El concepto y la organización de seguros

Las compañías de seguros (agentes de seguros) – son sujetos de la actividad comercial, que protegen los intereses de los asegurados, ellos compensar daños materiales, cuando el evento asegurado. Actividades de seguros están reguladas por leyes especiales y supervisadas por los reguladores. En Rusia, un regulador actúa como el Banco Central.

principios de seguridad

En cualquier país, la compañía de seguros se basa en ciertos principios, para realizar con éxito sus actividades. Ellos son:

• en la posesión de reservas de los seguros;
• en el desempeño de los pasivos de seguros;
• en la prevalencia de reservas de los seguros de los pasivos de seguros.

Para lograr estos objetos, el asegurador está obligado a sopesar los riesgos de aparición de ciertas reclamaciones de seguros.

En la mayoría de las situaciones, el seguro por parte de la aseguradora realiza estadísticas. En algunos casos, el Estado interviene en la organización de seguros. Es en el cumplimiento de los principios anteriores y el negocio de seguros de construcción en la mayoría de los países.

¿Cómo es el negocio de seguros

La legislación establece que el objeto de la actividad inmediata de la compañía de seguros puede ser seguro o reaseguro. La lista de los tipos de servicios de seguros que figuran en la licencia, que se emite por el estado. Si el tomador del seguro no cumple con sus obligaciones o las cumple de forma inadecuada, la licencia puede ser revocada, la organización pierde el derecho a prestar servicios de seguros que, sin embargo, no excluye la obligación de cumplir con las obligaciones de seguro asumidos con anterioridad.

Una gran cantidad de compañías de seguros que operan en el mismo campo económico, forman el mercado de seguros, proporcionando protección a los individuos, las empresas públicas y privadas, instituciones financieras.

Tipos de las compañías de seguros

En nuestro país, las compañías de seguros pueden ser de propiedad privada o estatal. líderes absolutos del mercado de seguros son los fondos de pensiones y los fondos de seguridad social, que se acumulan todas las contribuciones obligatorias de los ciudadanos que trabajan. las compañías de seguros privadas se forman con la financiación de los particulares o instituciones financieras.

Una forma única de la obra de muchas compañías de seguros privadas es un sindicato de Lloyd. Esta asociación de compañías de seguros privadas para el negocio de seguros generales de seguros y reaseguros. Formar el sindicato era tan cómoda que funciona hasta hoy en día, la protección de los pequeños electrodomésticos para buques de gran tamaño.

El seguro voluntario y obligatorio

Actualmente, todo el mercado de seguros puede ser más o menos dividido en:

• servicios de seguros prestados de manera voluntaria;
• seguros, regulados por la ley.

Puede ser aislado y el tercer elemento de la compañía de seguros, que se llama "reaseguro" o separación de seguro de responsabilidad entre dos o más organizaciones. Esta forma de protección de la responsabilidad consiste en la distribución de los posibles pagos financieros entre varias aseguradoras. organizaciones de seguros seguro permite distribuir los pagos para cumplir con sus obligaciones sin mucho daño a su condición financiera.

Si para el cumplimiento de los seguros comerciales con los principios ya garantizado un cierto beneficio, la organización de la seguridad social está estrechamente controlada por el estado. Vamos a tratar de hacer frente a esos tipos de seguros, que son necesarios en términos de la ley.

seguro obligatorio

Estado hace algún tipo de seguro obligatorio sobre la base de la protección de las personas o entidades comerciales que se asocian con los intereses del Estado. organización de seguro obligatorio por defecto proporciona a los intereses de los ciudadanos, que declararon en la Constitución. En la práctica se ve de la siguiente manera:

• todo ciudadano tiene derecho al trabajo digno – que se dedica a los seguros de accidentes de trabajo;
• toda persona tiene derecho a la libertad de movimiento – en la confirmación de esto – las pólizas de seguro obligatorio de automóviles obligatorios, asegurando el beneficio de los terceros afectados;
• toda persona tiene derecho a la asistencia sanitaria – esta regla se ve reforzada por el seguro obligatorio del Fondo de Seguridad Social que garantice los pagos del seguro en caso de enfermedad;
• los ciudadanos tienen derecho a una vejez digna – es responsable de este fondo de pensiones.

