Lista de las operaciones modernas de la orilla se actualiza continuamente. Hoy en día la factorización populares y arrendamiento de mañana pueden tomar un asiento trasero. Se complementan y amplían las actividades del banco. Por lo tanto, a menudo se llaman poco convencional. También incluye las operaciones de banca de confianza.
especificidad
Es importante separar el concepto de "operaciones bancarias" y "servicios". Estos últimos no forman ningún recurso no aumentan las obligaciones de los requisitos del banco, no contienen ningún riesgo, las ganancias de los cuales se incluyen en el PIB por completo. En este tipo de transacciones, el banco actúa como intermediario entre el cliente y otras instituciones financieras.
Un requisito previo a la aparición de las operaciones específicas es una competición separada en el segmento y en el mercado de dinero en general. El volumen de dichas operaciones en un banco en particular depende del nivel de desarrollo de la entidad de crédito.
esencia
operaciones de fideicomiso – una transacción en la gestión de la propiedad del cliente, servicios de ejecución en su nombre a los derechos del fiduciario. Su esencia es que el cliente envía a la entidad de crédito de sus bienes (sin propiedad) con el fin de sacar provecho de la inversión de activos en diferentes mercados. Con estos beneficios el banco recibe parte de los beneficios en forma de comisión.
El concepto de "confianza" en la traducción del Inglés significa "confianza". Las operaciones realizadas por el banco, requieren plena confianza en la institución.
Partes de la transacción
Los sujetos de la transacción son los siguientes:
- El fundador – la empresa o persona que transfiere la propiedad al banco.
- La gestión – una entidad de crédito que lleva a cabo este tipo de actividad se realiza bajo licencia.
- En favor del beneficiario es el propio tratado.
El objeto de la transacción puede ser de propiedad o derechos de propiedad que pertenecen a la propiedad del fundador. Se encuentran en las operaciones de control de plena confianza de un banco comercial – es una transacción en la que el control funciona de manera independiente dentro de sus facultades. Disposición tiene también las transacciones que deben ser acordado previamente con el cliente.
ventajas
A diferencia de otras operaciones, transacciones de confianza:
- llevado a cabo sin el uso de los fondos propios;
- Se ofrece la posibilidad de gestionar el Banco Central sin grandes riesgos: el banco puede obtener la comisión, incluso en condiciones desfavorables en el mercado; no es responsable por las pérdidas sufridas en tales situaciones.
operaciones de fideicomiso de fideicomiso están disponibles en casi todos los bancos. No es necesario abrir un nuevo departamento para la ejecución de las transacciones. Algunas de estas transacciones, los bancos han realizado en el pasado, pero se les llamaba de otra manera. incluye los servicios a las operaciones del Fondo:
- el almacenamiento de objetos de valor;
- la obtención de medios de proxy;
- ordenar al dueño de la propiedad después de su muerte, y así sucesivamente. d.
beneficio
Confiar en las operaciones bancarias – las operaciones entre entidades de crédito y clientes en la que el banco acepta la obligación de disponer de la propiedad a un tercero. El cliente es ventajoso transmitir la función de gestión de la propiedad y obtener el máximo beneficio de dichas transacciones. Sin embargo, él sigue siendo el legítimo propietario, y el banco tiene la autoridad para disponer de los bienes durante un cierto tiempo.
tipos
- Personal: disposición de los ciudadanos individuales.
- Institucional: se basan en el acuerdo entre el deudor y el gerente u obligaciones entre el propietario y la empresa fiduciaria.
- "Master Trust": son bancaria PF o el control de AMC por puntuación total con el fin de obtener el máximo de ingresos.
transacciones personales
Tipos de operaciones de fideicomiso, que se proporcionan a los ciudadanos individuales, se dividen en irrevocables y revocables. El primer grupo incluye las transacciones para las que el principal no será capaz de resolver el contrato, y segundo, respectivamente, de la transacción, que puede estar interrumpido en cualquier momento.
La propiedad, que está enumerado en la gestión activa, se puede revender, transferir, pedir prestado, prenda. Dichas operaciones se caracterizan por bancos más grandes. Pasivos operaciones fiduciarias – un servicio de gestión de la propiedad, los cuales no pueden ser revendidos o hipotecas. Tales operaciones son empresas que proporcionan servicios de asesoramiento.
transacciones bancarias
agencias de crédito a tales operaciones de fideicomiso a cabo:
- mantenimiento de cuentas personales;
- la gestión del Banco Central con el propósito de venta o intercambio;
- provisión de servicios de depósito;
- gestión temporal de la empresa durante el periodo de reorganización;
- recaudación de ingresos a favor del cliente.
Los bancos de este tipo de transacciones:
- ahorrar dinero, el Banco Central y otros objetos de valor;
- elaborar los documentos contables;
- recibir pagos por poder;
- llevar a cabo las transacciones de compra y venta del Banco Central, llevado a cabo los cálculos y proporcionar servicios de consultoría para la selección de cartera óptima del Banco Central;
- ofrecer garantías y garantías.
