Banco "Delta de crédito": una revisión. "Delta de crédito" (Banco) ramas, direcciones, comentarios de los clientes

Entre los líderes del mercado ruso en el segmento de los préstamos hipotecarios – el banco "Delta de crédito". A pesar de su relativa juventud, esta institución financiera fue capaz de lograr un éxito considerable en el ámbito de su actividad. Debido a lo que las ventajas competitivas de la orilla hacen? ¿Cuáles son las características de los programas de hipotecas que ofrece el "Delta de crédito"? Lo que es notable mecanismos de interacción del banco y sus clientes?

Sobre el banco

"Delta crédito" Banco Comercial (DeltaCredit) es considerado como uno de los primeros en el crédito de Rusia y las instituciones financieras especializadas en el mercado de hipotecas. Mientras que muchas otras organizaciones están tratando de ofrecer a los clientes el mayor número posible de servicios, DeltaCredit se centra específicamente en el mercado de préstamos de vivienda. No tanto en Rusia como entidades de crédito y financieras especializadas, tales como "Delta Credit Bank". El crédito al consumo en ella no se puede obtener, pero una amplia gama de opciones para una hipoteca allí.

La primera información sobre la aplicación de los programas de hipotecas bancarias se registraron en 1998, cuando el segmento correspondiente del mercado sólo comenzó a surgir. Sin embargo, DeltaCredit bancaria activa en Rusia no comenzó hasta 2001. Como lo demuestran los analistas pertenecientes comentarios, "Delta de crédito" – un banco con un buen historial de crédito. Este factor puede ser importante en términos de interacción, por ejemplo, con el Banco Central y las instituciones financieras del exterior.

Fusión y reorganización

Como hemos señalado anteriormente, en 2001, "Delta de crédito," banco de hipotecas, comenzó a trabajar en nuestro país. Que estaba conectado con el hecho de que la absorción de la estructura del capital de la institución financiera de los bancos extranjeros – JP Morgan. 4 años más tarde DeltaCredit acciones fueron totalmente adquiridas por el grupo financiero "Société Générale". De acuerdo con algunos analistas, es una fusión del banco con el mayor jugador europeo del mercado predetermina en gran medida DeltaCredit expansión activa en el mercado de hipotecas de Rusia. A disposición de la estructura tienen una cantidad significativa de recursos, "Société Générale", la experiencia de gestión y comunicación con los principales actores financieros en Europa.

Durante mucho tiempo, las entidades de crédito funcionaba como ZAO "Delta de crédito". El banco, sin embargo, tendrá que llevar su nombre en función de determinados cambios en la legislación de RF. El hecho de que tales formas de negocio como la Compañía y SAA es ahora abolidas. Ahora bien, si una u otra organización, incluyendo bancos, está trabajando por la emisión de acciones, el nombre puede sonar como única SA.

El banco y el mercado

El mercado de las hipotecas en Rusia está creciendo de manera constante en los últimos años. Por ejemplo, en 2013, los ingresos en este segmento aumentaron en más de 31% en comparación con las cifras de 2012. El volumen total de préstamos ha superado los 1.35 billones de dólares. rublos, la cantidad de préstamos -. más de 800 mil unidades .. Además, varios se redujo el volumen de los préstamos vencidos – para que ascendió a 2,04% a finales de 2013.

Los analistas "Delta crédito" esperan que a finales de 2014, el mercado de hipotecas en Rusia crecerá alrededor de un 15%, en términos de valor, su volumen será superior a 1,5 billones de dólares. frotación. Se espera especialmente activos para crecer en el segmento de los nuevos edificios – dinámicas relacionadas como creen los expertos del Banco, será del 35%. Este segmento seguirá siendo uno de los factores clave del mercado de hipotecas en Rusia. Y no sólo debido a la mayor, en muchos casos, el nuevo atractivo de la compra de vivienda en comparación con el secundario. El hecho de que los rusos están considerando las inversiones en nuevos edificios como una manera de ahorrar ahorro en el aspecto de poder adquisitivo. Rublo – la moneda no es diferente en el último tiempo estable. Mientras que el mercado inmobiliario en su conjunto se caracteriza por un crecimiento sostenido. Las inversiones en nuevos edificios – una perspectiva atractiva para muchos residentes de la Federación Rusa.

