Clasificación de las compañías de seguros. Las compañías de seguros: evaluación de seguridad

En Rusia, como en otros países de la antigua Unión Soviética, a los seguros son ambiguos. Por qué sucedió – no está claro. Tal vez debido a la mentalidad de los eslavos, que siempre están buscando el mejor y el miedo a sí mismo adivinando de antemano qué tipo de problemas.

En la mayoría de los países de Europa, Estados Unidos y otros países desarrollados a la necesidad de incluir el tema de la seguridad muy diferente. En este mundo que hemos entendido desde hace tiempo que, nos guste o no, siempre hay una posibilidad de un accidente, una enfermedad, y, a veces es mejor estar seguro ellos y sus seres queridos que al entrar en una situación financiera difícil.

Y también dicen que el mercado en Rusia es compañías de seguros débiles, de los cuales el índice de fiabilidad de los pobres. Nos guste o no, se analizará más adelante en este artículo.

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros?

Tipos de seguro, hay muchos. Se puede dividir en bienes muebles e. El primer grupo incluye los siguientes servicios que están asociados con la salud del hombre mismo: seguro de vida, seguro de salud, seguro de accidentes, médicos y otros. El segundo grupo incluye todos aquellos servicios que están relacionados con los intereses de propiedad de personas: los seguros de propiedad, compras de automóviles y otros.

Hay tales servicios de seguros prestados a personas jurídicas: las transacciones de seguros, producción, ventas, y muchos otros.

Si una persona ha decidido para asegurar que se enfrenta con el problema de elegir una compañía de seguros que sería capaz de satisfacer sus necesidades y proporcionar los servicios necesarios.

¿Cuál es la clasificación de las compañías de seguros?

El mercado está lleno de una variedad de compañías que ofrecen servicios de seguros, y, a veces difícil de elegir cuál es el mejor. Por ejemplo, una gran cantidad de dinero para gastar en la auto-promoción de las compañías de seguros en Moscú. Clasificación, gracias a esto, se mejora al aumentar el flujo de clientes. Pero si va a ser un reflejo completo del nivel real de la fiabilidad de la aseguradora?

En el negocio de seguros, probablemente no hay nada más importante para la compañía de seguros, como la más alta reputación en el mercado de los servicios. Si la empresa no está en la audiencia, que sus servicios serán utilizados sólo para los clientes de edad que ya tienen más o menos fieles a ella.

El nivel de servicio ha jugado ningún papel pequeña

Además, una retroalimentación positiva muy importante de personas. Los psicólogos dicen a menudo que un cliente satisfecho le recomendará una empresa de 2-3, y cuéntales insatisfechos 10 personas y más de lo que la mala organización que sirve. Así, en materia de buen servicio a todas las aseguradoras deben permanecer en el mejor nivel.

Hay una gran cantidad de criterios que son importantes para el buen funcionamiento de una compañía de seguros en el mercado de servicios de seguros de diversos riesgos.

Con el fin de entender cuál de las aseguradoras es el líder en el mercado y que es un perdedor, a la que no es necesario aplicar, una clasificación de las empresas de servicios de seguros.

Con tal una calificación puede ser bastante fácil elegir la compañía de seguros adecuada y tener confianza en el cumplimiento de sus obligaciones sin ningún tipo de dificultades.

¿Qué criterios que prestar más atención a la hora de evaluar?

Para encontrar las mejores compañías de seguros en Moscú, la calificación que necesita para hacer con cuidado, teniendo en cuenta todos los indicadores posibles. Ellos deben demostrar un nivel de solvencia de las compañías de seguros, la estabilidad de sus relaciones comerciales, la disponibilidad de la deuda.

Además, es necesario entender el nivel de pagos seguros, estructura de la cartera de clientes, así como otros indicadores financieros, lo que ayudará a ver el nivel de estabilidad y la condición financiera de la compañía de seguros.

Básicamente, la calificación de las compañías de seguros realiza con base en el análisis de los siguientes grupos de indicadores:

1. Los indicadores de sostenibilidad externa.
2. cartera de seguros.
3. Los indicadores financieros.

Considere cada grupo de indicadores.

Los indicadores de sostenibilidad externa

El análisis de los indicadores de sostenibilidad externa, tener en cuenta el movimiento de los activos, su estructura y dinámica. Además, se tiene en cuenta el valor del capital autorizado, así como el tamaño total de la prima del seguro.

Una voluntad importante y análisis de las asociaciones públicas es una empresa que tiene una posición en el mercado, su relación con los órganos de control estatal y la competencia del personal de gestión.

