Las instituciones de microfinanzas: la lista. institución de microfinanzas – es …

Hoy vamos a hablar de lo que constituye las instituciones de microfinanzas (IMF), con lo que el dinero es que existen, que controla su trabajo, y qué beneficios puede obtener de ellos el prestatario. Pero ante todo necesario definir el término en sí mismo.

¿Cuál es la microfinanciación

Inmediatamente después de su introducción, el término "microfinanzas" se refiere a los servicios de préstamos, que fueron proporcionados a las pequeñas y medianas empresas. Este método es más asequible en comparación con el procedimiento que tuvo que pasar el fin de obtener crédito para los negocios como el banco habitual.

Sin embargo, con el tiempo el término ha perdido su significado original. IMF han seguido dar préstamos comerciales, pero ahora sus clientes son individuos. Se les da la oportunidad de obtener un préstamo micro – es un préstamo instantáneo que no requiere un análisis exhaustivo de la situación financiera del prestatario y kreditoplatezhnosti.

IMF – ¿qué es?

Por lo tanto, la organización de microfinanzas – una organización no bancario, cuyas actividades se centran en el crédito a empresas y particulares. Estos esquema de préstamos de emisión es mucho más simple que en el banco. Al igual que cualquier otra organización, para completar el trabajo de las IMF necesitan capital. IMF puede atraer recursos de una variedad de fuentes. La primera es que un alto porcentaje de los créditos otorgados, así como la cooperación con los inversores. Ellos pueden ser tanto individuos y organizaciones bancarias. En este último caso, la IMF es una filial del Banco.

Aprender MFI entre otras instituciones financieras simplemente. Atraen la atención con sus eslóganes publicitarios en el espíritu de "dinero para pagar", "crédito por 15 minutos", "dinero rápido" y así sucesivamente. D. Sus servicios se distribuyen en lugares muy concurridos. A menudo, estas organizaciones tienen no más de 1-2 personas.

tipos de IMF

Cada país define sus puntos de vista de las IMF por un marco legal. que también determina la forma de registro. El criterio principal, que indica que está buscando organización de microfinanzas – un sistema simplificado de crédito. Por lo tanto, todas las estructuras no bancarias legalmente válidos que realizan préstamos tales esquemas se pueden dividir en los tipos siguientes:

• grupo financiero.
• Fondo para apoyar la iniciativa empresarial.
• Unión de crédito.
• La sociedad de crédito.
• agencia de crédito.
• Cooperativa de crédito.

Como ya se ha mencionado, muchas IMF son filiales de bancos. Tales actividades para el pasado muy beneficioso. El hecho de que el banco tiene la oportunidad de prestar a tasas de interés que son varias veces superiores a los emitidos directamente por él. Naturalmente, hay un gran riesgo de que este crédito seguirá siendo excepcional.

Que supervisa el trabajo de las IMF

El cuerpo principal que supervisa el trabajo de las IMF, en el que existe la organización del Banco Central del Estado. La concesión de licencias de estos objetos también lleva a cabo el Banco Central. Las instituciones de microfinanzas también deben hacerse en el registro de estado. Además, pueden obtener permisos en aquellas instituciones que controlan el funcionamiento de otras instituciones financieras.

FZ sobre "Organizaciones de Microfinanzas"

Si hablamos de Rusia, existe esta línea de negocio ha aparecido no hace mucho tiempo. En consecuencia, las leyes que rigen sus actividades, se habían tomado hace unos años. Por el momento, hay dos leyes que regulan las microfinanzas:

• FZ "sobre microfinanzas y organizaciones de microfinanzas" (adoptada el 02.07.2010).
• FZ "Sobre las enmiendas a determinados actos legislativos de la Federación de Rusia en relación con la adopción de la Ley Federal" Sobre microfinancieras y organizaciones de microfinanzas "(adoptada el 05.07.2010).

De acuerdo con el nombre de la ley, hay algunas limitaciones de las formas y las leyes de contribución. Si hablamos de la cantidad pendiente del préstamo, entonces no debe ser más de 1 millón de rublos. Al mismo tiempo prohibida la emisión de préstamos en moneda extranjera, independientemente de la cantidad. En el caso de un banco de inversión podrá recibir contribuciones, cuyo tamaño no sea inferior a 1,5 millones de dólares (un depositante).

