los bancos de importancia sistémica: la lista. los bancos de importancia sistémica en Rusia

Bancos como una especie de organizaciones comerciales, por una parte, juegan un papel crucial en la economía, y por el otro – en el caso de síntomas de las tendencias de crisis – pueden verse afectados más que otros, en virtud de los factores negativos relevantes. Como resultado, pueden llegar a ser, a su vez, es una carga para la economía nacional a la salida de la crisis. Pero la fuerza del Estado – prevenirlo. Por lo tanto, el Banco Central de la Federación de Rusia decidió hacer una lista de las instituciones financieras no bancarias más sostenibles, mejor que cualquier otro protegido de los efectos de las crisis, y por lo tanto puede no sólo ser una carga para el presupuesto, sino también para promover la producción de la economía nacional de la difícil situación en que se encuentra actualmente . Que las entidades financieras están incluidos en esta lista?

La esencia de los bancos de importancia sistémica

los bancos de importancia sistémica en Rusia – lo que es esta estructura? Este término se refiere a las mayores entidades de crédito que, en vista del cumplimiento de los criterios u otras, se caracterizan por tener una gran importancia para la economía del estado. Tales indicadores pueden incluir el valor de capitalización del banco, el grado de presencia en las regiones, así como figuras clave en la condición financiera global de la estructura.

Sin embargo, los criterios oficiales, en el nivel de las normas, está pendiente en la Federación Rusa. Por lo tanto, una lista particular de los bancos de importancia sistémica – como, por ejemplo, publicó en julio de 2015 el Banco Central de la Federación Rusa, formada principalmente sobre la base de los mecanismos internos de las estimaciones del regulador. Las listas de las instituciones pertinentes también pueden ser, por ejemplo, las agencias de análisis – como "Clasificación RIA".

los intereses del gobierno

Sin embargo, hay pruebas de que los criterios de inclusión para los bancos de importancia sistémica en el futuro previsible pueden ser asegurados a nivel legislativo. Este problema, ya que los analistas señalan, elaborado por diferentes niveles de consultas sobre el mercado financiero de la Federación Rusa. los bancos rusos se clasifican como de importancia sistémica – si hablamos de las listas publicadas por el Banco Central pueden ser elegibles para el apoyo del Estado en el caso de crisis – por ejemplo, si se observan problemas de liquidez. Por lo tanto, las autoridades pueden estar interesados en el mantenimiento de la estabilidad de las instituciones financieras de crédito y debido al hecho de que, a su vez, contribuyen a garantizar la estabilidad de la economía en su conjunto.

Los informa controlador

Cabe señalar que en 2013 el Banco Central ha publicado un documento interesante – la especificación de un proyecto en el que se informó de importancia sistémica a los criterios de clasificación de los bancos. Esta fuente indicó que la lista de los bancos de importancia sistémica en Rusia se puede configurar en función del valor de los activos de las instituciones, la participación de los depósitos, así como el valor de los fondos que están involucrados en otras instituciones financieras. recomendaciones pertinentes se basaron en los criterios del Comité de Basilea, así como consejos expertos extranjeros. En este caso, los resultados financieros del Banco Central debe ser medido, de acuerdo con las disposiciones del proyecto, sobre la base de los resultados de la institución en 3 años.

También sabemos que en enero de 2014 el Banco Central emitió una guía sobre la base de las disposiciones de que se suponía que definir una lista de los bancos de importancia sistémica. 2014, según lo sugerido por algunos expertos, se consideró en el aspecto de la evaluación del desempeño – por lo que para él la correspondiente lista no se ha publicado. Sin embargo, hay un punto de vista opuesto. Algunos expertos han sugerido que el año en que el Banco Central publicará la primera lista de los bancos de importancia sistémica, 2014 de alguna manera ser debido a las tendencias de crisis y la necesidad de definir la lista de los organismos de crédito más estables. Sin embargo, el Banco Central ha formado la correspondiente lista de instituciones financieras sólo en julio de 2015.

los bancos de importancia sistémica de acuerdo con CBR

Considere, por lo tanto, lo que hoy es el Banco Central asigna sistémicamente importantes bancos. La lista incluye 10 grandes rusa instituciones financieras no bancarias.

A saber:

– Sberbank – el banco más grande de la Federación de Rusia;

– VTB – las segundas mayores activos de los bancos de la Federación Rusa;

– Banco Agrícola;

– Banco Raiffeisen;

– UniCredit;

– Gazprombank;

– FK "Apertura";

– Rosbank;

– PSB;

– Alfa Bank.

