La administración del dinero es un componente importante y necesaria del sistema de gestión de banco o empresa en su conjunto, lo que garantiza la estabilidad de su trabajo en las condiciones actuales del mercado. Modelo de gestión de capital representa un conjunto de elementos que comprenden los principios y técnicas de control destinadas a establecer el valor óptimo, y la estructura de capital, su uso efectivo, y en el que el criterio principal es un retorno sobre el capital.
Los principios sobre los cuales basar cualquier modelo debe incluir:
– nivel de participación en el sistema de control global;
– la naturaleza sistémica de la toma de decisiones;
– flexibilidad, adaptabilidad y gestión dinámica;
– la multiplicidad de modelos de gestión;
– centrarse en las tareas más importantes de las instituciones o empresas de desarrollo;
– protección legal;
– optimización de la gestión, en el que la rentabilidad del capital se ha convertido en el principal criterio para su eficacia.
En la etapa actual de desarrollo económico el objetivo principal de la gestión del capital es el rendimiento del capital del banco y para garantizar la estabilidad financiera y la seguridad en el largo plazo, teniendo en cuenta la maximización de su valor de mercado.
Para lograrlo es necesario:
– la conclusión del banco en el modo de funcionamiento, cuando el rendimiento neto de la equidad y la estructura, logra parámetros óptimos;
– asignación de capital generado por el tipo de uso;
– la creación de un entorno para la salida al retorno óptimo de los recursos propios, para alcanzar el rendimiento máximo del nivel de riesgo esperado;
– la reducción de las amenazas de riesgo financiero en su nivel planificado de la rentabilidad;
– garantizar el equilibrio financiero del banco;
– el nivel requerido de control por parte de los fundadores;
– proporcionar flexibilidad de gestión;
– indicadores de capital de trabajo en línea con lo que generó un retorno sobre el capital que conduce;
– oportuna reponer los capitales de riesgo.
El sistema de control incluye los siguientes subsistemas:
– gestión de capital propio, formado tanto de fuentes internas y externas;
– la gestión del capital prestado, atraídos por el uso de fuentes internas como las contribuciones de los participantes, la emisión de acciones , etc.;
– trabajo de organización con capital adicional ; (banco, créditos comerciales, enlace de emisión et al.)
– optimización de la estructura.
la gestión del capital del Banco se basa en estrategias y tácticas de gestión. La estrategia puede ser presentada como la dirección principal de las actividades del banco para lograr los objetivos. estrategia de gestión de capital debe ser coherente con la estrategia general de desarrollo del banco, porque es parte de. La determinación de la estrategia de gestión del capital debe aplicarse teniendo en cuenta las peculiaridades de su formación y uso, las condiciones ambientales, así como los objetivos y actividades del banco. En consecuencia, la estrategia de gestión de capital se debe centrar en la mejora de los principales indicadores que caracterizan la eficacia de la formación y funcionamiento del capital, promover la estabilidad financiera.
Tácticas de control proporciona el uso de los métodos y técnicas específicas para lograr el objetivo en una situación dada en un momento dado.
Gestión de capital implica el uso de dos grupos de instrumentos:
1. Herramientas externas representan un conjunto específico de palancas en el nivel macro que afectan a los procesos de formación y uso del capital a nivel micro (la regulación estatal de los bancos, los mercados de activos, regulación de la moneda, la disponibilidad de los recursos de crédito).
2. Las herramientas de gestión internas, que tienen por objeto mejorar la eficiencia mediante la optimización de los factores internos del desarrollo del banco, revelando características ocultas y reservas (estrategia de la formación de capital y objetivo de la política financiera, el método de elección de la óptima fuente de financiación, sistema de normas internas sobre determinados aspectos de la formación de capital, etc. ) ..
Por lo tanto, la gestión de activos consiste en encontrar y adoptar soluciones que garantizan un rendimiento predeterminado de su uso, al influir en el valor, rentabilidad sobre recursos propios, estructura y fuentes de capital. El mecanismo de gestión de capital incluye: definición de objetivos y tareas de gestión, el control sobre su aplicación; desarrollo de estrategias y tácticas de gestión de capital; el uso de métodos modernos y modelos en el proceso de gestión; análisis oportuno de uso eficiente del capital y optimizar su gestión.
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