Al mismo tiempo, en algunas regiones, la demanda también se observa en la "vivienda secundaria". El hecho de que muchas familias sienten la necesidad de avanzar en nuevas casas en una fecha próxima. No tienen tiempo para esperar pisos del edificio acabado, y más aún al mismo tiempo para pagar la hipoteca. Además, muchos rusos están comprando apartamentos no son tanto para vivir en ellos, y para su arrendamiento posterior y su conversión en un activo líquido. Para este propósito, para comprar un nuevo edificio no es necesaria: es posible invertir en un apartamento de calidad en una buena zona de la ciudad, incluso si se presenta en el segmento de vivienda secundaria.

estructura de la red

"Delta de crédito" – un banco hipotecario, que opera en Rusia, tanto dentro de su propia red de oficinas y canales de socios ciclismo. Ahora bien, esta institución financiera – entre los líderes en términos de los préstamos hipotecarios, y en muchos sentidos este estado, según los expertos, el banco se debió a la arquitectura sistema eficaz de interacción con otras organizaciones que trabajan en el segmento.

"Delta de crédito" – una sucursal bancaria está representado en las principales ciudades de Rusia: Moscú (San Moss, 7.), San Petersburgo (Nevsky Prospect, 114-116), Kazan (Ostrowski, 87). A su vez, la estructura de la asociación están presentes en la mayoría de las regiones.

Las actividades de "Delta de crédito" en cifras

El tipo medio ponderado de los préstamos hipotecarios en el "Delta crédito" depende de la región del banco. En Nizhny Novgorod, por ejemplo, en el año 2013 fue del 12,4% en RUR (que es un poco más que en 2012) y el 9,6% en moneda extranjera (que, a su vez, menor que en el año anterior) . Debido al hecho de que en 2014 el Banco Central aumentó su tasa de interés clave, los expertos esperan un mayor crecimiento en las respectivas condiciones de los préstamos que ofrecen los bancos rusos. "Delta de crédito" es probable que sea no es una excepción respecto a esta tendencia.

El tamaño medio de los préstamos hipotecarios en el "Delta de crédito" – los indicadores que dependen de la presencia del banco en la región altamente. Si además tenemos por ejemplo, Nizhny Novgorod, la cifra correspondiente en 2013 fue de aproximadamente 1 millón. 357 mil. Rub. En promedio en Rusia – un poco más, alrededor de 1,64 millones de rublos .. Por supuesto, los números serán muy diferentes si el foco de las más grandes ciudades de Rusia, donde hay un banco "Delta de crédito" – Moscú. Sin embargo, cualquier rendimiento – a la capital o para Nizhny Novgorod – lo suficiente como para dar una representación esquemática de la dinámica del mercado: de un modo u otro a causa de las cifras de inflación de vivienda natural aumentará.

Los programas de préstamos

"Delta crédito" ofrece a los ciudadanos rusos varios programas de hipotecas notables. Las condiciones bajo las cuales esta institución financiera ofrece a emitir préstamos para la vivienda, son generalmente comparables con las propuestas de otros líderes del mercado. Si algunos de los programas de préstamos tienen una gran apuesta, por lo general es compensado por menores necesidades de los prestatarios.

Entre las características más notables que caracterizan el banco "Delta de crédito" – hipotecas que en gran medida monetarios. productos de crédito del tipo ofrecido por la organización, por regla general, se caracterizan por una baja tasa. Pero al mismo tiempo, con una significativa depreciación del rublo prestatarios pueden tener dificultades con el pago de los préstamos.

Como los datos de un número de fuentes públicas, el importe total de préstamos hipotecarios en moneda extranjera en Rusia es muy modesto – alrededor de 0,3% del total de préstamos. Debido a la inestabilidad de los mercados financieros de la popularidad hipotecas Federación de Rusia en la moneda es probable que siga siendo baja en los próximos años.

Hay un "Delta crédito" atractivas ofertas adaptadas a las necesidades de las familias jóvenes. También hay información sobre los programas que proporcionan una tasa muy baja para el mercado ruso – 9,75%. Hay una oferta estacional del banco, así como diversos tipos de acciones, acompañadas de propuestas recibir un préstamo bajo las menores tasas.

Tipos de vivienda, que los prestatarios pueden adquirir "Delta crédito" variedad. La compra de bienes raíces en su conjunto o en cuotas. Compra a crédito puede ser apartamentos, habitaciones, casas.

En algunas regiones, la presencia de "Delta de crédito" es los productos bancarios, adaptados para buscar el prestatario la cantidad necesaria para el pago inicial de una hipoteca. Es posible utilizar, como en muchos otros bancos, la capital de los padres como fuente de financiación en la compra de un apartamento.

