En la economía moderna, las relaciones de crédito son ampliamente utilizadas. Por lo tanto, es necesario saber qué préstamos son y qué bases económicas tienen. Esto es importante para el uso efectivo y correcto de préstamos y préstamos como una herramienta para satisfacer las necesidades financieras.
Préstamo en efectivo. ¿Qué es esto?
En una transacción de préstamo, los sujetos de la relación son un acreedor (una persona privada, una organización o un banco que emite un préstamo sin garantes) y un prestatario, una persona natural o jurídica que necesita dinero, normalmente efectivo.
El crédito al consumo se ha generalizado. Todo el mundo sabe lo que son los préstamos, pero cómo obtenerlos está garantizado – no todo el mundo va a responder. Básicamente, estos préstamos se proporcionan a los ciudadanos en forma de dinero en efectivo o en efectivo. En el primer caso, se trata de préstamos para pagar los servicios de organizaciones o bienes (por ejemplo, servicios dentales, paquetes de viaje, etc.), en el segundo préstamos orientados.
Propósito del préstamo
Por lo general, la esencia principal de un préstamo es un aumento en la solvencia de la población y, como consecuencia, un aumento en el volumen de negocios. La demanda de crédito nace con la demanda de bienes, por otra parte, el crecimiento de los préstamos aumenta la demanda de los bienes. Este efecto es muy notable en un mercado saturado. Hoy en día, la obtención de un préstamo de consumo es una de las operaciones bancarias más populares y disponibles públicamente. Absolutamente cualquier ciudadano de la mayoría de edad (o la edad establecida por el banco) puede tomar un préstamo, proporcionando un registro de trabajo, un certificado de ingresos y otros documentos requeridos por el banco. Los préstamos al consumidor pueden obtenerse en efectivo, sin informar de sus ingresos. Pero hay menos probabilidad de que los bancos aprueben el préstamo. Averiguar qué son los préstamos de productos básicos o los préstamos dirigidos, vale la pena recordar que el prestatario sólo tiene que proporcionar un pasaporte (independientemente de si se trata de una tienda de teléfono o una agencia de viajes). Pero este tipo de préstamo se puede obtener no en el banco, sino en las organizaciones que venden los bienes necesarios, y por una pequeña cantidad. El banco emite un préstamo de consumo para necesidades graves (compra de un automóvil, pago de educación) bajo ciertas condiciones, por ejemplo, con un estado de ingresos, un documento sobre la propiedad de propiedad, etc. Cada banco tiene sus propias condiciones para emitir un préstamo en efectivo.
Desventajas del crédito al consumo
Los préstamos al consumo, sin duda, además de una serie de ventajas, tienen inconvenientes. Un ciudadano promedio puede tomar un préstamo de un banco para resolver el problema de los gastos repentinos (salida de emergencia a otra ciudad, reparaciones de automóviles y otras circunstancias) o para realizar otros deseos que parecen irrealizables: comprar un portátil, un cine en casa o vacaciones en el extranjero.
Sin embargo, obtener un préstamo en efectivo, es necesario considerar todos los escollos que son difíciles de notar a una persona no preparada.
Los bancos están hablando de las bajas tasas de interés (un promedio del 15% anual) y las condiciones ideales, pero de hecho, esto puede ocultar enormes tasas adicionales – hasta el 70% por año.
Para pagar el préstamo antes del plazo, muchos bancos cobran comisiones enormes.
El banco está obligado a informar sólo los intereses del préstamo para el año. Además de los intereses anuales, hay otros pagos, por ejemplo, una comisión para revisar la emisión de un préstamo, para emitir el préstamo en sí, para preparar un contrato de compra y venta, para mantener una cuenta. ¿Cómo puedo obtener un préstamo en efectivo y no quedar atrapado en estos escollos? La forma más simple y exitosa es apelar a especialistas que conocen todos los matices y sutilezas financieros y bancarios.
Préstamo en efectivo como solución urgente
El préstamo es un tipo bastante complicado de relación en la economía entre un prestamista y un prestatario. Los prestatarios que son consumidores de servicios financieros bancarios no tienen suficiente experiencia en la obtención de productos de préstamo, la firma de contratos de seguros, el registro de los honorarios. Por lo tanto, mucha información importante les sigue siendo desconocida.