La entidad de crédito adquiere ciertas obligaciones. Si las operaciones no eran rentables debido a su falta, el banco debe reembolsar a los clientes beneficios. Las acciones específicas previstas en el contrato. Banco establece por medio de las condiciones de control. Cantidad de la renta pagado al director durante la vigencia del contrato.
características
Las transacciones se llevan a cabo sobre la base de la confianza o de contrato de agencia. Indica que el banco actúa en nombre del principal en una serie limitada de cuestiones.
En la práctica mundial, las operaciones se llevan a cabo de diferentes maneras. Si el sistema legal se basa en el esquema anglosajón, la propiedad se distribuye en el país entre el fundador y director general. Si la acción del esquema de novela alemana (continental), entonces, como en la Federación de Rusia, el fiduciario la titularidad de la propiedad no está recibiendo.
operaciones de fideicomiso – un acuerdo que se producen con activos de alta liquidez. Este es uno de los tipos más difíciles de los servicios bancarios. El alcance de su aplicación depende de la economía de mercado y de la experiencia de un banco en particular en esta dirección. La entidad de crédito será responsable por cualquier pérdida, los errores, el incumplimiento de las condiciones del contrato, los valores de gestión negligentes, inexacta siguiendo las instrucciones. Por esta razón, en algunos países existe una regla "persona razonable". Evaluación de las operaciones de fideicomiso de la misma manera como propio.
Para la aplicación de este tipo de servicios, el banco cobra una tarifa. Su tamaño se prescribe en el contrato, dependiendo del tipo de transacción. La remuneración por la dirección de la herencia está determinada por la ley o decisión judicial. para la ejecución de las operaciones de la agencia, la Junta incluye las contribuciones anuales de ingresos y contribuciones de la directora En la conclusión del contrato. Si un banco ha recurrido a la ayuda de intermediarios, tales como corredores, el tamaño de la remuneración percibida por el mismo incluirá un mediador comisión.
Ejemplos operaciones fiduciarias
En el mercado de nuevos servicios populares, como la gestión temporal de los asuntos de la empresa en caso de su reorganización, la gestión de una fundación benéfica. Se considera los más complejos servicios de depósito de almacenamiento del Banco Central, sus órdenes y la inversión en determinados activos. Tal confianza operaciones de Sberbank puede llevarse a cabo sólo con la ayuda de intermediarios, corredores, bolsas de valores, sociedades de inversión. Todas estas instituciones financieras actúan como un agente entre el principal y RZB.
También hay operaciones, la empresa actúa como emisor y el banco – en el papel de la banca: la compra de acciones de la empresa con el propósito de vender (suscripción). Este es el negocio más rentable y popular. Para su aplicación necesita una reputación impecable, la fuerte demanda para el Banco Central, la participación del banco en el mercado de valores.
la gestión de carteras de inversión – es otro ejemplo de la operación de confianza. Una consideración importante cuando dichas operaciones son los términos del acuerdo, el grado de control del Banco del Banco Central de la Corporación, su impacto en la gestión de casos y el beneficio. Tales acuerdos requieren una formación importante, pero al mismo tiempo son una fuente importante de ingresos.
Para asegurar los intereses de privacidad de los clientes, el Banco podrá:
- acceso cercano a los empleados del banco en los departamentos de la red, se dedican a operaciones de gestión y de la agencia de activos en el mercado de valores;
- a las unidades subordinadas de la gestión de la confianza del banco;
- aislar confianza separado de la oficina principal;
- emitir un compromiso escrito de no revelar información sobre los empleados.
operaciones de fideicomiso en la Federación Rusa
Con el fin de aumentar la demanda de operaciones de gestión de activos en Rusia, es necesario:
- mejorar el mecanismo de las transacciones, los participantes del mercado de valores de cooperación tecnológica con los bancos;
- para desarrollar el proceso de concluir la transacción en el banco;
- para llevar a cabo el trabajo a los clientes potenciales;
- realizar cambios en el marco regulatorio.
Detengámonos con más detalle en el último punto. El Banco de Rusia junto con la Asociación para la protección de los derechos de información de los depositantes (AZIPI) han firmado un acuerdo para la divulgación de datos sobre las actividades de los bancos en el mercado financiero a través de la publicación de los balances de los fondos de inversión. Si la información se oculta en parte o en su totalidad, el Banco Central puede imponer sanciones a un banco en particular.
conclusión
operaciones de fideicomiso – una dirección perspectiva del desarrollo del banco, ya que aportan más ingresos en comparación con otros tipos de alojamiento activos disponibles y permitir a las instituciones de crédito para competir con los profesionales participantes del mercado de valores. Los bancos occidentales generalmente secretan dichas unidades en las ramas. Si las instituciones de crédito llevan a cabo un enfoque individual a cada cliente, no hay separación de servicios de confianza a la clásica.
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