El banco estatal. Bancos con participación estatal

Los bancos estatales de Rusia tienen una historia interesante y características específicas de trabajo en las condiciones de nuestro país. Veamos cómo se estructura el segmento de la relación entre el gobierno y el sector bancario.

El Banco Central y el Banco del Estado: la Relación de Conceptos

En el ambiente filisteo, los términos "Banco Central" y "Banco del Estado" a veces se identifican. Por un lado, no hay ningún error particular: "CB" es un banco estatal, de propiedad total de las autoridades. Por otra parte, existe otra interpretación común de la palabra "banco estatal", que es una entidad de crédito comercial cuya participación mayoritaria (más del 50% de las acciones) pertenece al Estado (generalmente en forma de gobierno). La segunda interpretación se utiliza comúnmente en la prensa y el periodismo rusos. Grandes bancos modernos con participación estatal – VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. A su vez, no gubernamental ("comercial") será una entidad de crédito, una participación de control en la que pertenece a particulares (uno o varios).

¿Por qué es el "Banco Central" llamado el banco estatal? Principalmente porque, como una institución autorizada, se sitúa solo sobre las instituciones de crédito comerciales, maneja la cuestión del dinero, regula el sistema financiero nacional, en conjunto resolviendo tareas no relacionadas con la extracción de beneficios, sino más bien próximas a las funciones del Estado.

Estado bancario y no estatal: principales diferencias

El tamaño de la participación del Estado en la posesión del banco es sólo un rasgo distintivo formal. Los bancos estatales y las instituciones comerciales de crédito no son similares entre sí debido a una multitud de otros indicadores condicionados, por regla general, por la práctica de la actividad. Podemos distinguir lo siguiente. El banco estatal ofrece con mayor frecuencia préstamos con una tasa de interés inferior a la de las instituciones financieras privadas. La razón de esto es las condiciones de trabajo preferenciales garantizadas por el gobierno.

Nadie da a una institución comercial tales privilegios, y se ve obligado a compensar las pérdidas a través de mayores tasas de interés. En los bancos estatales, los intereses sobre los depósitos son más bajos que en las estructuras privadas, lo que también es comprensible: los primeros gozan de la confianza tradicional de la población, mientras que los segundos se ven obligados a atraer capital de trabajo. Los bancos estatales tienden a ser más flexibles en la formación de una política tarifaria sobre las hipotecas debido a la reducción de riesgos (que es una consecuencia de los términos preferenciales señalados que el gobierno da).

Historia: bancos estatales del Imperio ruso

La aparición de los bancos estatales no está relacionada con la era del socialismo, cuando el Estado controlaba todo, incluidas las instituciones de crédito. El sistema bancario con el papel principal del Estado en Rusia tiene una larga historia. El prototipo de los modernos bancos estatales eran las llamadas instituciones estatales (que aparecieron en el siglo XVIII). Entre los conocidos – "Loan Bank" (establecido en 1733), "Loan Bank" para la nobleza y "Banco de Comercio y Comerciantes" (ambos aparecieron en 1754). Es interesante que las tres instituciones se enfrentaron a "deudas incobrables" y fueron arruinadas porque no podían devolver los préstamos que habían dado.

Al final del siglo XVIII, los bancos estatales aparecieron que los depósitos aceptados (cajas registradoras seguras), hay una práctica de acumular capital a través de depósitos. En 1786, se estableció el "State Land Bank", donde los prototipos de los programas hipotecarios actuales están comenzando a funcionar. Las primeras transferencias de dinero en el Imperio ruso aparecieron a principios del siglo XIX. Comenzaron a dirigir el "Banco Comercial Estatal". A mediados del siglo, las instituciones de crédito fueron activamente privatizadas, la participación de la presencia de poder en ellas se redujo. A comienzos del siglo XX había menos de diez bancos estatales en Rusia, unas cincuenta organizaciones financieras privadas, varios cientos de compañías monetarias de ayuda mutua y miles de pequeñas asociaciones. Después de la revolución de 1917, el sistema de las instituciones de crédito sufrió una importante reorganización.

Historia: el sistema bancario estatal en la URSS

Los bolcheviques declararon un monopolio exclusivo del poder bancario. Las instituciones de crédito comerciales fueron nacionalizadas. La principal organización financiera del país era el Banco Popular de la RSFSR, responsable ante el Comisariado del Pueblo de Finanzas, el trabajo de las estructuras extranjeras estaba prohibido. En los primeros años del poder soviético, a las instituciones de crédito se les concedió cierta independencia, pero a finales de la década de 1920 su trabajo se convirtió en realidad en un subconjunto de la planificación nacional. Había un "Banco Estatal de la URSS", dentro de la línea del partido, el control sobre la emisión de préstamos, la aceptación de los depósitos se ejerció.

A mediados del siglo XX había muy pocas instituciones de crédito en la URSS. Los principales fueron "State Bank", "Stroibank", "Vneshtorgbank", así como las cajas de ahorros. Durante los años de la perestroika, varias organizaciones financieras de la rama aparecieron: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank, y Sberbank. Se estableció una institución de crédito para atender los acuerdos de comercio exterior – Vnesheconombank. A principios de los años noventa había leyes que creaban un sistema bancario cercano a las realidades modernas.

