Una hipoteca que vale la pena volver a pensar

La crisis y la hipoteca

La crisis de 2008-2009, como saben, golpeado en la hipoteca reduciendo en gran medida la cantidad de este tipo de préstamos casi al mínimo. En el empeoramiento de la inestabilidad financiera en los bancos de los países reaccionado cambio permanente en los préstamos hipotecarios. subidas de tipos, aplicaciones comenzaron a examinar más de cerca, e incluso demasiado. Aquellos prestatarios que han recibido la aprobación de su préstamo antes de la crisis, fueron a recibirlo ya en el nuevo entorno, y tenía sus desventajas. Por lo tanto, el aumento de las tasas de significado para el prestatario para disminuir la cantidad en que él podría conseguir un préstamo. En consecuencia, el apartamento, que la gente esperaba, no podía comprar, y tuve que buscar una nueva propiedad. Cuando llegó, las condiciones de la hipoteca a menudo se pueden cambiar de nuevo.

En algunos bancos durante la crisis de las hipotecas no era puramente nominal. Ponen condiciones prácticamente imposibles de las tasas de interés de préstamos y de tal manera que él no sacó el prestatario. A menudo sucede que después de mucho tiempo de examen de los documentos sólo para ser negada.

Sin embargo, muchas personas que tuvieron que tomar un préstamo hipotecario antes de la crisis de 2008-2009, tuvieron que lamentarlo. portal CEO Alex Shmona de los bienes raíces Move.su dijo que en una situación difícil fueron los que tomaron una hipoteca en dólares. Con su tasa de crecimiento del volumen de pagos aumentó significativamente y muchos golpear el bolsillo.

Además, según el experto, un año antes de la crisis, con la aparición de las tendencias negativas en la economía, los bancos han comenzado a buscar una manera de escapar, y para añadir a la cláusula de contrato de la hipoteca que, bajo ciertas condiciones, el banco tiene el derecho de elevar las tasas de los préstamos ya concedidos – por ejemplo, con una disminución en el valor de la propiedad hipotecada. Durante la crisis, se vuelven a leer muchos prestatarios una vez más su contrato y estaban al borde del pánico – en medio de especulaciones de que las tasas de hipotecas los bancos va a aumentar de manera unilateral que ya están en los préstamos. En realidad, dice Alexei Shmona no tenemos la información que ya préstamos hipotecarios realmente elevar las tasas de forma masiva es – puede haber sido sólo casos aislados – en las regiones. Así que el pánico en medio de especulaciones era prematuro para un giro de los acontecimientos.

Cómo hacer frente a los problemas de los prestatarios

Sin embargo, no sólo los rumores sobre un posible aumento en las tasas de interés de los préstamos ya concedidos y un aumento en el dólar interfieren con la tranquilidad de los prestatarios de hipotecas. Los verdaderos problemas comenzaron en los que acaban de tener un verdadero problema: los prestatarios que perdieron sus puestos de trabajo o por alguna razón incluso en una crisis no podía pagar la deuda con el banco. Como fue aprobada una reducción masiva de la gente, incluyendo los altos ejecutivos y gerentes, los prestatarios no era tan poco.

Sin embargo, hay que recordar que no importa lo difícil de la situación económica en el país, el banco de incumplimiento del prestatario no es rentable. Por lo tanto, muchos bancos estaban dispuestos a dar pasos hacia el prestatario, aunque sólo se quedó con ellos, y tarde o temprano sería capaz de pagar su hipoteca.

Vitaly Bahvalov, Jefe de Marketing y Publicidad Grupo de empresas SU 22 dice que, en efecto, durante la crisis de 2008-2009, algunos prestatarios de hipotecas fueron incapaces de pagar sus obligaciones. Sin embargo, los bancos iban a conocer a la gente y los prestatarios que no se esconden y se escondieron en caso de problemas, y francamente admitidos acreedores dificultades encontradas – recibió un aplazamiento de pago o de otro tipo de asistencia. Según el experto, el banco siempre está interesado en el hecho de que un prestatario de la hipoteca pagada a él hasta el final, y en tiempos de crisis la mayoría de los bancos siempre podía ponerse de acuerdo sobre algunas medidas de apoyo.