Todo el mundo tenía una situación donde el dinero se necesita urgentemente crítico. Para lo que se necesitan, no importa: puede ser un regalo para el nativo, la compra de electrodomésticos nuevos, el viaje tan esperado durante las fiestas y las reparaciones en el apartamento, así como muchas otras cosas sin las cuales en el mundo de hoy. Usted puede esperar mucho tiempo hasta que tenga la cantidad correcta. ¿Qué se debe hacer?
Es en esta situación que la gente se dirige al banco. Préstamos en efectivo son una opción ideal. Este servicio le permite obtener rápidamente dinero en efectivo.
Surge la pregunta: ¿qué son los préstamos y cómo obtenerlos? Hacer este préstamo es un procedimiento depurado y bastante simple que sólo toma un día. Las condiciones para obtener un préstamo son elementales, el número de documentos es mínimo: el pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, el registro, más un documento más de acuerdo a su deseo. Pero incluso aquí hay un negativo significativo – el banco toma un interés inflado para tal préstamo.
Préstamos urgentes
En Rusia en la actualidad, es cada vez más popular para recibir crédito expreso, esta es una de las variedades de préstamos de consumo. Este tipo de banca es rentable, por lo que este método se practica en cualquier institución financiera. Este préstamo es adecuado para empresarios individuales, gerentes o propietarios de organizaciones comerciales, para individuos.
En esencia, se trata de una especie de préstamo de consumo: el préstamo expreso se entrega en efectivo al prestatario. Se diferencia de otros en que las aplicaciones se consideran rápidamente y se requiere poca documentación. Por lo general, necesita un pasaporte u otro documento que pruebe su identidad, pasaporte, tarjeta de seguro de pensión y licencia de conducir. Si el prestatario en la verificación es adecuado para los requisitos del banco, entonces el préstamo puede ser emitido durante el día. Pero usted no debe particularmente disfrutar de este tipo de préstamo. El banco lo emite con el máximo beneficio para sí mismo, respectivamente, el préstamo expreso difiere de otros también por una gran cantidad de pagos. Estos préstamos son los más caros de todos los préstamos de consumo: una tasa de interés mucho más alta, porque el banco chequea al prestatario mínimamente. Por lo tanto, hay un gran riesgo en el banco de la no devolución de un préstamo de este tipo. Por lo tanto, préstamos expresos se dan sólo por un corto período y una pequeña cantidad.
Si usted toma el procedimiento para obtener un préstamo instantáneo para un empresario privado, entonces no difiere de la habitual, y el techo del préstamo es de 500.000 rublos.
Características de préstamos expresos
1. El préstamo siempre se calcula en moneda nacional y siempre se emite en efectivo.
2. El plazo más breve para tomar una decisión sobre los préstamos es, por regla general, de un día.
3. El procedimiento más simple para obtener. Requiere un paquete mínimo de documentos, el préstamo se puede emitir con la suficiente rapidez, y no hay necesidad de garantes.
Pero tales condiciones favorables también conducen a algunos matices. El banco está dando un paso serio proporcionando un préstamo a una persona, mientras que posee la información mínima muy sobre ella. Porque, como regla general, los bancos compensan esto por una alta tasa de interés, una comisión mensual, y también bastante altos requisitos a la cantidad de un pago único para los servicios bancarios.
Pros y contras de los préstamos
No importa cuánto el concepto de "vida permanente en deuda" sea intimidante, el préstamo se ha convertido en una característica inalienable ya menudo muy conveniente de nuestra vida. Esta industria se está desarrollando significativamente, por lo que los ciudadanos tomaron cada vez más, como consecuencia, volvió aún más.