Historia: bancos estatales en la Rusia moderna

La Ley de Bancos y Actividades Bancarias de la Federación de Rusia, adoptada tras el colapso de la URSS, estableció que existe un "Banco Central", un "Sberbank", así como instituciones comerciales independientes. Este último podría trabajar sobre la base de una licencia del Banco Central, tenía el derecho de fijar los tipos de interés y realizar transacciones con la moneda. El número de tales instituciones creció como una levadura, cada año aparecieron varios cientos. La estabilidad financiera de estos "bancos a toda prisa" dejó mucho que desear, muchos fueron arruinados. Los más estables, sin embargo, eran bancos estatales en Rusia.

Historia: el principal banco estatal del país

"Sberbank" – un banco estatal, considerado el líder en Rusia, se posiciona como una institución con una historia de más de un siglo y medio: en 1841, por el decreto del emperador Nicolás I, las cajas aparecieron en Rusia. Su trabajo se "anunció" entre los sujetos del estado, explicaron las ventajas de los depósitos. En el período anterior a la revolución, se emitieron varios millones de libros de ahorro en estas instituciones , hubo varios miles de cajas de ahorros en el país. A pesar de las difíciles transformaciones en los primeros años de la construcción del socialismo, las cajas registradoras ayudaron mucho a la economía del país. Especialmente durante la Gran Guerra Patriótica, cuando los ciudadanos podrían ayudar al frente con el rublo, y luego restaurar la economía destruida.

Las cajas de ahorro existían antes de las reformas del sistema bancario de finales de los años 80 – fue entonces que apareció una entidad de crédito con el nombre habitual de "Caja de Ahorros", a pesar de las tendencias del mercado de la perestroika. Aparecieron los primeros cajeros automáticos. En gran parte gracias a la infraestructura desarrollada en la época soviética, "Sberbank of Russia" se convirtió en la principal institución de crédito del país.

El uso de bancos estatales para la economía

Los tiempos socialistas han terminado, ahora nuestro país está construyendo una economía capitalista. Parece que no importa qué bancos son de propiedad estatal, que posee ciertas acciones en la propiedad. Sin embargo, existe entre los economistas el punto de vista de que esto no es así. El hecho es que los intereses de los bancos privados, por regla general, no siempre coinciden con los nacionales: estos últimos implican que los procesos monetarios no cargan demasiado a la economía y la población recibe servicios adecuados de préstamos y depósitos. Los bancos comerciales, a su vez, se ocupan de los beneficios, y el papel social en su comprensión se desvanece en el fondo. Están interesados en inflacionar la inflación, lo que estimula la demanda de dinero, el aumento de los tipos de interés y el aumento de la entrada de capital especulativo en los bancos. La economía y la estabilidad social del país pueden ir acompañadas de fenómenos de crisis. Esto no es del interés del gobierno y no necesita la mayoría de los ciudadanos. Por lo tanto, para mantener la estabilidad en el país, los bancos estatales rusos son necesarios. La presencia de tales no contradice los principios de una economía de mercado: los bancos estatales desempeñan un papel importante en los países occidentales desarrollados.

El papel negativo de los bancos estatales para la economía

Hay un punto de vista sobre el cual se causa algún daño de la actividad de los bancos estatales a la economía nacional. Hace varios años, los expertos analizaron los sistemas bancarios de varias docenas de países para la relación entre el trabajo de los bancos estatales y el déficit presupuestario (es decir, el nivel de deuda pública). Resulta que las obligaciones de las autoridades en relación con los préstamos externos son más bajas en los países en que las entidades de crédito son en su mayoría privadas.

Cuando los bancos estatales desempeñan un papel de liderazgo, las deudas del gobierno, en promedio, ascienden a 45% del PIB. En los países donde predominan las organizaciones financieras comerciales, los pasivos por préstamos externos son menores en un 7%. Sin embargo, el déficit presupuestario es ligeramente superior en los estados donde las instituciones privadas de crédito dominan, pero no mucho, aproximadamente el 0,4% del PIB.

Bancos estatales en el extranjero: experiencia alemana

Alemania es un país donde los bancos estatales difieren mucho en su práctica de los privados, a pesar de que las instituciones del segundo tipo son la mayoría. La tarea principal confiada a los bancos estatales alemanes es prestar a proyectos que son significativos para toda la economía. En los bancos estatales de la República Federal de Alemania, se puede establecer un préstamo muy atractivo para las empresas: las tasas son de alrededor de 1,5-2% por año. Es interesante que los inversores extranjeros también pueden contar con estas condiciones, sólo es necesario mostrar a la entidad de crédito que el proyecto es capaz de crear un número tangible de puestos de trabajo y beneficiará a la economía alemana.

Hay en los bancos estatales alemanes, no importa lo fantástico que pueda sonar, préstamos sin intereses e incluso aquellos que no pueden ser devueltos bajo ciertas condiciones. Todos estos hechos indican que la línea divisoria entre la organización "banco estatal" y la institución de crédito de la propiedad privada en la Alemania capitalista desarrollada es mucho más pronunciada que en Rusia.