El procedimiento para la apertura de una cuenta bancaria: una descripción detallada de

Muchas personas están interesadas en el procedimiento de apertura de una cuenta bancaria. Si se piensa en ello, nada especial en él. En cualquier caso, si estamos hablando de un individuo. Pero las organizaciones legales y de propiedad intelectual o no serán fáciles. Por lo tanto, lo que necesita saber acerca de todas las características de la apertura de una cuenta bancaria en un caso particular. Si se prepara correctamente, entonces no hay problemas para obtener dinero, o con la conclusión del acuerdo no lo hará. Entonces, ¿qué debe prestar atención a los ciudadanos? ¿Cómo abrir su propia cuenta bancaria? Lo que la gente consejos dar el uno al otro en relación con el tema objeto de estudio? no todo es tan simple en realidad. Sobre todo si estamos hablando de un empresario individual. A menudo, estas personas están pensando, lo que cuenta y donde se abren. Más sobre esto más adelante.

Diferentes tipos de cuentas

El procedimiento para la apertura de una cuenta bancaria comienza con un estudio de los tipos de cuentas que están disponibles en un caso particular. Sin el conocimiento de esta característica no debe iniciar un evento para abrir una cuenta. ¿Por qué? Debido a que cada cuenta por lo general tiene su propósito. En consecuencia, los términos de servicio pueden variar.

Por el momento, las siguientes opciones se pueden encontrar en Rusia:

• la cuenta corriente;
• actual;
• el presupuesto;
• corresponsal;
• depósito;
• especial.

Lo que se entiende todas las cuentas anteriores? Saber la respuesta a esta pregunta, es posible sin ningún tipo de problemas para decidir qué variante es conveniente para el ciudadano u organización. Habrá que tener en cuenta muchos factores. Especialmente cuando se trata de grandes empresas.

Cuenta corriente – es la opción más común. Adecuado para IP, y para las personas jurídicas y para los individuos. Diseñado para el pago no en efectivo. De hecho, es un tipo de cuenta universal. Muy a menudo, se recomienda que lo abra.

la cuenta corriente está destinado principalmente a la población en general. Es ideal para los cálculos que no tienen nada que ver con el beneficio. Organizaciones normalmente no utilizan esta forma de realización.

Presupuesto – una cuenta bancaria, que está destinado a tratar con dinero público. Esta solución es entidades adecuadas. Por lo general, se abre en raras ocasiones, principalmente a los que apoyó al gobierno. En la práctica, las cuentas fiscales en los bancos – es el depositario de los fondos de las instituciones del Estado.

– correspondiente a las instituciones de servicios que ofrecen préstamos.

Una cuenta de depósito – otra opción popular. necesidades especiales de conservación y un pequeño aumento de los fondos. Abre o personas físicas o jurídicas.

Especial – diseñado para operaciones especiales. Por lo general, los clientes no se abrirán. Es preferiblemente interna.

De lo anterior se puede concluir que el procedimiento para la apertura de una cuenta bancaria – el proceso no es tan simple para la persona promedio. La primera tarea que enfrentan los ciudadanos – es elegir el tipo de célula que se abrió. La mayoría de los bancos ofrecen incluso una contabilidad separada de los empresarios individuales y personas jurídicas. Y en condiciones bastante favorables.

Después de una persona a determinar qué y lo que cuenta es necesario, se puede proceder al siguiente paso crucial. De qué se trata? En la elección del banco con el que está prevista la cooperación.

Elección de un banco

Es difícil de creer, pero esta característica es muy importante para los ciudadanos. El hecho es que si nos volvemos a banco no fiable, es posible perder casi todo el dinero. Además, los expertos aconsejan no poner todo su dinero en una cuenta y una compañía financiera, en el caso de personas físicas. O cualquier "contribuciones" que están destinados a ahorrar dinero.

Usted puede invertir en:

• Banco del Estado;
• no estatal organización (comercial);
• empresa financiera extranjera.

Para trabajar en Rusia se recomienda prestar atención a los bancos residentes. En otras palabras, los que están en el territorio del país y trabajar dentro de ella. Se dará preferencia a los organismos gubernamentales. Son, como lo demuestra la práctica, son más resistentes.

¿Dónde está la mejor manera de transferir dinero? En este punto se recomienda prestar atención a las siguientes organizaciones:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "Apertura".
• "Gazprombank".

Se distinguen por su estabilidad y calidad de servicio. Además, estas empresas ofrecen condiciones favorables para la apertura de ciertas cuentas. Justo lo que es tan necesaria para todos los ciudadanos y organizaciones. Pero, ¿qué otras características incluyen el procedimiento para abrir una cuenta bancaria?

