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¿Qué tipos de hipotecas existen, y lo que es mejor tomar

Absolutamente cada persona necesita la vivienda. Pero no todos pueden permitirse el lujo de comprarlo de inmediato, sin incurrir en préstamos. Por lo tanto, es necesario tomar una hipoteca. Por supuesto, la decisión no es la mejor, pero muy común. Pero uno no está iluminado en la persona sujeta primera pregunta, y cuáles son los tipos de hipoteca, en principio? Y, debido a que el tema es relevante, es necesario para hablar de ella un poco más de detalle.

La versión más común

Discutiendo sobre lo que existen tipos de hipotecas, en principio, vale la pena señalar en primer lugar se centran en el crédito al mercado secundario. Debido a esto – la opción más popular. El principio es simple. El hombre debe encontrar un apartamento que otras personas venden, y ejecutar el contrato en los préstamos hipotecarios. Después de eso, se pone una casa por el dinero del banco, que a su vez les paga.

Hay algunas peculiaridades. Lo primero que necesita para encontrar el más adecuado para las condiciones del banco. Lo mejor en este sentido son las gentes de ese estado. Tienen un sistema de préstamo de hipoteca funcionó hasta el más mínimo detalle.

Después que una persona va a elegir la oferta más ventajosa de la hipoteca, y averiguar la cantidad a la que se puede dar, puede empezar a buscar alojamiento. Pero antes de que se elabore un contrato, que tendrá que pagar la cuota de banca y seguros.

sobre las condiciones de

Hablando de los tipos de hipotecas, por no mencionar la atención y, a continuación, para la compra de segundas residencias es que puede dar.

Por lo tanto, el apartamento no debe estar ubicado en la casa a demoler, o en necesidad de reparación y reestructuración. Es deseable que estaba en buenas condiciones. Después de todo, hacer una hipoteca a 30 años, y el banco está obligado Seguro – si la persona no puede pagar la deuda, las pérdidas se podrán compensar con la venta de la vivienda.

Más apartamento debe estar viviendo. Es decir, estar en una casa normal, pero no hasta el hotel o tratar el complejo municipal. Y ella debe tener un diseño estándar, que coincide con el plan de la IAV. Por cierto, los bancos rara vez dan una hipoteca para la compra de apartamentos, situado en la planta baja o primer piso. Y la "Khrushchev".

También se requiere que el prestatario para cumplir con ciertas condiciones. Debe ser un ciudadano de disolvente con al menos una experiencia anual. Y es mejor que se abstengan de crédito si el salario es bajo, debido a que cada mes tendrá que renunciar al 45% de su salario.

Con la participación de capital

La lista, que enumera los tipos de hipotecas, en concreto este es el segundo. Tiene sus propias razones. participación en el capital de la hipoteca – es, de hecho, un préstamo para comprar la vivienda en una casa recién construida. Y, debido al hecho de que el edificio aún no se ha puesto en funcionamiento, dichos precios de los apartamentos en un 20-30% más barato de lo habitual.

El principio en este caso es algo diferente de la anterior. Para empezar, una persona tiene que elegir el constructor. Le enviará una lista de bancos que cooperan con ella. Y entre estas personas elegir el que ofrece las condiciones de crédito más favorables. La segunda versión de la misma, sino todo lo contrario. Primera persona determina el banco, y luego elija el desarrollador – de la lista que se le dio allí.

Sin embargo, en este caso, hay desventajas, también. Por ejemplo, una mayor tasa de interés (1-2%), los plazos de retardo del objeto. Sin embargo, las desventajas están en todas partes.

Para una familia joven

En los últimos años, está ganando mucha popularidad es este tipo de préstamo. Hipoteca ayuda a muchas personas, sobre todo si la vivienda necesita familia joven. La conclusión es que las autoridades locales asignan los subsidios que la gente paga la primera cuota. De este modo resulta que para reducir la cantidad del préstamo.

familia sin hijos asignar el 30% del precio de compra. Las personas que tienen un niño – 35%. Para conseguir una hipoteca reducida, es necesario entrar en la lista de espera. Cuando se toca el turno a una familia en particular, se les da un certificado para la compra de apartamentos. Esto – el camino a la primera entrega al banco por el préstamo.