La interacción con los clientes

Una de las exigencias del mercado, lo que debería corresponder a cualquier moderna (incluyendo "Delta de Crédito"), el Banco – comentarios de los clientes de alguna manera debe ir acompañada de la retroalimentación de la institución bancaria más económica. En el caso de que el banco que nos ocupa, podemos fijar un modelo muy interesante para la ejecución de las instituciones pertinentes a este criterio. En particular, este sistema, que puede dejar ambas respuestas en línea y fuera de línea. "Delta de crédito" – un banco que ofrece a los clientes dejan su opinión en forma de cuotas de los formularios en papel en las oficinas, así como a través de la interacción con los consumidores a través de canales en línea. ¿Cuáles son las características específicas de la segunda dirección de trabajo?

Interfaz para la comunidad virtual (integrado con el formulario de comentarios) está incrustado en el widget en la página principal del sitio del banco. Los clientes de entidades financieras, utilizándolos pueden dejar sus comentarios. "Delta de crédito" – un banco que se ha comprometido, en primer lugar, a la apertura. El nivel de la moderación en la comunidad es mínima. Es decir, si el problema es real, no es silenciada por el banco. Desde un punto de vista técnico, la interacción entre el "DeltaCredit" y los clientes aplique suficientemente conveniente.

¿Cuáles son las prioridades en esta dirección, lo que determina su "Delta de crédito"? Banco (revisa el personal responsable de la interacción con los clientes en línea para confirmar esto) se centra principalmente en la forma de abordar la solución de los problemas de sus prestatarios actuales o potenciales con énfasis en la localización de. Las recomendaciones de gestión es decir, no se limitan a algunas frases comunes: por regla general, se lleva a cabo para promover el diálogo con el cliente con representantes del banco en una ciudad o región en particular. Por ejemplo, si una pregunta en particular pide un residente de San Petersburgo y el pueblo vecino, es probable que la respuesta a ella se le dará en función de las características de la localidad, donde opera "Delta Credit Bank" – San Petersburgo o cualquiera de la ciudad de la región de Leningrado. Esta característica de la interacción del sistema de clientes de instituciones financieras de crédito y están impresionados por muchos expertos y los prestatarios, dejando sus comentarios y observaciones sobre el portal en línea de marca o recursos temáticos.

"Delta crédito" prestado mucha atención a la formación de su personal competente para comunicarse con los clientes. expertos del Banco son el objetivo de interactuar con los consumidores en cuanto a la formación de la base de la información pública, capaz de atraer a otros prestatarios. En este sentido, puede ser bueno – incluyendo lo negativo – retroalimentación. "Delta de crédito" – un banco que puede, resolver los problemas reales de los clientes actuales, crear una imagen positiva ante los ojos de los prestatarios. La información pública sobre las obras de teatro del Banco portal de realimentación, según los expertos, un papel importante en la atracción de nuevos prestatarios. Si, por ejemplo, el interés de los usuarios en la hipoteca "Delta" comentarios bancarias de crédito y pide a los consumidores actuales de estos servicios financieros a portal de marca puede llegar a ser el principal factor de la toma de decisiones a favor de la tramitación del préstamo se considera en la estructura financiera de crédito y.

Trabajo "en línea"

Cómo trabajar con los clientes en el modo "en línea", el banco llevó a cabo en la práctica? Algunas fuentes indican, por ejemplo, que en la comunicación con los clientes a través de Internet emplea a unas pocas docenas de expertos "Delta de crédito". El volumen principal del trabajo es realizado por el departamento de marketing del banco, así como los organismos responsables de la situación técnica de las solicitudes de los clientes. La medida está manejando activamente los servicios de banca de consumo a través de canales en línea, así como la calidad de la solución de problemas – los factores que afectan directamente a los indicadores de desempeño de los empleados del banco dentro de las áreas de trabajo pertinentes.

"Delta de crédito" – una retroalimentación de los clientes del banco que he recibido a través de Internet, con el personal competente de los departamentos correspondientes. La solicitud particular es entidad de destino determinado. Es muy posible, por ejemplo, que el cliente será capaz de responder a una pregunta de un empleado ordinario del departamento de marketing. Si lugar a dudas especialista, reenvía la petición a su supervisor. Si, a su vez, requerirá la participación de otros departamentos del banco – la pregunta se dirige a ellos. Una vez que se preparará una respuesta competente, hizo el comentario en la publicación de "Delta de crédito" en la comunidad en línea.

Por supuesto, hay una más "normalizado" para la participación en el mercado, que ofrece una "Delta Credit Bank": "Mi Cuenta" cliente. Se prestatario puede obtener información detallada acerca de los productos polzuemyh, hacer peticiones en el servicio de atención al cliente del banco, para llevar a cabo algunas transacciones y pagos. Según muchos expertos han estimado este tipo de herramienta que ofrece "Delta Credit Bank", "oficina privada" los servicios al cliente de la institución financiera – herramienta suficientemente conveniente y útil.

