Lista negra de los bancos de Rusia

En los últimos seis meses, la comunidad bancaria rusa ha estado febril: uno de los principales temas de discusión fueron los bancos en la lista negra. ¿Qué es esta lista y cómo la organización amenaza con entrar en esas listas?

La primera lista negra de bancos apareció hace casi 10 años, concretamente en el verano de 2004. Luego, el Banco Central llevó a cabo una de sus primeras compañías globales para "limpiar" la banca nacional de jugadores sin escrúpulos. Las listas negras en la red provocaron un aumento de la desconfianza mutua en el mercado de los préstamos interbancarios, lo que provocó la pérdida de liquidez de varios bancos pequeños y medianos. Como resultado, varias organizaciones perdieron sus licencias, pero el regulador logró mantener la situación bajo control y prevenir la avalancha de quiebras.

Fruto de la imaginación

A mediados de noviembre de 2013 hubo una primera ola de rumores e insinuaciones sobre la estabilidad de algunas instituciones de crédito. La jefa del Banco Central Elvira Nabiullina en todas las entrevistas negó esa información y, sin restricciones, repitió que el regulador no compila papeletas. La misma posición fue sostenida por la asociación de los bancos rusos, que rechazaron reconocer la existencia de listas negras.

La administración del Banco Central y la ARB explican la aparición de dicha información por los hechos de competencia desleal en el sector bancario, la posible respuesta de los grandes clientes de los bancos que realizan operaciones de blanqueo de dinero y el deseo de algunos grandes prestatarios de no devolver grandes préstamos.

Invierno-2014: tiempo para perder bancos

El trabajo explicativo produjo ciertos resultados, pero la mayoría de los rusos comenzaron cada mañana a buscar información sobre los bancos que aparecen en la lista negra en la fecha actual. A pesar del actual sistema de seguro de depósitos, algunos inversionistas prefirieron retirar sus ahorros de organizaciones potencialmente problemáticas. Los jefes de las empresas que tienen cuentas de liquidación con los bancos que han caído en las listas replicadas, también prefirió retirar dinero de ellos.

Pronto muchos banqueros, recordando el conocido dicho que el dinero ama el silencio, dejaron de comentar el tema de las listas negras por completo. Si los periodistas pudieran obtener información sobre este tema, entonces era muy tacaño y contradictorio.

La retórica general de los especialistas se redujo a la expresión clásica: "Vivamos – veremos". En particular, Igor Ilyukhin, portavoz de SMP Bank, en una entrevista con Bankir.ru informó que él personalmente tiene 3 listas negras, que incluyen, entre otras, la organización con la licencia n º 1481, es decir, "Sberbank Rusia ".

Un poco sobre la veracidad de la información

Cabe señalar que algunos bancos enumerados en la lista negra han perdido posteriormente su licencia. Una de esas listas, que contenía 48 organizaciones, fue promulgada el 4 de diciembre de 2013. Desde ese momento hasta el final del primer trimestre de 2014, las licencias fueron retiradas de 12 bancos que estaban en la lista. Entre los "muertos intempestivos":

• Diciembre 2013 – "Project Finance Bank", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensky", "Askold".
• Enero 2014 – "Mi banco".
• Febrero de 2014 – "Link-Bank", "Eurotrust".
• Marzo 2014 – "Russian Land Bank", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Por lo tanto, la información sobre la situación financiera deficiente y la posibilidad de revocar la licencia para una cuarta parte de las organizaciones de crédito de la lista negra se confirmaron en sólo cuatro meses. Es posible que la mencionada lista negra de bancos rusos se haya elaborado sobre la base de información privilegiada a disposición de sus autores. Es posible que sea el resultado de un análisis minucioso de los indicadores básicos de desempeño de cincuenta instituciones de crédito nacionales. En este caso, sólo se puede admirar la cantidad de trabajo realizado y la validez de las conclusiones extraídas.

Organización de la supervisión de las actividades de los bancos …

El Banco Central (bajo la Ley Federal No. 86-FZ) supervisa los bancos, sus políticas financieras y de préstamos, y monitorea las dudosas operaciones de la organización y sus clientes. De acuerdo con los requerimientos del regulador, todos los bancos envían al Banco Central un informe sobre las transacciones realizadas, y lo hacen a tiempo y de manera regular.

El Banco Central controla periódicamente todas las entidades de crédito. Además, una auditoría exhaustiva de cualquier banco se realiza al menos una vez cada 3 años. En el marco de este control, se analizan cuidadosamente el tamaño y la estructura de los activos y pasivos de la entidad de crédito, los coeficientes especiales que caracterizan su estabilidad. Además de los integrados, también hay controles temáticos, que a veces ocurren varias veces al año.

Además de la supervisión del Banco Central, Rosfinmonitoring – en el marco de cumplir con los requisitos de la ley 115-FZ – recibe diariamente miles de mensajes de bancos sobre sus operaciones que pueden ser de naturaleza cuestionable. No está del todo claro cuál es el propósito de recopilar todas estas informaciones si no facilita más la adopción de medidas adecuadas a las entidades de crédito que violen los requisitos de la ley.

… y sus resultados

Existe una opinión de que los bancos que están en la lista negra, por una serie de razones están en el Banco Central de control especial. De hecho, la situación financiera real de cada banco en particular es para los especialistas del regulador bastante transparente y comprensible. En este caso, es imposible cambiarlo de manera significativa en poco tiempo. Es posible que, sobre la base de la información recibida, el Banco Central pueda recopilar su propia lista negra de bancos, que suelen pertenecer a organizaciones que necesitan reforzar la supervisión de sus actividades.

