Cesión (asignación) de los préstamos

Cesión de dicho crédito por el Banco bajo el contrato de crédito a un tercero que no tiene una licencia bancaria – la ley si tales acciones del Banco?

En otras palabras, en caso de que el prestatario lleva a cabo adecuadamente sus obligaciones en virtud del Tratado – si el banco derecho "a vender la deuda" agencia de cobros.

Sobre este tema, hubo varios puntos de vista de la ciencia moderna. Es la ley ambigua y el caso en este tema.

Todo esto llevó al autor a escribir este artículo.

Vamos a examinar en este asunto sobre la base de la legislación vigente.

So. De acuerdo con el art. 382 del Código Civil la derecha (reivindicación), perteneciente al acreedor sobre la base de los compromisos pueden ser transferidos a otra persona en la transacción (cesión), o ir a otra persona sobre la base de la ley.

Para cambiar a otra persona, los derechos del acreedor no requieren consentimiento del deudor, a menos que se disponga lo contrario por ley o contrato.

Por lo tanto, a menos que la ley o el contrato no prevé casos especiales de consolidación requisitos obligación de un prestamista a otro – no se requiere el consentimiento del deudor.

De acuerdo con el art. 388 del Código Civil asignación de una reclamación de un acreedor a otra persona se permite si no es contra la ley, otras disposiciones legales o en el contrato.

Y la segunda parte de este artículo habla de evasión sin el consentimiento del deudor de la obligación de los requisitos de asignación, en el que la identidad del acreedor es esencial para el deudor.

Por lo tanto, la ley dice sobre el caso especial en el que se requiere el consentimiento del deudor a la asignación de derechos de reclamación – este es un valor significativo a la entidad crediticia del deudor.

En el área de crédito esencial para el banco del deudor se expresa claramente por los siguientes factores.

1. Una licencia para realizar actividades bancarias.

Examinar la cuestión debe ser tomado juntos, así como la banca – no es la única actividad en la apertura de cuentas bancarias y préstamos emisoras. Es todavía y las consecuencias de la mala ejecución de las obligaciones derivadas del contrato, sino que también es una pena para los contratos pendientes.

La actividad bancaria pertenece a la categoría de negocio. Y el investigador es a su propio riesgo. es decir, todos los riesgos asociados con la falta de pago del préstamo, se encuentran en el lado de la entidad crediticia – Banco. Por lo tanto, el concepto de actividades de banca e incluyen cuestiones como los contratos de cobro de deudas.

Además, la presencia de la licencia estipula el cumplimiento de ciertos requisitos de licencia. El incumplimiento de estos requisitos conllevará la suspensión de la licencia hasta la revocación. datos de cumplimiento de licencias es controlada por el Estado, a través de su autoridad pública – Banco Central de la Federación Rusa.

Por lo tanto, está claro que el prestatario cuando se comunique con el Banco espera que el control estatal sobre las actividades del Banco. Y para la actividad total del banco, incluyendo la recuperación de las actividades de los atrasos.

En la agencia de cobro no tiene una licencia para realizar actividades bancarias, incluyendo el cobro de deudas.

2. El cumplimiento de secreto bancario en virtud del art. 26 de la Ley Federal "Sobre los bancos y la actividad bancaria.

Así, de acuerdo con el Art. 26 de la Ley Federal "Sobre los bancos y la actividad bancaria" se requiere Banco mantener el secreto bancario. El concepto de secreto bancario incluye información sobre el estado de las cuentas corrientes abiertas con el banco, la presencia o ausencia de las cuentas por pagar , y así sucesivamente.

Se hace evidente que el Banco no tiene derecho a revelar el secreto bancario a terceros.

Además, muchos de los préstamos son acompañados por la apertura de cuentas bancarias (por ejemplo, tarjetas de crédito).

Este factor afecta a la elección del prestatario – para solicitar préstamos de los bancos o de tomar un préstamo de la organización que no tiene una licencia bancaria. Después de todo, si el prestatario se aplica al Banco con una solicitud que le conceda un préstamo, el prestatario espera con razón que en el caso de un posible deterioro de su situación financiera, el Banco no distribuirá la información relativa al secreto bancario. Por esta razón, muchos prestatarios están optando por un préstamo bancario, y el préstamo no está en una organización privada.

3. De acuerdo con la legislación vigente de la Federación Rusa – NACE código para recuperar la deuda bancaria vencida – está ausente.

En consecuencia, las actividades de las agencias de cobro es ilegal en la actualidad. Los colectores no se les permite participar en la colección de la deuda vencida. Además, el prestatario toma el dinero en el banco, en lugar del "tío en la calle", lo que confirma la importancia del Banco para el prestatario.

Por lo tanto, el análisis de la legislación vigente, está claro que el Banco no podrá, sin el consentimiento del prestatario para transferir su derecho a exigir a pagar el importe del préstamo con el interés adeudado en virtud del contrato de préstamo a un tercero que no tiene una licencia bancaria.

Sin embargo, en la práctica, los banqueros dicen que, al solicitar un préstamo – el prestatario ha dado su consentimiento para el tratamiento de los datos personales, por lo tanto confirmó su consentimiento a la cesión de derechos a terceros.

Con tales objeciones y no pueden ponerse de acuerdo sobre los siguientes motivos.

En primer lugar, el tratamiento de datos personales de conformidad con la Ley Federal "Sobre datos personales" incluye información muy diferente de los transferidos en virtud del contrato de cesión de crédito (cesión). La estructura de los datos personales incluye la siguiente información: apellido, nombre y patronímico, el registro y la dirección de residencia. Lugar de trabajo, números de teléfono – es decir, información personal sobre el prestatario. Cuando la asignación de los requisitos de derechos se transmiten (procesado) bastante otra información relativa a la ejecución por parte del prestatario de sus obligaciones en virtud del Tratado.

Además, al solicitar la concesión del préstamo, el prestatario consiente al tratamiento de sus datos personales sólo para resolver el problema – la concesión de un préstamo o un préstamo a rechazar.

En cuanto a la ejecución del contrato de préstamo personal del Banco no parecen ser y no explican al prestatario. En consecuencia, de acuerdo con Art. 10 Ley de RF "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor" estas acciones se puede calificar como engañosas acerca de las propiedades de los servicios prestados.

Además, el consentimiento prestatario debe ser expresada determinado. La preocupación es que la frase en el acuerdo de "terceros" no se basa en la ley. el consentimiento del prestatario debe ser expresada concretamente, que el prestatario se compromete a transferir los derechos del acreedor (el Banco) es una tercera parte específica que indique su dirección de registro, la aplicación real de las actividades, estaño, BIN.

Los acuerdos de préstamo de esta no se encuentra, por lo tanto, en esta parte también hay una violación de las leyes aplicables.

Por lo tanto, podemos concluir.

1. Las operaciones del Banco, que están sujetos a licencia – no sólo funcionan en un préstamo, pero también trabajan en la recuperación de la cantidad adeudada a los prestatarios.

2. Asignación del Banco de sus derechos en virtud del Convenio de Préstamo sin el consentimiento del prestatario es ilegal.

3. El consentimiento del prestatario debe expresarse claramente, es decir, su consentimiento debe ser definido específicamente por el tercero al que el Banco transfiere sus requisitos de derechos.