¿Cómo obtener una hipoteca con mal historial de crédito: asesoramiento jurídico

Los préstamos hipotecarios – uno de los tipos de préstamos más populares que existen. Oportunidad de comprar sus propias casas a la vez y no después de años de perjuicio a sí misma en todo, está atrayendo más y más gente. Sin embargo, la obtención de una hipoteca con mal historial de crédito puede ser un problema serio en el camino hacia el sueño de su propia esquina.

¿Qué hacer en una situación así? ¿De dónde viene una mancha en la reputación financiera y la forma de resolver el problema un poco de sangre? Estas y muchas otras cuestiones de gran interés para el lector, una vez confrontados con la negativa de la hipoteca.

¿Cuál es el préstamo hipotecario

En primer lugar, vamos a hablar de lo que es una historia de la hipoteca y el crédito, cómo se relacionan entre sí, y si uno puede afectar al otro.

Por el término "hipoteca" significa un tipo de abono, cuando la deuda para la compra de la vivienda, y que se convierte en la clave para el banco hasta la devolución del préstamo. En este caso, el comprador aunque se considera el propietario de la vivienda, pero no puede hacer que las acciones legales. Si se incluyen las sanciones hasta que la devolución total del préstamo, el cliente deja de pagar las cuentas. Con el tiempo, el banco puede y debe hacerse con un apartamento de un prestatario descuidado. En este caso, las personas arriesgan a quedarse sin dinero y sin refugio.

Además de las paradas o retrasos en el pago del préstamo, hay otros motivos de conclusión del contrato:

• desfiguración de la propiedad, el incumplimiento de las condiciones de funcionamiento;
• instalaciones de transmisión para el uso por parte de terceros;
• violación de las condiciones de los seguros;
• remodelación de locales, cambio de tehharakteristik vivienda.

Teniendo en cuenta el hecho de que dichos préstamos se pagan un par de décadas, los bancos son muy cuidadosamente comprobar los que proporcionan hipotecas. Ellos están tratando por todos los medios reducir el riesgo de impago de la deuda. Para el banco promedio prestatario ideal es como sigue:

• Edad – unos 27-30 años. Esto es suficiente para señalar el final pagos de los clientes aún no se han retirado.
• Un funcionario de alto salario. Si sus ganancias son por lo menos tres veces el pago mensual de su hipoteca, que dará la bienvenida a los clientes de cualquier banco.
• Una experiencia notable en buena compañía, de preferencia en un puesto de prestigio.
• Una situación familiar estable, así como un par de niños no hará sino reforzar su posición. Además, es deseable que el cónyuge (esposa) fueron empleados con un buen sueldo.

Pero incluso si cumple con todos estos criterios y que necesita una hipoteca, mal historial de crédito puede jugar con ustedes una broma maliciosa.

De dónde viene el historial de crédito

Cualquier persona que quiera solicitar al banco con una solicitud para la obtención de una hipoteca, primero debe entender lo que se quiere decir con el término "historial de crédito", ya que está formado, donde se puede encontrar y lo que afecta. Entonces, en lugar de para molestar amigos y conocidos con un grito: "Ayuda a obtener una hipoteca con mal historial de crédito!" – una persona puede influir de forma independiente la situación.

Antes de decidir sobre el diseño del préstamo, cualquier institución financiera se refiere necesariamente a BCH (agencia de crédito). Para adaptarse a la información sobre cada persona que tiene en mi vida tomar dinero en deuda. En esta base de datos actualizada con información acerca de lo que está hecho préstamos a tal o cual persona, cuidadosamente la posibilidad de hacer pagos si el retraso era. Si hubiera un incumplimiento de contrato, un registro de que también aparece en las historias de crédito.

¿Qué es un "mal historial de crédito" y que afecta

Como usted sabe, un lugar en CI – un motivo de denegación en la obtención de una hipoteca. El acceso a las bases de datos son todas las entidades de crédito, sin excepción. Hay varios criterios por los cuales los controles se llevan a cabo normalmente. Por ejemplo, tales:

1. El incumplimiento de las condiciones del contrato, de retraso en el pago, un rechazo total de los compromisos.
2. Las razones por las que no dependen de que el prestatario, pero empeoran los ensayos clínicos. Esto puede ser un error en los datos, hacer un pago por otro banco, la morosidad, un cálculo incorrecto de la última entrega, y otros factores.
3. Las actividades fraudulentas. Hay casos en que los estafadores elaboran un préstamo, utilizando documentos de otras personas. Ellos devuelven el dinero, por supuesto, no van a. En este caso, incluso si se probaron los actos criminales de terceros, su coeficiente intelectual será echado a perder completamente.