Sin embargo, una perspectiva tan sombría todavía enfrenta una realidad no menos sombría de nuestros días. Teniendo una prosperidad media, la mayoría de esos habitantes no tendrían una oportunidad real de permitirse una gama suficientemente amplia de bienes necesarios en la vida cotidiana. Es que el retraso en la vieja manera en el banco en el estante. Pero el alza de la inflación y los saltos de precios en el mercado contribuyen muy débilmente a esto, provocando, sin embargo, gastar en sí mismos los ahorros a medida que surgen las necesidades necesarias. Al final de la vida, es muy posible acumular, pero por desgracia …
Es por eso que muchas personas en nuestro tiempo prefieren llegar hoy, en lugar de esperar y soportar un tiempo indefinido. La perspectiva de estar en deuda no asusta a una persona un poco si el caso era un enfoque inteligente, y la casa ya tiene nuevos elementos que alegran o aligerar nuestras vidas.
Los matices de la vida en deuda
El crédito transforma la vida. Usted obtiene una buena razón para reorganizar su vida diaria y trabajar para la posterior optimización de los costos con la expectativa de que parte del salario todavía tiene que darse para un préstamo sin garantes. De ahí el incentivo directo para trabajar mejor y más eficientemente para obtener pagos de trabajo adicionales o incluso aumentar. Por cierto, esto no es una contribución ilusoria a los beneficios para los que el crédito está ahora sobre ti. Ayudan a desarrollar y facilitar su vida ahora, y también a mejorar sus condiciones de vida – movilidad, calidad de descanso, calidad de salud y así sucesivamente. Esto, por supuesto, implica crecimiento moral y psicológico, porque el crecimiento real previsible en la calidad de vida siempre da origen a estar orgulloso de ti mismo y una vez más se regocijan en el nuevo día. Y si no se tapa la cabeza por el hecho de que un gran porcentaje de dinero duramente ganado elige las deudas más incalculables – puede disfrutar sinceramente de la vida y creer en su éxito.
Responsabilidad por el crédito
Pero no todo está tan despejado. Si regresas a la tierra, entonces el crédito no es sólo un nuevo refrigerador aquí y ahora, también es una gran responsabilidad. Es necesario pagar mensualmente la cantidad estimada de fondos, los cuales, a su vez, deben ser ganados. Además, primero debe saber dónde obtener un préstamo. Puede haber varias opciones – bancos, organizaciones de crédito privadas, etc. Esto implica temores para preservar el lugar de trabajo y el nivel salarial, como una opción – el desgaste del cuerpo, causado por el celo excesivo y la diligencia en el trabajo. El estrés es una parte integral de cualquier préstamo. Un sentido obsesivo constante de lo que siempre tienes a alguien no es agradable, pero si todavía se sienta firmemente en tu cabeza 24 horas al día – cosas nuevas ya no pueden ofrecer ningún placer.
Para evitar tales complicaciones es posible, si es elemental abordar la cuestión con la mente y el cálculo adecuado. No sobreestime sus capacidades. Además, es mucho más fácil hacer la elección correcta del tipo de préstamo, afortunadamente, en nuestro tiempo, un número suficiente, y cada uno se adapta al máximo para el propósito deseado. Es muy bueno si el préstamo prestado se gasta en algo que no se convierte en obsoleto y no se deprecia con el tiempo. Por ejemplo, para la vivienda. Para la vivienda hay un préstamo hipotecario especial, diseñado para el hombre promedio en la calle, pero al mismo tiempo – por largos períodos y grandes cantidades. Un préstamo hipotecario puede sumergirte en un sentido incomparable de estar en deuda por 10-20 años, pero luego te conviertes en un verdadero dueño de esta vivienda. Esto es mucho más práctico y mejor que un arrendamiento eterno, y posteriormente la contribución puede incluso pagar.
¿Cómo entender correctamente las posibilidades y tipos de préstamos? Crédito
Los agentes están siempre dispuestos a ayudar en esto. Abordándolos, usted recibe ayuda invaluable y consulta libre.
Puntuación, o ¿Por qué no dar crédito
Hoy en Rusia, los banqueros están expandiendo el mercado de préstamos. Pero el camino correcto y el plan aprobado aún no han sido inventados. Sucede que un cliente decente no se le da un préstamo o se le da un alto interés. Y sólo una parte de la cantidad solicitada puede dar. Peor aún, si tal situación comienza a repetirse en muchos bancos, y el cliente no puede entender lo que es el asunto.