Usted debe saber que a las parejas jóvenes de la familia son aquellos en los que cada uno de no más de 35 años. Se les da una hipoteca para un máximo de treinta años. Sin embargo, puede haber un retraso (esto es otra ventaja préstamos en condiciones favorables), y con ellos sería de unos 35 años. Sin embargo, incluso para obtener una hipoteca, debe cumplir una serie de condiciones. La primera – cada uno de los cónyuges debe ser un ciudadano de la Federación Rusa. Y el empleo formal, con una fuente de ingresos, que puede ser confirmada por un certificado. La edad mínima de cada persona – 18 años.

El crédito para la mejora de las condiciones de vida

En este tema también debe tenerse en cuenta la atención, hablando de los tipos de hipotecas. La vivienda, muchas personas ya tienen, pero a menudo las necesidades de la familia o para ampliar el espacio de vida o para mejorar las condiciones. Tales cuestiones se resuelven generalmente con sencillez. La gente está vendiendo el apartamento, que son entonces las ganancias para comprar otra propiedad, pago de dinero extra, emitido por el banco como una hipoteca.

La principal ventaja de este tipo de préstamo es que puede emitir sin garantías y comisiones. Una más ampliamente practicada por los programas locales y federales, proporcionando condiciones favorables para los profesores, por ejemplo, para las familias con muchos hijos, etc. Por otra parte, el crédito para la mejora de las condiciones de vida puede dar, incluso sin la ayuda de un trabajo permanente. Y las tasas de interés son más bajos.

Información para extranjeros

Muchas personas que son ciudadanos de otros países interesados en la cuestión – si es posible tener una hipoteca con un permiso de residencia? tema interesante. Así, comprar una casa, cualquiera puede en la Federación Rusa. Pero aquí no se trata por el importe total, y tomando un préstamo, es muy difícil. Las instituciones financieras tienden a evitar las transacciones con el extranjero, ya que no tienen la ciudadanía rusa, y por lo tanto, pueden fácilmente dejar el país, no para pagar las deudas. En este sentido, los bancos están endureciendo sus requisitos tanto como sea posible en relación con los prestatarios. Sin embargo, hay bancos que se consideran los contribuyentes más honestos de los extranjeros. Pero hipoteca global sobre el permiso de residencia es una realidad. Pero se puede decir acerca de las condiciones en mayor detalle.

requisitos

Bueno, si el extranjero ha decidido llevar a cabo una hipoteca con un permiso de residencia, debe, en primer lugar, ser el empleado oficialmente en Rusia. También pagar impuestos y tener al menos una experiencia de trabajo de seis meses en la Federación Rusa. Más tendrá que demostrar el hecho de que un extranjero en los próximos 12 meses será trabajar en Rusia. Simplemente puede ofrecer un contrato con el empleador y el estado de resultados. La edad también es importante. La óptima – entre 25 y 40 años.

Sin embargo, algunos bancos han presentado los requisitos adicionales. Por ejemplo, la experiencia de trabajo mínima en Rusia puede ser a los 6 meses, y dos o tres años. Y la cuota inicial, que suele ser de 10%, aumentará a 30%. Puede requerir fiadores o prestatarios conjuntos (ciudadanos rusos). Y la propiedad acredita Banco había prometido dinero. Y, sin embargo, por supuesto, además de aumentar la tasa de interés. En general, es difícil para los extranjeros va a la hipoteca.

Tipos de préstamos hipotecarios son diferentes ciertos matices, y que esta situación – no la excepción. El extranjero tendrá que armar un paquete de documentos, además de la norma (certificados de ingresos, tiempo de servicio, los contratos de los empleadores y así sucesivamente. D.). Usted necesitará su pasaporte civil y una copia notariada con la traducción al ruso. También – el permiso para trabajar en Rusia y para entrar en el país (visa). Y todavía necesita una tarjeta de migración y registro en la región donde se emite el préstamo.

fianza

Es bien sabido: para obtener un préstamo, debe proporcionar al banco un cierto valor que pudiera recoger su compensación por la deuda pendiente (si el pagador no es capaz de pagar el dinero). No es una excepción y las hipotecas. Tipo de garantía en este caso – es el sector inmobiliario. Y el que tiene la intención de adquirir una persona que toma un préstamo.