Las actividades de las aseguradoras en la aplicación del seguro obligatorio sobre la base de ciertas leyes y reglamentos, que estipula:

• objetos para los que se requiere este tipo de seguro;
• cubiertas de seguros, que incluyen el pago mínimo obligatorio de los seguros y la cantidad máxima legal de pago del seguro;
• deberes y derechos de los asegurados y los asegurados.

El seguro obligatorio y las aseguradoras

La ley establece una lista de organizaciones que tienen el derecho a realizar actividades de seguros en el marco del seguro obligatorio. Algunas compañías de seguros se crean sobre la base del estado (Fondo de Pensiones, Fondo de Seguridad Social). Algunas compañías de seguros tienen derecho a llevar a cabo actividades en el ámbito del seguro obligatorio (CTP, por ejemplo).

El control de áreas importantes de la protección de los derechos de sus ciudadanos, el Estado tiene dos funciones:

• Reduce al mínimo las contribuciones iniciales, por lo que el seguro obligatorio asequible para la mayoría de los ciudadanos del país;
• Se garantiza la máxima cobertura de seguro de los sujetos, por lo que la organización de la seguridad rentable social y económicamente autosuficiente.

Considere cómo los aseguradores están trabajando en el campo del seguro obligatorio. Ejemplos clásicos de esto puede servir como fondo de pensiones y el FSS.

Organización de los seguros en los fondos estatales

organización de seguros de pensiones en nuestro país se basa en la simbiosis de dos sistemas principales:

• solidaridad que nos dieron a nosotros como un legado de la Unión Soviética;
• personal, que es una nueva característica últimos quince años.

Cuando el sistema de unión, cada ciudadano de las cotizaciones ingresadas en el presupuesto general de la Caja de Pensiones. Posteriormente, se paga el dinero, en función de la antigüedad de los diferentes factores y otros. A pesar de su simplicidad, sistema solidario llevado al hecho de que las personas que han trabajado durante cinco años, y un cuarto de siglo en realidad comenzaron a recibir la misma pensión.

Además de tales igualitarismo, reveló otro sistema solidario inconveniente: un déficit crítico de la Caja. Para alinear el presupuesto de pensiones, el gobierno decidió introducir un registro personalizado de los ahorros de pensiones. Todos los ciudadanos, en función de sus ingresos deduce un cierto porcentaje de su propia cuenta personal de retiro, como un depósito bancario, y al llegar a la edad de jubilación obtiene su propia pensión.

seguro de salud

La organización del seguro de enfermedad obligatorio basado en las contribuciones de reparto recibido. Todos los ciudadanos deduce de sus ingresos de un cierto porcentaje del dinero en el fondo de seguridad social. De estos fondos pagados a él "enfermo", como el pago de salarios debido a una enfermedad. FSS también participa en el pago de "Fiat" y los pagos para el cuidado de los niños pequeños. El mismo fondo a compensar los costos debido a la discapacidad como resultado de un accidente en la realización de actividades profesionales. Si los ciudadanos quieren obtener una mayor compensación – por ejemplo, para reembolsar los costos del tratamiento, una operación quirúrgica, – sus servicios de seguro voluntario medicinal.

seguro de responsabilidad

Seguro de responsabilidad civil – es otro tipo de protección de las víctimas. Su peculiaridad radica en el hecho de que el contrato de seguro el asegurador y la conclusión de un titular de póliza de seguro. Los pagos son también en este tipo de seguro se pone en tercer lugar, la persona lesionada. Un ejemplo clásico es un seguro de responsabilidad CTP.

CTP se dedica a un seguro de responsabilidad por daños causados a terceros como consecuencia de un accidente de coche.

organización de seguro de responsabilidad radica en la esfera de la actividad de esas compañías de seguros que tienen derecho a ello. El coeficiente mínimo de pago inicial y el pago máximo está regulado por la ley. El estado también tiene el derecho de determinar cómo se va a compensar el daño – en efectivo o en especie, y supervisar las actividades de las aseguradoras.