En la colección de documentos

Cabe señalar en este punto, como el conjunto de todos los documentos necesarios. De hecho, este proceso consume mucho tiempo. Sobre todo si estamos hablando de la organización o entidad. ciudadano de a pie, por regla general, los documentos no causan problemas.

Se recomienda proporcionar al banco y copias y los originales de todos los valores que se ofrecen. cuentas abiertas tienen personalmente. Si estamos hablando de la organización, el acto debe Gerente / director. Se permitió el registro a través de un representante legal. Pero entonces usted debe tener una referencia adicional – poder de representación.

Edad para abrir cuentas

El procedimiento para la apertura de una cuenta bancaria o cualquier otro incluir necesariamente una característica tal como el límite de edad para los clientes potenciales. Por el momento, no todos los ciudadanos son capaces de abrir y cerrar las cuentas de las empresas financieras.

Los individuos tienen el derecho de llevar a cabo dichos procedimientos de 14-16 años, pero sólo con el consentimiento de los representantes legales. Hasta la edad adulta para disponer de dinero almacenado en la cuenta, sin la autorización previa de los padres y proporcionar una confirmación por escrito de ellos es imposible.

Muy a menudo el banco abrir cuentas después de la mayoría de edad. Así que los ciudadanos tienen el derecho de utilizar todos los recursos que están disponibles en el balance general.

Si hablamos de los aspectos jurídicos entidades, sociedades, empresas y empresarios individuales, que están autorizados a abrir cuentas en instituciones financieras ya que el registro. Más en concreto, a la recepción de todos los documentos de registro.

El procedimiento para la apertura de cuentas en bancos rusos no es tan limitada. Todo esto es sólo el principio. A continuación, debe tener en cuenta los documentos para llevar con usted a los ciudadanos de las instituciones financieras seleccionadas en un caso particular.

Los documentos para los individuos

El procedimiento para la apertura de una cuenta bancaria a un individuo que no causa problemas. Como regla general, un ciudadano debe llevar sólo unos pocos documentos. Cuando se trata de un residente de la Federación Rusa, podemos restringir:

• documento de identificación (pasaporte);
• aplicación;
• tarjeta de crédito (si los hay) con la muestra de la firma (opcional);
• dinero que será transferido a la cuenta (opcional).

No se requiere nada más de los ciudadanos. Y cómo ser un no residente? Si la persona extranjera quería aprovechar la apertura de una cuenta, se tendrá que presentar:

• pasaporte;
• un certificado de registro;
• declaraciones que confirman la legalidad estancia en el territorio del país;
• declaración en ruso.

De hecho, todo lo que no es tan difícil. El procedimiento para la apertura y mantenimiento de cuentas bancarias para las personas físicas – esta es la opción más sencilla. Los empresarios y las personas jurídicas tienen que tratar de manera justa en este sentido.

para el empresario

Qué documentos se requieren para proporcionar a la organización seleccionada, si el solicitante es una empresa unipersonal? Hay varias opciones. Todo depende de la cuenta seleccionada. Por ejemplo, el procedimiento de apertura de una cuenta bancaria para el SP puede ser similar a una persona natural. ¿Qué significa?

Por el momento, los empresarios individuales que están trabajando "en" sin empleados (este es un elemento opcional, es necesario asegurarse de que el banco no tiene preguntas adicionales), tienen derecho a abrir una cuenta con tan particulares. Y utilizarlo para generar ingresos. Sólo es necesario informar a las autoridades fiscales sobre el evento. A continuación, el documento SP proporciona exactamente el mismo que en el caso de los individuos.

Si se habla de una cuenta especial, el procedimiento para la apertura de cuentas de clientes en el banco más difícil. Después de que todos los documentos tienen que llevar un montón. empresario individual debe proporcionar:

• ID (pasaporte);
• INN;
• solicitud por escrito;
• certificado de registro de impuestos;
• extractos de FIU y SFS.

En este sentido, el procedimiento para abrir una cuenta en un banco comercial y el estado no es diferente. Después de verificar la información sobre la organización solicitante hará tal o cual decisión. Por regla general, es positivo. Y será posible proceder a la etapa final. Sobre él un poco más tarde, ya que es el mismo para todas las situaciones.

Las personas jurídicas y empresas

La última categoría de los solicitantes – son organizaciones y entidades. Lo que les espera en el camino para lograr la tarea? ¿Cuál es el procedimiento para la apertura de cuentas bancarias a las personas jurídicas? Por el momento, las reglas tendrán que proporcionar una gran cantidad de documentos a la entidad financiera seleccionada.

Como regla general, entre todos los documentos necesarios son los siguientes artículos:

• pasaporte del solicitante (por lo general la cabeza);
• fundador documentos y sus copias (con certificación);
• solicitud de apertura de una cuenta de un tipo particular;
• referencia de FSS y RPF;
• un certificado de registro y registro ante las autoridades fiscales;
• tarjeta con pruebas de impresión y una impresión de la empresa (notariada);
• un extracto del Registro Estatal Unificado.