Por supuesto, el cliente parece ser inocente, sino que ayudan en la hipoteca que necesariamente se necesita en los dos últimos casos.

Cómo comprobar su historial de crédito y por qué debe ser hecho

Para evitar situaciones desagradables, lo mejor es asegurarse de averiguar su avance IQ. El hecho de que el banco no está obligado a hacerlo de alguna manera motivar su negativa, pero más a menudo que los empleados de las instituciones financieras se refirió a ella. Además de todos los factores anteriores, puede arruinar incluso eventos de menor importancia:

• pequeñas (unos días) el retraso en el crédito al consumo;
• pago anticipado del préstamo sin el consentimiento del banco;
• el incumplimiento de sus obligaciones, si usted era un garante del préstamo pariente o amigo;
• la deuda en 2-3 rublo causada debido a un error en los cálculos.

Para evitar problemas, hacer una regla al menos una vez al año, comprobar su reputación de crédito. Cuanto más que lo hacen muy simple:

1. Lo primero que necesita para hacer frente en una unidad especial del Banco de Rusia, que se llama "Catálogo KI central". Que necesitan para obtener información acerca de dónde está exactamente su historia.
2. Ahora, enviar una solicitud a una agencia de crédito en particular y obtener la información necesaria. Una vez al año, se puede hacer de forma gratuita.

Cómo obtener un préstamo, que tiene una reputación empañada

Cualquiera que sea la información que se obtiene, no se desespere. Recuerde, usted todavía puede obtener una hipoteca. Mal historial de crédito para presumir, por supuesto, no es necesario. Sin embargo, la situación se puede corregir. ¿Cómo? Hay varias maneras:

• presentación de documentos a una pequeña institución financiera, comprobar que no son tan meticulosamente pudiera ocurrir;
• el recurso a los intermediarios;
• La presentación de las hipotecas en el banco, que ya le da un préstamo;
• un préstamo del promotor;
• la ejecución del contrato de arrendamiento con opción de compra.

También hay formas en las que no es necesario recurrir. No es ningún secreto que en el mercado hay organizaciones que están listos para un honorario para corregir documentos. Para ello, como ya saben, es ilegal. Puede dar lugar a graves consecuencias.

También en el campo de los préstamos bancarios es fenómeno bastante común de soborno comercial. Esto significa que algunos de los empleados de las instituciones financieras están dispuestos a cerrar los ojos ante el historial de crédito negativo del cliente. Por supuesto, no sólo por lo que, y por una recompensa sólida. No se conforme con eso. Estas acciones también son ilegales.

Se puede arreglar la mala historia

Las hipotecas con mal historial – es muy molesto, pero muy real. Encontrar errores en el CI, puede presentar una petición de cambio. En este caso, usted tiene que probar que la información contenida en un historial de crédito, poco fiable y sujeta a correcciones. verificación se llevará a cabo en su aplicación. En este punto, es necesario preparar los documentos que describen como un cliente de confianza. Estas transacciones pueden incluir:

• recibos que confirman el estado de pago;
• extractos de las instituciones financieras, la falta de préstamos pendientes de pago;
• un certificado de la policía que el préstamo fue emitido por los defraudadores a sus documentos;
• otros documentos que prueben su inocencia.

La auditoría se decidirá sobre los cambios en su historial de crédito. Si usted tenía, y no está de acuerdo con los resultados de la prueba, se puede acudir a los tribunales y defender sus derechos allí.

Si sus violaciónes parte tuvieron lugar, y ahora no saben cómo obtener una hipoteca con mal historial de crédito, es necesario proceder de la siguiente manera. Tome cualquier pequeños préstamos de consumo bancarios para la compra de, por ejemplo, electrodomésticos, y pagar con cuidado. Repita estos pasos varias veces. Por lo que fija su reputación financiera y pequeños defectos en el pasado se le perdonará.