Sergei Liadov, un portavoz de la compañía de inversión y desarrollo "Ciudad-Siglo XXI" Me dijo que por lo general el banco ofrece tres opciones para resolver el problema: retraso en el pago, un aumento del plazo del préstamo, y como una opción extrema, pagar la deuda a través de la venta de la vivienda. "Vale la pena señalar que la apelación a la corte el banco va por lo menos, en gran parte debido a la duración de los procedimientos y los resultados previstos. El tribunal puede negarse la incautación de la garantía, si, por ejemplo, plantado plana – el único refugio del prestatario y si también viven niños menores de edad, "- dijo el experto.

Por lo tanto, la experiencia de la crisis de 2008-2009, el prestatario en caso de problemas debido al pago del préstamo (por ejemplo, pérdida de trabajo), hay tres formas principales. El primero – es la venta de apartamentos, y así pagar las deudas al banco. En un momento en que los precios de la vivienda subió, este esquema podría incluso ganar. Pero ya que cayeron significativamente durante la crisis, podría resultar que si la venta de la vivienda resultó ser el prestatario todavía debe al banco debido al hecho de que los ingresos no cubren la deuda en el préstamo hipotecario.

La segunda opción para aquellos prestatarios que perdieron sus puestos de trabajo o por alguna razón todavía han perdido la capacidad para pagar la hipoteca. En este caso, la gente estaba en el banco y acordaron diferir los pagos. En general, de acuerdo con expertos del mercado, bastante prestatarios sin escrúpulos en Moscú, que tuvieron que vender el apartamento con un martillo, prácticamente no hubo – esas unidades se encontraron. En las regiones, la situación era peor, pero en el ingreso de capital de las personas por encima, y la selección de los bancos ha sido más severa. Por lo tanto, los bancos están todas las fuerzas trataron de negociar con la gente y por lo general se comportaron bastante fielmente.

La tercera situación es que la persona que toma el préstamo en moneda extranjera (por ejemplo, dólares), y su tasa se ha incrementado drásticamente durante la crisis. Los bancos ofrecen en este caso el programa de refinanciación, el prestatario tomaron el crédito en una nueva moneda – en rublos – pero incluso en las condiciones actuales. De hecho, se pone un completamente nuevo préstamo, ya que la tasa de interés, y las condiciones eran de mercado – y muchos prestatarios se negó a financiar de nuevo, porque después de algunos cálculos resultó que en rublos, pero en las nuevas condiciones de pago tendría que ser aún más que antes .

hoy hipoteca

Hoy en día, toda la hipoteca hablar de otra manera. Alguien estableció un positivo y cree que el mercado hipotecario estuvo cerca de nivel pre-crisis, alguien dice suavemente que no es tan simple como puede parecer.

Konstantin Shibetsky, director del departamento de hipotecas del Código Civil de la MIC, es optimista en su evaluación de la situación. Según los expertos, el mercado de hipotecas de hoy (hipoteca Moscú) vive una vida dinámica completa, se conceden préstamos, los objetos se compran. "En comparación con el período anterior a la crisis poco práctica porque los bancos hipotecarios congelados gradualmente antes de la crisis. Condiciones de los préstamos hipotecarios ha cambiado para mejor, la temperatura media en el hospital (la tasa de interés de crédito) del 12,4%, hemos superado con éxito, las tasas han disminuido, el tamaño del pago inicial, también, cayó a un promedio de 15-20%, incluso hay una propuesta y un cero el pago inicial. Prestatarios, los bancos comenzaron a considerar más de cerca, "- dijo el experto.

Según el Sr. Shibetskogo hoy realmente se puede hablar de restauración del mercado de hipotecas. Conclusiones experto hace lo siguiente: – "categoría de alto riesgo (los prestatarios con ninguna verificación de ingresos) bancos hipotecarios de hoy no es necesario, los principales préstamos hipotecarios en moneda – el rublo ruso, la proporción de préstamos en dólares es insignificante, la cantidad de préstamos para los edificios nuevos con cada mes aumenta de paso."

