El problema con los préstamos en el banco y su solución

En una situación económica difícil en un país caracterizado por un bajo poder adquisitivo y bajos salarios, la gente se ve obligada a comprar bienes y servicios a crédito. Sin embargo, ¿es posible comprar hoy viviendas tan esperadas sin pedir dinero prestado al banco? La respuesta a esta pregunta es obvia.

Crédito: ¿tomar o no tomar?

Al mismo tiempo, los analistas señalan que la mayoría de los potenciales prestatarios inicialmente tienen la intención de cumplir adecuadamente sus obligaciones de crédito: devolver el principal de la deuda y los intereses devengados a la institución bancaria. Sin embargo, después de firmar el contrato, una persona a menudo se enfrenta a situaciones de vida más imprevistas: pierde su capacidad para trabajar, se le despide del trabajo, se le priva de fuentes de ingresos … Naturalmente, en tales circunstancias, el deudor no puede devolver dinero a la estructura financiera.

Lo más terrible es que puede crecer como una bola de nieve. La cantidad de multas y multas está creciendo cada día, y con el tiempo el prestatario puede permanecer, como dicen, "sin pantalones". Y la reacción del banco en este caso se prevé fácilmente. No está interesado en el problema de los préstamos que el deudor tenía, quiere recuperar su dinero, por lo que atrae como ayudante a una agencia de cobranza, que a veces no desprecia ningún medio: tanto legal como ilegal, para "noquear" la deuda del prestatario. Sí, su situación no es la más envidiable. ¿Hay alguna solución cuando hay un problema con los préstamos en el horizonte? Consideremos esta cuestión con más detalle.

Qué Hacer

Entonces, ¿qué debe hacer si está en un agujero de la deuda? Lo principal es no atemorizar y mantener la mente sobria. Trate de ponerse en contacto con los empleados de la institución de crédito lo más estrictamente posible y explicarles la esencia de sus dificultades financieras.

No se excluye que podrán reunirse con usted, si usted dice en el mayor detalle posible por qué tiene problemas con el pago del préstamo. Realmente evaluar su propia solvencia y voz de los empleados del banco los términos aproximados de su reembolso, si la cuestión de la reestructuración de la deuda se resuelve positivamente. Recuerde que si usted prueba que no tiene intención de rehuir sus obligaciones y quiere devolver dinero al banco, entonces las posibilidades de revisar los términos del acuerdo de préstamo será bastante alto.

Ayuda especializada

Si sus pasos independientes para resolver el problema con el pago de un préstamo no han tenido éxito, entonces usted debe buscar asesoramiento profesional. En este caso, usted necesita un abogado experimentado. Él no sólo desarrollará las tácticas adecuadas para usted con los empleados de la institución bancaria, sino que también lo protegerá contra acciones ilegales por parte de los coleccionistas.

Tenga en cuenta que el problema con los préstamos debe ser resuelto por un especialista especializado que anteriormente trató con éxito casos similares. No seas perezoso y pídele que confirme este hecho.

Como muestra la práctica, hay varias maneras en que los problemas con el reembolso de los préstamos se resuelven . Consideremos cada uno de ellos.

Hacer un nuevo préstamo

En la actualidad ha aparecido un gran número de intermediarios en el mercado bancario. Los corredores a la izquierda y la derecha ofrecen su solución a los problemas con los préstamos. ¿Cuál? Usted redactar un nuevo préstamo de ellos para pagar la antigua. Esta medida también se llama refinanciar un préstamo. Bueno, no podemos decir que esta opción es óptima para todos los prestatarios y, sin embargo, no necesita ser descontado. La cosa es que, usando este método, usted puede "matar a dos pájaros con una piedra" al mismo tiempo, si usted pide prestado el dinero en la misma institución bancaria.

Primero, si hace un nuevo préstamo, el próximo pago será diferido por 30 días. En segundo lugar, si el nuevo préstamo es de naturaleza a largo plazo, se reduce el "tramo" mensual. Sin embargo, puede pedir prestado dinero de otra institución de crédito. Lo principal es diferente: si usted pertenece a la categoría de no-pagadores de núcleo duro, y tiene retrasos en el pago de la deuda, entonces es difícilmente posible calcular el nuevo préstamo. La información sobre la calidad de cada historial de crédito está contenida en un registro especial de clientes, y el banco puede estar familiarizado con ellos en cualquier momento. Pero si a los empleados no les gusta algo en él, entonces pueden utilizar los servicios de un intermediario con una reputación impecable, que por una cuota acordará emitir un nuevo préstamo para usted.

Reestructuración de deuda

No sabe cómo resolver problemas de crédito? Hay otra manera común. Cualquier persona que lo use recibirá ciertos privilegios del banco: ajuste de la cuota mensual, períodos de pago de deudas, cancelación parcial del monto del préstamo. Para poder obtener las concesiones anteriores, es necesario visitar la institución bancaria, informar a los empleados sobre las dificultades financieras y escribir una declaración a la dirección de la organización de crédito.

Como muestra la práctica, las estructuras bancarias en una serie de casos resuelven positivamente la cuestión de la cancelación de multas, la pérdida e incluso parcialmente "perdonar" el importe principal de la deuda.