Además, todas las IMF Rusia debe garantizar que la información sobre las transacciones financieras de los prestatarios se guardará. Esto significa que el préstamo de las IMF no tiene derecho a exigir la prestación de los números de teléfono de "amigos" que pueden informar de retraso en el pago bajo el contrato de préstamo, si no hay posibilidad de contacto por parte del prestatario.

créditos

Se cree que la IMF está dispuesto a dar crédito a casi todos los que están detrás de esta apelación. Pero esto es un error. Antes de trabajar con el cliente, cualquier organización necesita averiguar la solvencia del cliente. Para ello, utilice la puntuación de crédito. Este sistema permite que el prestatario potencial para recibir un préstamo o rechazarla durante 10-15 minutos. Además, este servicio es aún disponibles en línea.

Credit Scoring – un sistema de análisis de pago del deudor, que se basa en un determinado algoritmo y llevado a cabo por tratamiento de datos personales. El resultado del procesamiento de los datos se expresa en puntos. Tal esquema de la solvencia del cliente que utiliza casi todas las instituciones de microfinanzas. Los préstamos otorgados por tanto, no es un empleado de la IMF, y un programa de ordenador, ya que sólo los resultados de su trabajo depende de la decisión.

Si los resultados de la puntuación de crédito potencial prestatario es solvente, el préstamo se puede conseguir casi el mismo día. Sin embargo, la cantidad por la que se concedió préstamos, a menudo menor que la que se anunció inicialmente. El hecho es que con la ayuda de la puntuación de crédito puede ser más realista evaluar la solvencia del cliente, que basa únicamente en su opinión personal, que a menudo se sobreestima.

El interés se calcula todos los días, no un mes o un año, como es el caso de los bancos. Por lo tanto, en la mayoría de préstamos de las IFM se emiten sólo para dos semanas o un mes. De lo contrario, el pago en exceso sobre el préstamo podría llegar a la cantidad que es dos o tres veces mayor que el que ha recibido el prestatario.

inversión

Tenemos que hablar con más detalle acerca de dónde la IMF recibe su capital. La organización de microfinanzas puede cooperar con los inversores. Puesto que el Estado no da garantías respecto de los depósitos en las IFM a invertir en ellos su dinero es peligroso. Existe un riesgo bastante grande que el inversor obtendrá ningún interés, sino que también pierden su contribución. La inversión en las instituciones de microfinanzas tienen una serie de diferencias con el depósito bancario :

1. Ingresos que se puede obtener a partir de tales inversiones, banco supera 1,5-2 veces.
2. Riesgos archivos adjuntos, respectivamente, también significativamente mayor.
3. En el caso de inversiones en IMF retiro anticipado de las contribuciones en la mayoría de los casos no es posible (de excepción – esta posibilidad, se estipula en el contrato). Los bancos tal derecho está garantizado por ley el inversor.
4. El inversor recibe ingresos de las IMF que pagar impuestos estatales. Los depósitos bancarios pueden someterse a imposición sólo en algunos casos.

Como se puede ver, el rendimiento de la inversión es muy alta, pero el riesgo máximo. Además, aumenta significativamente durante la crisis financiera, cuando la mayoría de los prestatarios redujeron drásticamente el nivel de ingresos. Si una organización como se declara en quiebra, el inversor no será capaz de volver incluso contribuir, por no hablar de los porcentajes, porque a menudo es una institución de microfinanzas – una institución que no tiene una propiedad que podría vender por la deuda.

Clasificación líder IMF Rusia

A pesar de todos los riesgos y las altas tasas de interés sobre el préstamo, más personas aparecen cada año, que vienen a las instituciones de microfinanzas. La lista de tales empresas está aumentando junto con la demanda de estos servicios. Los más populares son:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. "Préstamos".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA dinero.
8. "Mani Fanny".
9. "Rusmikrofinans".
10. IMF "Cumbre".

Las instituciones de microfinanzas, lista de la que se ha dado anteriormente, ocupan los diez primeros puestos de cabeza en el ranking, que se elaboran de acuerdo con las peticiones de los usuarios y la frecuencia de mención en los medios de comunicación.

en lugar de una conclusión

Teniendo en cuenta todos los pros y los contras de dicha organización, se puede concluir que los préstamos en estas empresas no son rentables en el primer lugar para el prestatario. institución de microfinanzas – una institución que fue creada principalmente con el propósito de ganar. Por lo tanto, la IMF puede ser interesante desde el punto de vista de la inversión.

Sin embargo, el analfabetismo financiero de la mayoría de la población y el hábito de vivir en un préstamo de ayuda a aumentar el número de este tipo de organizaciones en el país. Lo principal que atrae a la gente – es fácil de crédito, no hay necesidad de proporcionar un paquete de documentos, la recepción rápida de dinero en efectivo, y la capacidad de tomar el crédito incluso para aquellos que han estado en mal historial de crédito.