Si la apertura de la cuenta no es el jefe de la organización, es necesario, como se ha dicho, para llevar el poder de representación para la ejecución de la operación. Con él en el banco también será necesario para tomar el sello de la empresa. Este es el procedimiento para la apertura de la cuenta de la compañía en un banco ruso se proporciona en este momento. No es tan difícil si se prepara correctamente.

acuerdo con el banco

La presentación de los documentos mencionados anteriormente – es sólo parte del trato. Una vez que el banco ha dado su aprobación para el acuerdo, necesidad, como se ha dicho, para pasar a la etapa final. ¿Qué es? ¿Cuál es el procedimiento para abrir una cuenta en moneda extranjera en el banco, así como el rublo en un caso particular?

La base de cualquier categoría de servicio al cliente es un contrato celebrado. En consecuencia, las partes deben llegar a un acuerdo. El texto del acuerdo deberá incluir todos los detalles de uso, así como el cierre de la cuenta. Escriba su "contribución" también se prescribe en el acuerdo.

También describe lo que se eligió la opción – la moneda o rublo. La primera opción es los individuos y las organizaciones que trabajan con los extranjeros habilitados. Pero IP es la más utilizada por la segunda frase. Cabe señalar – la transformación de las cuentas de un tipo a otro no se proporciona en el respeto de las monedas. Es decir, si desea cerrar la cuenta rublo, por ejemplo, y el intercambio abierto y hecho. Primer ciudadano llega al banco con referencia al procedimiento establecido y terminar antes de abrir una cuenta. Al mismo tiempo que entra en un contrato para el nuevo. Nada complicado o específica al respecto.

Los expertos recomiendan leer detenidamente los términos del contrato. Después de todo, es a menudo posible para aclarar cuestiones relativas a la recarga, los costes de mantenimiento e interés, en su caso.

Los bancos extranjeros

¿Cuál es el procedimiento para abrir una cuenta bancaria extranjera? El proceso global no difiere de todo descrito previamente. El principio de la apertura de la cuenta de todos modos. La tarea principal – es elegir el país y la institución financiera que proporciona servicios a los ciudadanos de Rusia. Se recomienda elegir entre Federación aliados. Por lo que no debe preocuparse de que la cuenta será congelada debido a las sanciones. problemas innecesarios nadie quiere.

Es necesario abrir cuenta en moneda extranjera. Y además de todos los documentos mencionados anteriormente deberán estar acompañados de cartas de recomendación de otros bancos. Por supuesto, si los hubiere. Ciudadano llega a la conclusión del contrato, firmarlo – y todo lo que ha hecho. Como dicen los expertos, una diferencia significativa dónde abrir una cuenta – en un estado extranjero o el banco, no.

el cierre

Pero esta charla sobre el tema no termina ahí. El hecho de que la apertura y cierre de las cuentas bancarias – es los matices, que deben conocer cada inversor.

Por lo general, cerrar cuentas, a petición de un ciudadano (u organización). Sin esta operación no se traducirá ideas en acción. Para ponerse en contacto con el banco exactamente lo mismo que al abrir una cuenta. Puede sin ningún tipo de problemas para cerrar la cuenta. Acerca de esta acción se recomienda para informar de inmediato a las autoridades fiscales. Especialmente cuando se trata de personas jurídicas o empresarios individuales.

¿Qué pasará con el dinero en la cuenta? Mucho depende del dueño de "contribución". El procedimiento para la apertura y el cierre de las cuentas bancarias indica que proceda el dinero a una institución financiera no puede. Esto significa que el titular de la cuenta tiene que ser advertido de antemano sobre la retirada de fondos.

¿Qué métodos existen cuentas de cancelación? Por el momento, permitió:

• retirar dinero en efectivo;
• fondos de transferencia disponibles a una cuenta bancaria (en cualquier).

En la mayoría de los casos se utiliza la segunda opción. Típicamente, el procedimiento para la apertura de cuentas bancarias (LC o cualquier otro estado, no importa) a las personas jurídicas, siempre que todas las operaciones se llevan a cabo por transferencia bancaria. Por lo tanto, la retirada de efectivo puede haber algunos problemas. Esto es bastante normal.

Y si el ciudadano ha decidido cerrar su cuenta, él debe ser advertido de antemano que el no era el dinero. De lo contrario, se le dará el dinero para terminar el contrato con la institución financiera.