El Banco Central cuenta con todo un conjunto de herramientas que ayudan a mejorar el desempeño de la institución de crédito y prevenir su quiebra, con la retirada de una licencia bancaria, esta es la medida más extrema. En consecuencia, cada caso es un defecto de los especialistas de las direcciones territoriales del "Banco Central".

Como resultado, las principales razones que llevaron a la revocación de las licencias de la mayoría de los bancos, el Banco Central llama a proporcionar informes poco fiables, políticas de crédito de alto riesgo, así como el incumplimiento de los actos reglamentarios que rigen sus actividades.

Acciones predecibles de inversores impredecibles

Cabe señalar que la lista negra ampliamente publicitada de bancos (2014) por su apariencia contribuyó al aumento de la competencia desleal. En particular, los empleados de algunas de las principales instituciones de crédito instaron a sus clientes a transferir dinero de los bancos presuntamente en la lista de revocación de la licencia.

La falta de voluntad del regulador para responder a la pregunta de cómo averiguar la lista negra de bancos, así como la falta de información fiable sobre la situación real de las entidades de crédito que ingresaron en ella, llevó a una transferencia masiva de depósitos de ciudadanos a bancos con participación estatal. Sólo para el IV trimestre de 2013 el volumen de depósitos de los ciudadanos en la "Caja de Ahorros" aumentó un 7,8%, en el banco "VTB" – un 4,7%.

Criterios para evaluar el significado

Ya sea que haya bancos específicos en la lista negra del Banco Central, o que haya sido otra empresa inspirada para despejar el mercado de los competidores, ya no es tan importante. Pero la compilación de la lista "blanca" ya ha sido oficialmente anunciada.

A finales de 2013, el Banco Central desarrolló criterios, según los cuales se determinarán los llamados bancos de importancia sistémica. Los principales criterios propuestos para considerar el tamaño de los activos, las actividades en el mercado interbancario (por separado – como prestamista y como prestatario), así como la cantidad de depósitos privados.

Sobre la base de estos indicadores, se obtiene un "resultado de generalización" calculado, cuyo valor indica el grado de significación del banco para el sistema bancario ruso. La lista anual incluirá aquellas entidades de crédito cuyo "resultado agregado" excederá de 0,6.

Lista blanca

Los principales candidatos a la lista de instituciones de crédito de importancia sistémica serán los bancos estatales: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank y otros. La lista podría incluir grandes bancos privados como Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank y el Banco de Moscú. Obviamente, la presencia en la lista "blanca" facilita a la entidad de crédito el acceso a recursos gubernamentales, en particular, obteniendo préstamos del Banco Central y participando en subastas por el derecho a depositar depósitos de empresas estatales y corporaciones estatales.

Por otro lado, la inclusión en tal lista significa que el regulador está prestando mayor atención a las operaciones llevadas a cabo por las organizaciones. Existe la opinión de que algunos bancos privados prefieren reducir en cierta medida su actividad comercial para evitar una atención demasiado estricta del Banco Central.

Nuevos requisitos para la fiabilidad de los bancos que trabajan con fondos públicos

A finales de marzo de este año se supo que el Ministerio de Finanzas y el Gobierno de la Federación de Rusia tienen la intención de revisar la lista de bancos en los que las corporaciones estatales podrán asignar sus fondos en el futuro. De acuerdo con el borrador elaborado por el Banco de Rusia, las empresas estatales sólo podrán colocar dinero temporalmente gratis en aquellas organizaciones cuya calificación a largo plazo no será inferior a BBB (según Fitch o Standard & Poor's) o Baa3 (según Moody's) de acuerdo con los términos de los depósitos colocados.

Los banqueros rusos reaccionaron a la innovación con poco entusiasmo, viendo en ella otra empresa con el objetivo de reponer la lista negra oficiosa de bancos por parte de las entidades de crédito que por ciertas razones no tenían calificaciones de estas agencias. La opinión general de la comunidad bancaria fue expresada en una entrevista con el periódico Izvestia por el representante de FBK, Roman Koenigsberg. Según él, la idea de colocar fondos estatales en bancos confiables es generalmente sólida y correcta, pero el uso de calificaciones internacionales como principal criterio de evaluación es en gran medida polémico.

Características de la compilación de calificación

La calificación a largo plazo de los organismos que componen los "tres grandes" tiene sólo 78 bancos nacionales. Y las calificaciones internacionales son en gran medida subjetivas, que tienen en cuenta la situación de la política exterior, en lugar de la situación real de la organización de crédito. Las agencias – bajo la presión de ciertas estructuras occidentales – pueden retirar en cualquier momento sus calificaciones asignadas, lo que conllevará dificultades considerables para los bancos rusos que participan en programas estatales.

El endurecimiento previsto de los requisitos de calificación de las entidades de crédito debería traducirse en una reducción del número de participantes en las subastas de depósitos, aproximadamente una vez y media. De acuerdo con algunas estimaciones de expertos, aproximadamente tres docenas de bancos serán admitidos en estas subastas. Está claro que las organizaciones que han abandonado la lucha por los recursos del estado automáticamente componen una nueva "Lista Negra de Bancos-2014".

¿Qué sigue?

En el segundo trimestre de 2014, de acuerdo con los pronósticos de los expertos, el ritmo de "limpieza" del mercado bancario disminuirá algo, pero el trabajo para identificar organizaciones problemáticas continuará. Por ejemplo, el 17 de abril, otros dos bancos regionales fueron privados de licencias: Daguestán Caspian y Bashkir AF Bank. Cabe señalar que estas organizaciones de crédito no se incluyeron en la lista negra de bancos, ya que ocuparon calificaciones bajas en las calificaciones, y los principales problemas sólo comenzaron en 2014. Según algunas estimaciones de expertos, durante 2014 unos cincuenta bancos perderán sus licencias.