Inversiones competentes, o Dónde invertir dinero para equilibrar los riesgos y obtener un ingreso garantizado.

Diferentes fuentes dan preferencia a los diferentes instrumentos. ¿Cómo entender la información contradictoria y dónde invertir con la máxima eficiencia?

Grupos de inversión

Desafortunadamente, no existe una herramienta de inversión ideal que ofrezca inversiones rentables con un rendimiento garantizado de muy alto rendimiento y riesgos mínimos. Las cuentas de depósitos en los bancos ofrecen seguridad relativa de los fondos invertidos, pero se caracterizan por un bajo nivel de ingresos. Los fondos mutuos y las cuentas PAMM pueden ser altamente rentables, pero el riesgo de perder dinero es muy alto. Por la relación de rentabilidad y riesgos, todos los instrumentos de inversión se dividen convencionalmente en tres grupos:

1. Conservador . Caracterizado por una alta liquidez y una garantía de seguridad con un nivel mínimo de rentabilidad. Estos incluyen cuentas de depósitos en bancos, metales preciosos (lingotes, monedas), algunos tipos de bienes raíces.

2. Equilibrado. Se caracterizan por una alta garantía de seguridad y un nivel medio de rentabilidad (hasta un 35% al año). Estos incluyen la inversión en negocios, ciertos tipos de fondos de inversión y bienes raíces.

3. Agresivo. Caracterizado como la posibilidad de altas ganancias (más del 100% al año), y altos riesgos de perder todo o casi todo. Estos incluyen cuentas PAMM y algunos tipos de fondos mutuos.

Cartera de inversiones

Una cartera de inversiones equilibrada , que incluye a los tres grupos de inversión, hace posible no sólo mantener, sino también aumentar su capital. La proporción de cada grupo en la cartera depende de sus expectativas y la preparación para el riesgo. La tabla muestra los dos enfoques más comunes para invertir y la proporción recomendada de efectivo para ellos:

Herramientas Preservación de anidados

La inversión de fondos es para usted a los inversionistas agresivos

Lo más importante y están dispuestos a correr riesgos

Conservador 50% 20%

Equilibrado 40% 30%

Agresivo 10% 50%

La teoría de la inversión de cartera fue galardonada con el Premio Nobel en 1990 y demostró en la práctica su eficacia. A voluntad, puede elegir dónde invertir dinero, y también aumentar y disminuir la participación de cada grupo en su cartera.

Herramientas de inversión

Vamos a considerar las seis principales herramientas de inversión más populares que la mayoría de los inversores incluyen en sus carteras.

Depósito de cuentas bancarias. En la mayoría de los casos, se refieren a instrumentos de inversión conservadores. La principal ventaja de los depósitos bancarios es que puede retirar los fondos invertidos en su totalidad o en parte en cualquier momento. El principal inconveniente son las bajas tasas de interés, que a menudo ni siquiera cubren el nivel de inflación. Al invertir en cuentas de depósito de los bancos que forman parte del sistema de seguro de depósitos, obtiene al menos un ingreso bajo pero garantizado que no está sujeto a fluctuaciones y garantiza el máximo nivel de seguridad de su dinero. Se recomienda utilizarlo para el almacenamiento, la acumulación de recursos monetarios y / o para cubrir gastos imprevistos.

Oro Si consideramos el oro material (lingotes, monedas), en lugar de virtual en las cuentas, entonces se conoce como herramientas de inversión conservadoras. Las principales desventajas son:

• Gastos adicionales inevitables, que entrañan la adquisición y almacenamiento de oro y otros metales preciosos (impuesto sobre la compra, arrendamiento de seguros, seguros);

• Imposibilidad de predecir el precio, por ejemplo, en los últimos años, el oro muestra una alta rentabilidad, mientras que hasta hace poco, por casi 20 años, su precio se ha mantenido en el mismo nivel.

Se recomienda utilizar este activo para crear un fondo de estabilización en caso de grandes crisis, como crisis globales, hiperinflación, etc. Dado que el oro y los metales preciosos no se correlacionan con otros activos (bienes inmuebles, valores, etc.), su disponibilidad en Su cartera de inversiones protegerá su capital incluso en el contexto de una caída del mercado de valores.

Bienes inmuebles. Puede atribuirse a una herramienta de inversión conservadora y equilibrada. Al comprar una propiedad con el fin de generar ingresos, es necesario, en primer lugar, tener una cantidad inicialmente significativa, y en segundo lugar, ser capaz de evaluar este mercado y entender sus tendencias. De lo contrario, esta inversión puede no ser efectiva. Las principales desventajas – el costo de mantenimiento y reparación, la depreciación. Al alquilar una propiedad – inquilinos inescrupulosos que pueden dañar su propiedad o, por ejemplo, inundar a sus vecinos de abajo y por lo tanto imponer costos adicionales a usted. A pesar de que la compra de bienes inmuebles no garantiza nada, puede hacer un buen trabajo si está en un buen lugar: incluso en tiempos de crisis, tales objetos encuentran fácilmente a sus inquilinos.