Denegación y cancelación del acuerdo

No piense que la apertura de una cuenta – es así de simple. De hecho, el procedimiento para la apertura de cuentas bancarias (no-residentes o residentes – no es tan importante) señala que en algunas situaciones, los individuos y las organizaciones pueden negarse conclusión del contrato o de rescindir el contrato bajo coacción. Cuando es esto posible?

Por lo general, las condiciones prescritas en el contrato. Pero cuando se trata de la terminación anticipada o forzada, entonces, por regla general, está prevista tal posibilidad para los ciudadanos, si:

• Banco no está cumpliendo con sus obligaciones;
• empresa financiera cesa sus actividades;
• facturas del dueño abandona sus propias obligaciones.

Por lo general, si una persona abre una cuenta, por lo general se cierra por su cuenta. Y no hay problemas con él.

La negativa a firmar el acuerdo también puede seguir. No importa en qué tipo de empresa que está previsto abrir una cuenta. Lo principal es que hay razones para las personas jurídicas, así como la población en general tiene todo el derecho a rechazar.

Cuando es esto posible? Por el momento, a menudo se aíslan las siguientes opciones:

• el suministro conjunto incompleto de valores;
• inconsistencia del solicitante y el estado de la cuenta (por ejemplo, personas físicas cuenta del presupuesto no puede abrir);
• falsificación;
• la eliminación de la entidad solicitante.

Tal vez, eso es todo. nadie sin razón tiene el derecho de prohibir las cuentas abiertas. Por lo tanto, si no hay razones importantes para el fracaso, puede quejarse a la institución financiera. Un proyecto de ley sería mejor para abrir en otra empresa. Donde los empleados trabajan de buena fe.

para el banco,

El procedimiento para abrir una cuenta en las organizaciones bancarias (o individuos) es ahora clara. Pero esto es sólo una parte del solicitante. Los empleados de las empresas financieras también necesitan saber cómo abrir una cuenta. Después de todo, si usted no sigue las reglas, habrá algunos problemas.

Todas las facturas deben ser registrados en un registro especial. No se registran todos los depósitos abiertos. Están hechas en la primera jornada del saldo de cero en la cuenta. Es decir, en el momento de celebración del contrato.

También tenga en cuenta que cuando se cierra la cuenta, entró en otra revista. El documento en el que almacenar información sobre las "contribuciones" – la revista cuentas cerrado. Debe ser en cada olla. Por el momento, se puede presentar en forma electrónica y en papel. La segunda opción es obligatoria. Suscrito por la revista después de la terminación del acuerdo.

En consecuencia, la base para la apertura del componente de estudio es un acuerdo con un nacional o la organización. El acuerdo preveía la firma de las partes en dos ejemplares. Las personas jurídicas también pusieron su sello. De la misma manera, así como la organización. Sin embargo, el SP no es necesario disponer de un sello. Dejó sólo con el objeto apropiado del ciudadano. Muy a menudo, la gente que acaba de hacer como empresarios y no hicieron impresión. Basta ya de sus firmas.

Evidencia para cerrar la cuenta – no es nada más que una terminación del contrato. Acerca de cómo puede suceder, ya se ha dicho. Por lo tanto, se debe prestar atención a ella.

a causa de la operación se lleva a cabo generalmente en el día de la "orden" de una operación. Pero puede haber un retraso de varios días. Por orden de abrir cuentas nada esta característica no lo hace. Simplemente se requiere la consideración de ambos lados.

conclusión

A partir de ahora, está claro, ¿cuál es el procedimiento para abrir una cuenta en moneda extranjera en el banco, así como el rublo. En general, toda la secuencia de acciones puede ser puesto bajo los siguientes pasos:

1. Ciudadano u organización selecciona el banco, que se abrirá la cuenta.
2. Son documentos recopilados y sus copias. Recientes notariado, si estamos hablando de las organizaciones y las personas jurídicas.
3. documentos han servido al paquete.
4. Con una respuesta positiva por parte de la orilla es un contrato por duplicado. Al mismo tiempo se hizo la apertura de cuentas, incluyéndolo en las cuentas abiertas revista.
5. Si es necesario, la propia demandante se cierra la cuenta mediante la presentación de una aplicación de forma estándar. Después de eso, se puede añadir "contribución" a la revista cuentas cerrado.

En consecuencia, no se requiere ninguna manipulación especial. De hecho, todo lo que no es tan difícil, si se prepara de antemano. Además de la cuenta, puede enlazar una tarjeta bancaria. Es muy conveniente. Baste a la conclusión del contrato o después de la apertura del depósito de aplicar para la fabricación de plásticos y vinculante. Sin embargo, el procedimiento para la apertura de una cuenta bancaria especial pocas personas están interesadas. En general, este proceso no es muy diferente de todos los citados anteriormente ejemplos. En la práctica, como se ha dicho, esta opción no se ajusta a casi.