223 Shares 2992 views

Evaluación de la solvencia del prestatario. reflejos

La evaluación de la solvencia del prestatario – uno de los aspectos más importantes del proceso de préstamo. Esta es una acción bastante razonable por parte de instituciones financieras, debido a la correcta evaluación de la capacidad del prestatario para pagar el préstamo y el interés en que afecta directamente a la siguiente configuración de banco – el riesgo, la calidad de la cartera de crédito, el nivel potencial de pago de la deuda, la aparición de la morosidad y, como consecuencia, la conclusión entidad de crédito. No es de extrañar que cada banco paga cada vez más atención a tales parámetros como los métodos para evaluar la solvencia del prestatario.

Como regla general, no existe un método único y universal para todas las instituciones financieras. Cada banco oficiales de crédito desarrollaron prestatario evaluación individual. Sin embargo, los elementos comunes están todavía presentes en los métodos de los bancos, a pesar de que se componen de personas completamente diferentes.

Naturalmente, la evaluación inicial del nivel comienza con la definición del prestatario como una persona física o jurídica. El análisis de la solvencia del prestatario como una entidad legal – un proceso muy laborioso, que se basa en una variedad de modelos y métodos de evaluación de la situación financiera y capacidad de pago. En primer lugar, consideramos que las originales estados financieros de la empresa, en particular, la estructura y la dinámica de los flujos financieros, pasivos y activos de la organización, así como los factores que caracterizan la condición financiera de la empresa.

Si la entidad puede presentar un gran número de documentos sobre la base de la cual es posible realizar un análisis financiero, la evaluación de la solvencia del prestatario como un individuo se lleva a cabo en un esquema completamente diferente.

Información básica sobre la solvencia del prestatario privado incluye los siguientes parámetros – dinámica de los ingresos, el nivel de gasto en el momento presente, la disponibilidad de crédito, administrativas y otras obligaciones.

Vale la pena mencionar que la actitud hacia los individuos son más leales, ya que muchos prestamistas están tomando en cuenta no solamente el ingreso documentado, sino también hechos subjetivos que un cliente no puede confirmar. El método de operaciones aritméticas sencillas – ingresos menos gastos y deudas – oficiales de crédito está determinado por la capacidad del cliente para pagar el préstamo. Es natural que no será aprobada con los ingresos netos insuficientes de la solicitud del prestatario. Si el pago mensual del préstamo será de más del 50% de la cantidad de ingresos, a menudo la respuesta también es no.

La evaluación de la solvencia del prestatario depende del tipo de préstamos. Por ejemplo, en los últimos años es método de puntuación ampliamente utilizado basado en el análisis de la cantidad mínima de información sobre el prestatario. En particular, se considera parámetros como la edad del cliente, su situación laboral y social y, por supuesto, las ganancias. Por regla general, en este tipo de préstamos se decide en menor tiempo, algunos bancos ofrecen un diseño en sólo una hora.