Inversiones en negocios. Con una adecuada selección de un objeto de inversión, cuya fiabilidad es confirmada por garantías y / o garantías de terceros, esta inversión puede atribuirse a una herramienta de inversión equilibrada. La principal ventaja de la inversión en los negocios – las tasas de interés es mayor que para los depósitos bancarios, ya que emitir un préstamo directamente, es decir, sin intermediarios. La principal desventaja al elegir un negocio para las inversiones en Internet es que en la mayoría de los sitios nadie evalúa los proyectos presentados. Como resultado, nadie garantiza la rentabilidad y la rentabilidad de los fondos invertidos.

Sin embargo, recientemente han aparecido tales sitios de préstamos en línea, que, Reteniendo la principal ventaja – las tasas de interés de los préstamos que van del 15 al 35%, fueron capaces de proporcionar altas garantías para la seguridad de los fondos invertidos, la transparencia y la accesibilidad para los inversores y prestatarios:

1. Confiabilidad y confiabilidad. Los proyectos de prestatarios se publican en dichos intercambios sólo después de la verificación de fiabilidad y solvencia. Como resultado de la recopilación y el análisis de información sobre la situación real y no declarada (según los documentos regulados, basados en el análisis de los informes de gestión y los controles personales realizados por especialistas en las empresas), los inversores reciben toda la información necesaria sobre las perspectivas de desarrollo y posibles riesgos Empresas de potenciales prestatarios.

2. Garantías de recuperabilidad. Las obligaciones de los prestatarios para con los inversores están garantizadas por garantías o garantías de terceros.

3. Gestión del riesgo. Dependiendo de su enfoque preferido de gestión de riesgos, puede elegir proyectos de alto rendimiento con una calificación inferior de fiabilidad y solvencia o invertir en un negocio que tiene calificaciones de alta estabilidad, pero con tasas de préstamos menos favorables. Además, puede emitir préstamos sólo por una parte de la cantidad solicitada como parte de un grupo de otros inversores.

Fondos mutuos. Dependiendo del tipo de fondo (fondos de bonos, blue chips, bienes raíces, etc.) y el estilo de inversión de la sociedad de gestión (por ejemplo, la empresa prefiere acciones de empresas de rápido crecimiento) Este tipo de inversión puede atribuirse a instrumentos de inversión equilibrados y agresivos. Las principales ventajas – no requieren una gran inversión inicial, la gestión de su efectivo es llevado a cabo por los gerentes profesionales. Las principales desventajas son:

1. La complejidad de la elección. En la actualidad, hay más de 30.000 fondos mutuos en el mundo, lo que a menudo conduce al hecho de que sólo los profesionales pueden elegir el fondo que es más adecuado para sus propósitos.

2. Falta de garantías. Bajo la ley los fondos mutuos tienen el derecho de hablar sólo sobre el nivel de rentabilidad de períodos anteriores. Como consecuencia, la relación de rentabilidad y riesgo puede ser cualquiera, ya que la rentabilidad no es fija y la recuperación de fondos no está garantizada.

3. Costos adicionales. Las sociedades gestoras cobran una comisión de hasta un 5% sobre la entrada y salida, así como por el servicio en forma de un interés anual deducible que se paga a la sociedad gestora, incluso si el fondo sufre pérdidas.

PAMM. Una de las herramientas de inversión más agresivas. Aquí hay tanto la posibilidad de ganancias rápidas y de alto rendimiento, y una alta probabilidad de perder todos los fondos invertidos en un tiempo muy corto. Incluso si selecciona cuidadosamente el administrador de su cuenta (comerciante), que tenía altos indicadores de rentabilidad en el pasado, esto no le garantiza la seguridad y la rentabilidad de la inversión.

Resumen

En la actualidad, las inversiones rentables de fondos propios están disponibles para prácticamente todos, independientemente de la cantidad de capital inicial. Puede gestionar la mayoría de las inversiones en línea, lo que también amplía su gama de oportunidades. Si la gestión simultánea de todos los instrumentos de inversión parece demasiado difícil para usted, se recomienda que elija herramientas equilibradas, como las inversiones en los negocios. Al invertir en proyectos de diferentes empresas (tanto de alto rendimiento como de alta garantía de reembolso), obtiene una cartera eficaz, gestionando sólo una herramienta de inversión.