Natalia Parfyonov, jefe de ventas Regiones de "Relight Invest" confirma que el mercado está realmente allí hablando sobre la posibilidad de una nueva crisis en Rusia. Sin embargo, según los expertos, la demanda actual que no se ven afectados, pero los bancos se elevan gradualmente la apuesta y estrechamente relacionados con la emisión de préstamos, lo que reduce el máximo grado de riesgo.

De acuerdo con la empresa "Incom-inmobiliaria", en el otoño de 2008, el banco o cubiertas de forma activa sus programas de hipotecas, un ritmo fuerte aumento, el establecimiento de ellos en un nivel prohibitivo. Hoy en día, estamos viendo las tasas de crecimiento de 0,5-1,5% principalmente en los bancos con capital extranjero, pero no es un salto como lo era hace 3 años. Además, el mercado de hipotecas continúan yendo nuevos bancos, que significa el mantenimiento de la actividad.

Según los expertos de la empresa, el pico antes de la crisis de los préstamos hipotecarios se hará a finales de este año.

Para aquellos que no tienen miedo

Cualquiera que sea optimista ni es la situación en el mercado de los corredores de hipoteca, Alexei Shmonov aconseja a las personas que ahora están decidiendo sobre la hipoteca, sopesar cuidadosamente los pros y los contras. Deje apéndice de sus argumentos "para" es que nadie puede dar una predicción exacta de cómo se desarrollará el mercado. Nadie puede indicar el momento adecuado, cuando se puede tomar un préstamo de hipoteca, o un momento en que, por ejemplo, lo mejor es comprar un apartamento. Por lo tanto, todo lo necesario para hacer una gran cosa de su necesidad personal de hoy, no se trata de predecir la situación a fondo durante 5 años por delante – esperando el momento perfecto. Otra cosa es, según los expertos, es necesario comprender el nivel de su estabilidad financiera – si se tiene la certeza en sus ingresos futuros en su capacidad de trabajo, etc. Sin embargo, esto es que nadie puede saber con seguridad, por lo que sopesar los pros y los contras, y si se siente que la atracción – luego tomar un préstamo de hipoteca. En cualquier caso, la inversión en sus hogares en lugar de alquiler.

Konstantin personas Shibetsky que han decidido tomar una hipoteca, aconseja lo siguiente: en primer lugar, debe calcular con sobriedad su capacidad de pagos mensuales si no se puede empeorar la calidad de vida con el aumento de los gastos mensuales.

En segundo lugar, es necesario tener en cantidad de reserva para un "día de lluvia" de aproximadamente 6 meses de los pagos mensuales del préstamo, que le protegerá contra el riesgo de pérdida de empleo e ingresos en ausencia forzada durante su búsqueda. Y en tercer lugar, no es sonidos banales, se recomienda seguir de cerca su salud, a partir de la fecha del préstamo, tendrá una vida completamente diferente, "abrazar con las obligaciones de crédito", y que tendrá que realizar, y es mejor hacerlo empleables.

Sergei Liadov asegurarse de que la seguridad financiera personal se ve reforzada si prestado en la moneda en la que viene la principal fuente de ingresos. En este caso, el riesgo de cambio que el prestatario se reduce al mínimo. "El Consejo de los prestatarios no es original – no para cambiar el lugar de trabajo en tiempos de incertidumbre, mientras que el mantenimiento de sus ingresos, y el enfoque más responsable con el gasto de presupuesto personal" – dice el experto.

La crisis era bastante situación común donde la gente toma una hipoteca, e incluso a pesar de las dificultades financieras, la estabilidad de su paga, pero la construcción de casas se ha congelado. Resultó que la forma en que la gente se viste y para una hipoteca, y la vivienda de alquiler, y todavía no sé, pero cuando se construirá sus hogares. Natalia Parfenov anima a los que tomar el crédito para el nuevo edificio, comprobar cuidadosamente la reputación del constructor, sus proyectos en curso y terminados. "También vale la pena prestar atención a la fase de construcción, mayor es la disposición a casa, menor será el riesgo de terminar" – el experto cree.

Esperamos que estas recomendaciones le permitirán pesa una vez más los pros y los contras y tomar un enfoque responsable de la conclusión de la transacción de la hipoteca. Portal Move.su gustaría que no debe confundirse con una opción!