Por lo general, el cliente llena un cuestionario, en el que hay preguntas difíciles. Y la evaluación de todas las respuestas expone el coche con la ayuda de la puntuación de crédito. Y discutir con él es inútil.
La puntuación es un compromiso en la evaluación de la capacidad de los prestatarios para pagar un préstamo. El Comité de Crédito no puede considerar personalmente todas las solicitudes, y el número de préstamos a emitir debe aumentar. La puntuación se basa en un modelo matemático que intenta definir un prestatario obligatorio y solvente. Sucede que tales prestatarios no obtienen un préstamo. El sistema de puntuación en Rusia acaba de comenzar a operar, los bancos no son todavía capaces de aplicar lo más correctamente posible. Debe recordarse que la puntuación es sólo un programa matemático, y no tiene ningún propósito para humillar al prestatario. Su tarea es una cantidad aceptable de riesgo en el nivel correcto de concesión de crédito. Los bancos minimizan el riesgo de no retorno, pero para que haya ganancias de la escala del negocio.
En general, los bancos tienen el hábito de evaluar a sus antiguos clientes para diferentes grupos – de los pagadores de buena fe y poco fiables. La posición puede cambiar dinámicamente. La evaluación, por regla general, se basa en una docena de parámetros básicos, como la presencia de un automóvil, la estabilidad de la estancia en el mismo lugar de trabajo y un número de otros. Estas puntuaciones se utilizan para construir los correspondientes modelos de puntuación. Por ejemplo, si un prestatario cambia regularmente su lugar de trabajo, residencia ya menudo bebe, es lógico que darle crédito es extremadamente riesgoso.
Métodos de puntuación
Los bancos usan generalmente 3 métodos diferentes de construir tales modelos del cliente. En primer lugar, se trata de un modelo autoconstruido basado en el perfil del prestatario objetivo. Un modelo bastante conveniente y objetivo que le permite afinar el sistema para obtener el mejor rendimiento y eficiencia. En segundo lugar, es el uso de un modelo de puntuación de otro banco. El plagio es un plagio, pero ¿por qué no puedes usar la experiencia de otra persona, ya experimentada? Por regla general, estos modelos todavía tienen que ser finalizados al nivel requerido del banco, pero la mayor parte del trabajo ya se ha hecho y, lo que es más importante, ha funcionado. Y en tercer lugar, esto es la creación de un modelo de cliente ideal. Requisitos altos, que pueden corresponder exclusivamente al cliente "dorado". El banco está una vez más asegurándose de que este cliente "de oro" realmente existe y condescendió a pedir dinero. Este esquema suele usarse sólo para ciertos tipos de préstamos, y no para bancos enteros, y garantiza una buena protección, pero, por desgracia, un alto porcentaje de clientes potenciales tamizados, lo que también garantiza buenas pérdidas al banco. Pero los estafadores están protegidos.
Los bancos nacionales todavía están aprendiendo en este campo, porque todavía no tienen una experiencia significativa en el uso de tales técnicas. Por regla general, los riesgos que acompañan están cubiertos por las crecientes tasas de interés del préstamo, y la puntuación del prestatario objetivo se mantiene cada vez más en el historial de crédito, en su caso. Tales matices restringen el desarrollo de la demanda entre los consumidores. Todos estos factores hacen que un préstamo garantizado por mucho más caro que la misma hipoteca, por ejemplo.
Los bancos no siempre trabajan limpio y transparente. Algunos de liquidación de comisiones ocultas adicionales y el interés, el lugar en los anuncios no son realmente indicadores reales de los préstamos y otras cosas. Esta práctica ayuda mucho a aumentar el presupuesto del banco, pero está cargada con el hecho de que el banco no necesita un historial de crédito de sus clientes – que suelen solicitar un préstamo a otros bancos, la comprensión de qué es lo que.
No debemos olvidar que la negación del crédito – no siempre es culpa del banco. Los clientes a menudo tratan de embellecer o disimular sus características reales. Muy a menudo se producen fallos en la detección de los préstamos recibidos de otros bancos. Como regla general, cada uno de los bancos de integridad cliente vistazo a la historia de crédito, en su caso.
Latest posts