Como los expertos estiman esta lista? Los analistas de mercado creen que el Banco Central presentó e incluye una lista de los bancos de importancia sistémica, como un todo, es lógico. Muchos expertos, en principio, antes de que el regulador ha hecho de esta lista, sugirieron que estas entidades de crédito y financieras entrarán en ella. A pesar de que, aunque sólo sea porque estas instituciones – el más grande de Rusia en términos de activos. Se acumulan un total de 60% del capital bancario ruso.

Criterios del Banco Central

Se espera que el Banco Central en un futuro próximo a publicar los criterios sobre la base de los cuales se han identificado los bancos de importancia sistémica, una lista de lo que hemos considerado anteriormente. Esto, en particular, declaró los representantes del regulador en una entrevista medios de comunicación. Cabe señalar que algunos de los criterios disponibles para el público en este momento – si se examina la información contenida en los comunicados de prensa de la CBR. Por lo tanto, uno de ellos dijo que el 1 de octubre de, 2015, en la determinación de los bancos de importancia sistémica se considera un indicador del valor de liquidez a corto plazo. Los requisitos para su valor se incrementará gradualmente. Inicialmente asumirá tasa de 60%, pero en 2019 tendrá que ser 100%.

También se sabe que el Banco Central en 2016 fijará los requisitos de reservas de capital – de acuerdo con los criterios que determinaron las recomendaciones de Basilea. La cifra correspondiente como un suplemento a la capital básico necesario para compensar las pérdidas en caso de una crisis, tendría que ser 0.625% con respecto a los activos ponderados por riesgo. Cada año, el criterio será cada vez más estrictas. Para el 2019, los bancos tendrán que asegurarse de que el colchón de capital en el valor de 2,5%.

representatividad óptima

Puede observarse que al especificar que desea definir los bancos de importancia sistémica de Rusia, en 2014, se dijo que el monto del crédito y las instituciones financieras en la lista debe incluir al menos el 80% del mercado ruso de los activos bancarios.

En este sentido, algunos expertos sugirieron que en la primera lista de instituciones sistémicamente importantes serán alrededor de 50 organizaciones. Por otra parte, en una entrevista con los representantes de los medios del Banco Central en el otoño de 2014 informó que el estado correspondiente debe recibir 19 bancos, acumulando, a su vez, el 70% del capital en el mercado nacional.

Los enfoques para la evaluación de los bancos de importancia sistémica

Por lo tanto, nos fijamos en varios criterios que son determinados por los bancos de importancia sistémica. Se enumeran, compuesto por el Banco Central, que también examinó. ¿Qué dicen los representantes de las instituciones financieras y analistas de mercado sobre la conveniencia de formar una lista correspondiente y los principios de su preparación?

Por lo tanto, el punto de vista común, según la cual el estado de la importancia sistémica del banco – que no es tanto una preferencia como una mayor responsabilidad. Crédito y la organización financiera, que le recibieron, a estar preparados para cumplir con las obligaciones – relacionados tanto con la decisión de los problemas económicos internos del estado, así como la participación en las comunicaciones internacionales. representantes del Banco Central hicieron hincapié en que los bancos que estaban en la lista de importancia sistémica no deben contar con el apoyo incondicional financiera del estado. Un papel importante en ayudar a resolver posibles problemas en la institución, según lo observado por los altos directivos del Banco Central deben desempeñar los accionistas.

Los criterios para la clasificación de los bancos en el sistema: Experto evaluaciones

Lo que los expertos dicen acerca publicada en el momento en que los criterios del Banco Central el cual los bancos se clasifican como de importancia sistémica? Por lo tanto, los analistas evalúan muy positivamente la iniciativa del Banco Central a la luz de los requisitos de reservas de capital. Sin embargo, muchos expertos están interesados en, en base a lo razona el banco central estableció un récord marcado por nosotros anteriormente.

De acuerdo con algunos analistas, un criterio importante en la evaluación de la estabilidad de las instituciones financieras rusas debe ser la calidad de la gestión. Si el banco está a cargo de los administradores competentes, es en cualquier caso aumenta sus posibilidades de éxito en la superación de la crisis, así como la ejecución de las funciones que son relevantes para la economía del país, según los expertos.

ponerse al día con los líderes

los bancos rusos, lo que hizo el Banco Central en la lista de importancia sistémica, también están diseñados para ser un modelo para otros, posiblemente compitiendo instituciones financieras, según los analistas.

En principio, su credibilidad a los ojos de los participantes en el mercado de crédito rusas no puede ponerse en duda, según los expertos, pero las organizaciones de menor escala, sería agradable ser capaz de ver, debido a lo cual los grandes bancos, en particular, se están desarrollando con éxito y se evalúa positivamente el regulador. En este sentido, la publicación del Banco Central de la lista completa de los criterios de clasificación de las instituciones financieras de crédito y al sistema puede llegar a ser un importante incentivo para mejorar la eficiencia del sistema bancario en su conjunto, según los analistas.