Valoración de los clientes: estadísticas

¿Cuáles son los resultados prácticos de la cooperación con los clientes del banco a través de Internet? Se puede citar cifras, publicadas en un número de fuentes. De febrero a agosto de 2014, por ejemplo, en un banco de la comunidad "Crédito Delta" "virtual" ha creado más de 700 temas únicos iniciadas por clientes. Había más de 1 mil. Comentarios. Durante el mismo período la comunidad fue visitada por más de 43 mil. Usuarios únicos. Número de vista del portal superó 329 mil. Las opciones de interfaz incluyen la comunidad, lo que aumenta la comodidad de uso de los recursos. En particular, cuando el cliente comienza a escribir críticas o el tratamiento se lleva a cabo formulaciones autosubstitution basado en la información del motor de búsqueda en la base de los conocimientos actuales. Debido a esto, la persona que escribe una solicitud al banco, expresa la esencia del problema es la más correcta con alta probabilidad, y en muchos casos completamente listos para encontrar la respuesta a su pregunta. Por ejemplo, si una persona está interesada en algo donde la dirección de "Delta Credit Bank" en Moscú o San Petersburgo, esta estructura financiera, que tiene todas las posibilidades de encontrar la información correcta en la base de datos existente.

Las estadísticas publicadas en varias fuentes indican que alrededor del 70% de los clientes del banco a resolver las dificultades encontradas sin llamar al servicio de asistencia. Es decir, encontrar las respuestas en la base de datos ya formado.

Otra característica interesante del sistema de retroalimentación virtual "Delta de crédito" – tiene una amplia gama de opciones para la comunicación entre los clientes de un banco (y no sólo con los empleados de la entidad de crédito). Como se señaló en un número de fuentes, alrededor del 12% de las consultas publicadas por los consumidores de servicios bancarios, "cerrado" debido a los comentarios de otros clientes.

los mecanismos de evaluación de los prestatarios

Como hemos dicho, el segmento, que se especializa en el banco "Delta de crédito" – una hipoteca. Dado que el formato de la actividad implica una cooperación a largo plazo con el cliente, sus criterios de evaluación de solvencia deberán estar equilibrados. Es decir, por un lado, el banco no debe permitir la emisión de préstamos a prestatarios con las fuentes de ingresos cuestionables y potencialmente sin preparación de una estricta disciplina financiera. Por otro lado – criterios más estrictos no deben provocar una renuencia a trabajar con el potencial institución financiera cliente-banco.

Banco "Delta de crédito", trabajando bajo la dirección de mejorar activamente su propio sistema de puntuación de crédito. En los últimos años, el énfasis aquí se coloca en la automatización de procesos. La decisión final sobre el préstamo todavía se lleva a la gente, pero a su disposición un multifactorial cae un informe que analiza la solvencia del cliente, solicitar una hipoteca se expone en detalle suficiente. Una de estas soluciones, por ejemplo, implica un producto, que se ha convertido en el resultado de la integración mutua de CRM-módulos y sistemas analíticos proporcionados por el Banco marcas conocidas nivel de Microsoft, así como sus propias bases de datos "Delta de crédito" y aquellos que son proporcionados por las organizaciones asociadas.

La automatización del proceso de toma de decisiones sobre las solicitudes puede aumentar la productividad general de los agentes de crédito del banco, reducir los costes operativos asociados, mejorar la comodidad de los propios clientes, que no tienen tiempo para esperar por los resultados del examen de los cuestionarios. Tenga en cuenta que los recursos de algunos de los sistemas de puntuación de crédito también pueden habilitar y socios "Delta Credit Bank". Aplicaciones sus clientes también pueden ser analizadas en el marco de los algoritmos automatizados.

de trabajo automatizado sistema

Por regla general, la estructura de los respectivos productos de TI consiste en un análisis de dos maneras – información directa sobre el prestatario y la información indirecta sobre ello. Por ejemplo, en la primera opción puede ser estudiado a través del historial de crédito de un ciudadano de la manipulación automatizada del programa en la oficina correspondiente o cualquier otra base de datos pertinente. Este tipo de solicitud, por lo general lleva a cabo CRM-sistema (como una sola pieza funcional del producto). La información indirecta sobre el prestatario – una tendencia relativamente nueva en la suscripción ocupada por los bancos rusos. Entre las fuentes que pueden estar implicados en este caso – Estadísticas de servicios de pago, la disponibilidad de las multas pendientes, información de las redes sociales, la naturaleza la información de geolocalización. Todas estas opciones, "Delta de crédito" puede utilizar en su solvencia evaluación del sistema automatizado de los prestatarios.