Todo es simple. Un hombre prepara un préstamo de un banco (u otra institución financiera), con la condición de que el apartamento se compra en el dinero asignado, y actuará como garantía. Los ganadores son todos los participantes en la transacción. El prestatario finalmente recibe el dinero y comprar un apartamento. Banco encuentra beneficios en forma de pagos de la tasa de interés, y debido al hecho de que la clave es la vivienda de adquisición de clientes, reduce al mínimo los riesgos de incumplimiento.

Y todo se hace en varios pasos. En primer lugar, el cliente recibe la aprobación del banco. A continuación, selecciona una casa, el estudio de los mercados primario y secundario. Entonces – evalúa y asegura la propiedad. Y finalmente firma el contrato, recibe el pago de dinero para el acuerdo, y luego poblada.

En las "trampas"

Ahora bien, es necesario hablar de la carga en forma de hipotecas. La misma palabra es ya parte de la esencia de la definición. Gravar el apartamento, comprado en una hipoteca, como las restricciones a los derechos de propiedad, así como por el que en él las mismas responsabilidades.

En pocas palabras, la persona puede transmitir su vivienda para uso temporal a los demás lo toman, o tratan de vender para pagar la deuda. Pero todo esto – sólo con el permiso del acreedor. En el papel de que en este caso actúa como el banco. Todas las cargas se eliminan del hombre cuando paga su deuda. Desde el momento en que se convierte en el único propietario de la vivienda.

Pero si, por ejemplo, quiere venderlo cuando la deuda no se paga, tendrá que tener cuidado acerca de los matices. Además del contrato de venta, se requiere escritura de traspaso, el permiso del acreedor y la declaración de las partes de transacciones por escrito.

seguro

Ya se ha mencionado en varias ocasiones que la vivienda adquirida tienen que asegurar. Lo que realmente es. ¿Cuáles son los tipos de seguros con la hipoteca? Dos de ellos – tanto obligatorios y opcionales.

Por lo tanto, para pagar el seguro en cualquier caso necesario. Pero esto es – los gastos bajos. Por ley, el prestatario debe asegurar la hipoteca sólo, es decir, plana, para la compra de la cual se toma el préstamo. Por lo general, es aproximadamente 1-1,5% del total.

Hacer un seguro adicional se obtiene para proteger la carcasa del daño y la pérdida. Y sin embargo – el título de la pérdida de los derechos de propiedad, lo que puede ocurrir como resultado de fraude o duplicar las ventas. Al final, incluso la vida y la salud del cliente está protegido. Después de todo, el crédito para la compra de vivienda se toma en un promedio de 10-15 años. Es mucho tiempo, y durante este período que una persona puede ocurrir en cualquier lugar, porque la vida es impredecible.

¿Cómo beneficiarse?

Bueno, la hipoteca es rentable sólo a bancos y promotores, pero también quieren prestatarios no ser atrapado. Y si quieres ahorrar dinero, es mejor hacer un préstamo durante el menor tiempo posible. Beneficio se puede calcular mediante un ejemplo sencillo. Supongamos que un hombre toma a 1 millón de rublos un préstamo a una tasa de interés del 13% anual. Si tomó esta cantidad durante cinco años, entonces él tendrá que dar un mes de 23 000 rublos, y al final del pago en exceso será 366 000 p. Organizar una hipoteca de 15 años, que pagará por 13 t. P. Es menos! Sí, pero sólo a primera vista. De acuerdo con los resultados, que pagar de 1,3 millones de rublos. Así que la cuestión de la oportunidad, es necesario decidir en primer lugar.

Pero lo que de todas las opciones enumeradas anteriormente es el mejor? Se puede discutir durante mucho tiempo, una lista de los pros y los contras. Todo el mundo – el suyo propio. Pero si juzgamos de manera objetiva, la opción con la compra de la vivienda en construcción – el mejor. En primer lugar, se puede ahorrar considerablemente – de 1/5 a 1/3 del total. Y el pago en exceso como una tasa de 1-3% que aquí no juega un papel especial. En segundo lugar, no se puede tener miedo de los retrasos en términos de puesta en marcha. Ahora los bancos tienen contratos con los desarrolladores solamente fiables, porque los riesgos son mínimos. Pero para resolver, de nuevo, todo el mundo debería poseer.