La deuda del desarrollador

Ahora vamos a hablar acerca de cómo obtener una hipoteca con mal historial de crédito, si es correcto que falló y el banco le ha denegado. En este caso, se puede tratar de aplicar directamente al desarrollador. No es un muy grandes empresas de construcción a menudo necesitan para atraer capital de terceros. Para ello, tienen que ponerse en contacto con el banco para un préstamo. Sin embargo, esto no es tan rentable, ya que tienes que pagar intereses.

la opción más rentable es concluir con unas cuotas de contrato del cliente. En este caso, el desarrollador obtiene el dinero extra para la construcción y personas físicas – la capacidad de pagar por el costo de partes de la carcasa.

Cuando ventajas evidentes, como la falta de interés, comisiones, pago por evaluación y de seguros, este método tiene una desventaja significativa – un período insignificante de pago a plazos. Raramente cualquier empresa estaría de acuerdo en concluir un acuerdo de este tipo por un período de más de 5 años. Además, usted está seguro de requerir una bastante sólida primera entrega. Muy a menudo es alrededor del 30% del costo de la vivienda.

Ponerse en contacto con un pequeño banco

Si usted se está preguntando acerca de dónde obtener una hipoteca con mal historial de crédito, trate de ponerse en contacto con el banco joven o una pequeña institución financiera. Tales instituciones están luchando por cada cliente y, a menudo reducen los requisitos para los candidatos para las hipotecas.

Además, estas instituciones a menudo trabajan los profesionales que no tienen la suficiente experiencia en el campo de los préstamos. En pocas palabras, simplemente no saber dónde buscar, pero tienen un gran deseo de entrar en un contrato.

Pero este método tiene inconvenientes. Muy a menudo se trata de una bastante altas tasas de interés o la imposición de tasas adicionales. De esta manera, los bancos pequeños tienden a reducir el riesgo de incumplimiento.

Fiador de fianza +

Otra opción sobre cómo obtener una hipoteca con mal historial de crédito, es el de proporcionar un gran número de garantías y garantes adicional.

Dado que ninguno de los bancos no va a cooperar con los clientes poco fiables, que tendrá que convencer a sus colegas que se puede confiar. Lo primero que necesita para conseguir el apoyo de un hombre de impecable financieramente y tener un ingreso sólido. Mejor aún, estos garantes serán unos pocos. En este caso, su historial de crédito negativo no será demasiado pesada para mirar a los ojos de la gerente. Después de todo, en el caso de incumplimiento de sus obligaciones con la deuda ya requerir un co-firmante.

Si usted puede proporcionar al banco con algo caro, que ha sido propietario de los derechos de propiedad, sino que también aumentará considerablemente sus posibilidades de obtener una hipoteca. Puede ser una casa, un coche caro, una casa de campo, joyas antiguas y así sucesivamente. Debe entenderse que el apartamento comprado también será la clave. Y en caso de que no cumple con sus obligaciones, puede perder tanto la prenda y se quedó sin nada.

Aumentar la cantidad de la primera entrega

Casi la totalidad de los préstamos hipotecarios son emitidos con un mínimo (hasta cero) del primer tramo. Por lo tanto, si usted no sabe cómo conseguir una hipoteca con mal historial de crédito, pero hay una cantidad suficiente de fondos disponibles, tratar de arreglar un préstamo con un pago inicial grande. Si se puede hacer a la derecha alrededor del 50% del costo de la vivienda, la historia negativa del banco es probable que cerrar los ojos. Esto sucede porque, a pesar de que ya no será capaz de pagar por el préstamo, el banco puede vender fácilmente su apartamento por la mitad de su valor real y recuperará el dinero.

Apelamos al mediador

A veces la historia de crédito del cliente es tan triste, que puede necesitar ayuda en la obtención de hipotecas. Para este propósito hay corredores especiales de crédito. Estas personas le ofrecen una lista de bancos que están dispuestos a mantener una conversación con los clientes con problemas. Como servicio de pago, el corredor se hará cargo de todas las negociaciones y son prácticamente garantizado para ofrecerle hipotecas. Sin embargo, este tipo de servicios auxiliares cuestan caro, pero a veces es la única manera.

Hacemos un arrendamiento de apartamentos

Hay otra bastante nuevo en el camino de Rusia de un crédito hipotecario con mala reputación. Esta vivienda de arrendamiento. La esencia de esto es que una persona entra en una carcasa de arrendamiento con opción de compra. el gasto mensual, al mismo tiempo consiste en el costo del alquiler y la cantidad del pago del préstamo. El historial de crédito, en este caso no juega ningún papel. Después de todo, antes del pago de todo el costo de la atención al cliente no es el propietario de la vivienda, y la institución financiera.