Seguros

Las realidades modernas son tales que casi todas las organizaciones de crédito prefieren asegurarse contra los riesgos financieros. Sin embargo, no todos los prestatarios leer cuidadosamente el texto del acuerdo sobre el seguro de préstamo. Y en este documento se escriben puntos muy importantes, a saber – en qué casos el asegurador pagará el préstamo en lugar del deudor. Por regla general, se trata de circunstancias de fuerza mayor: discapacidad, despido del trabajo, muerte. Pero incluso en estos casos, el banco hará reclamaciones no a la compañía de seguros, sino al prestatario. Si el caso especificado se ha producido, éste último debe solicitar al asegurador, proporcionarle un determinado paquete de documentos, y sólo después de que cumplirá las obligaciones del deudor. Y usted necesita tener una prueba escrita de que el evento asegurado ha llegado. También debe recordarse que en algunas situaciones las compañías de seguros evitan deliberadamente sus obligaciones. Una vez más, hay problemas con el préstamo. ¿Qué debo hacer? Primero usted necesita defender sus derechos en la compañía de seguros.

Es por eso que es posible que el prestatario se verá obligado a pasar tiempo en litigios con la aseguradora, y aquí uno debe solicitar ayuda cualificada.

Lo que necesita recordar más

Por lo tanto, tiene problemas con el pago de un préstamo. ¿Qué hacer en esta situación? Lo principal es no tener una actitud de esperar y ver, con la esperanza de que el asunto será resuelto por sí mismo. Debemos actuar muy activamente. Todas las apelaciones a la organización de crédito deben hacerse por escrito. Tenga en cuenta, cuanto más rápido empiece a "moverse", más podrá reducir la cantidad de multas y sanciones. No olvidemos que la parte del león de los contratos de crédito para las necesidades de los consumidores prevé simplemente "esclavizar" las sanciones, a pesar de que por ley su valor no debe exceder los límites razonables y no ser muchas veces mayor que el monto de la deuda principal.

Si en algún momento de "comunicación" con el banco tiene dificultades, debe buscar inmediatamente la ayuda de un especialista. Y aquí es necesario tener en cuenta el hecho de que algunos abogados por sus servicios requieren un anticipo, mientras que otros pedirán dinero después de que el resultado de la obra se ve.

Préstamo para la compra de vivienda

Hoy en día, muchos se ven obligados a pedir prestado dinero al banco para comprar vivienda. Bueno, el objetivo es bueno, pero antes de elegir este o aquel programa de préstamos hipotecarios, cuidadosamente sopesar todos los pros y los contras. Soberly evaluar su potencial financiero, ya que los honorarios mensuales tendrá que ser pagado por muchos años. De lo contrario, existe una alta probabilidad de que tenga un problema con un préstamo hipotecario.

Qué Hacer

Recuerde que con los retrasos en virtud del acuerdo de préstamo para la compra de vivienda, la posición del banco es muy rígida y principios.

Aquí, rara vez hace concesiones al prestatario, ya que se trata de un "gran" dinero. Si el deudor hace un pago atrasado en el transcurso de 2-3 meses, el banco, por regla general, utiliza la "tarjeta de triunfo" – el derecho a vender el apartamento que está en la hipoteca. Por supuesto, disciplina fuertemente al prestatario. ¿Pero hay una salida para él?

Paradójicamente, sí. Si tiene un historial de crédito impecable, entonces la administración de la institución financiera puede tomar una decisión positiva sobre la cuestión de conceder un aplazamiento de la deuda principal hasta 180 días. Durante este período, el deudor sólo paga intereses, y luego compensa los pagos perdidos, o reestructura la deuda extendiendo el plazo de las contribuciones. Sin embargo, la cuestión de si otorgar o no el derecho a la reestructuración se decide individualmente.

Si el banco amenaza al tribunal, pero nada que pagar?

Sin embargo, también sucede que el banco se niega a cumplir con su deudor, notificando que iniciará una demanda. En algunos, esta medida es sobria, y gradualmente comienzan a pagar sus deudas. Sin embargo, tal táctica de conducta no tiene sentido, ya que el monto de los cargos por retraso aumenta diariamente, y cuando el caso es revisado por el tribunal, los montos son a veces enormes. Por lo tanto, los expertos no aconsejan extinguir la deuda en partes: el historial de crédito todavía está lejos de ser ideal, y el dinero será tirado, ya que la cantidad de deuda volverá a ser el mismo valor al día siguiente. No tenga miedo de los litigios. Por el contrario, definitivamente debe poner fin a su relación con el banco. En la decisión judicial, se establecerá el monto total de la deuda, por lo cual ya no se aplicarán multas ni sanciones. Y su tamaño durante el juicio, por el contrario, puede reducirse. Para ejecutar la voluntad de la corte ya serán alguaciles, que son mucho más leales que los empleados de las agencias de cobro. Y es a partir de este momento que usted puede tomar medidas para pagar al menos parcialmente la deuda. Y si usted toma una posición pasiva, los alguaciles pueden imponer una detención en su propiedad. Por lo tanto, es mejor ejecutar la decisión judicial, haciendo paulatinamente los pagos. Y si usted tiene la oportunidad de pagar completamente con el banco, es mejor no ignorar esta opción.