El análisis de estas cifras, es necesario tener en cuenta la estructura de gestión de la aseguradora, así como su capacidad financiera.

Teniendo en cuenta la sostenibilidad externa, sacar conclusiones para cada rama regional de la compañía de seguros: su ganancia y pérdida de posición en el mercado local de seguros. Por otra parte, la calificación de las compañías de seguros en Moscú puede diferir significativamente de la posición adoptada por la empresa en otras regiones. De hecho, en todas las ciudades hay un nivel de ingresos que se expresa por el nivel de solvencia.

cartera de seguros

El estudio de la cartera de seguros, es necesario entender la estructura de la compañía de seguros. Es necesario determinar la rentabilidad es cada tipo de seguro y la cantidad total de posibles riesgos.

Los datos obtenidos se comparan con la base de clientes. Analiza el número, estructura y dinámica de la cartera de un cliente. Considerado como los clientes actuales de la compañía de seguros ventajosas qué nivel de volumen de trabajo para crear un aseguradoras permanentes, así como un rápido, nuevos contratos de seguros.

También es importante la política llevada a cabo por la compañía de seguros bajo el reaseguro. Garantizada si los riesgos graves que pueden conducir a un gran nivel de los pagos del seguro. En comparación con el nivel máximo de pagos seguros con el volumen total de fondos propios.

indicadores financieros

Los indicadores financieros se dividen en tres grupos.

1. Los indicadores de liquidez y solvencia.

Análisis de los diferentes grados de liquidez muestra lo rápido que será capaz de pagar sus deudas, si en algún momento, todos los prestamistas requieren un retorno de su inversión. Los indicadores muestran la solvencia de la compañía de seguros necesita para atraer fondos adicionales desde el exterior.

Además, se analiza la estructura de las cuentas a pagar, lo que da a entender sus causas y condiciones que son necesarias para el reembolso total. También lleva a cabo el cálculo del coeficiente de solvencia y el capital de la marca de adecuación.

2. Indicadores de rentabilidad y la pérdida.

Rendimiento de los activos para ayudar a determinar el nivel de beneficios de la empresa en un servicio prestado. El cálculo de los factores de pérdida para evaluar el nivel de costos que un asegurador gasta en el mantenimiento de su actividad. El análisis de la adecuación de los ingresos que se derivan de la compañía de seguros para el pago de seguros, así como cubrir sus propios gastos de funcionamiento de los negocios.

3. Rendimiento de la política de inversión.

Con la ayuda de indicadores apropiados desarrollo de las compañías de seguros, retorno de la inversión estimada, y analiza el impacto de las áreas de actividad en las que la optimización.

No se puede confiar únicamente en la opinión pública

Clasificación de las compañías de seguros – es el resultado de un cálculo complejo, que incluye casi todos los indicadores que se pueda imaginar para la evaluación de la compañía de seguros. La realización de este tipo de análisis debe ejercer únicamente los expertos.

la gente de la encuesta sobre su opinión acerca de los servicios de una compañía de seguros en particular – es sólo un elemento parcial de un proceso largo y laborioso que debe realizar para crear un ranking verdaderamente objetiva.

Usted tiene que entender que cuando se entrevista a una influencia considerable en los resultados tiene el factor humano. La gente tiende a ser influenciados por la publicidad, para imponer la vista. Es decir, el análisis de las compañías de seguros, la calificación de las personas no debe ser percibida como la única verdadera.

La compañía de seguros puede no ser la mejor, pero gracias a los periódicos, revistas, televisión y otras técnicas de marketing por parte de la población puede obtener una opinión falsa sobre su fiabilidad.

Antes de sacar conclusiones que analizar adecuadamente todas las compañías de seguros. Tasa de fiabilidad, compilado sobre la base de las cifras correctas, capaz de determinar correctamente los líderes del mercado.

Tenga en cuenta cómo la compañía de seguros terminó el año pasado y que ha aparecido en la parte superior.

Clasificación de las compañías de seguros en base a los resultados de 2014

Después de analizar los resultados, que mostraron la compañía de seguros en 2014, podemos concluir que el año pasado fue difícil para todo el mercado de seguros. No hubo sorpresas en los distintos tipos de rentas del trabajo, un cambio brusco de la posición comparación con las calificaciones de 2013.

Si comparamos el volumen de primas de seguro recibido (dinero en efectivo que se paga por las aseguradoras), los tres líderes que demuestran los mejores resultados para el mercado ruso, se mantuvo en el podio.

El primer lugar fue ocupado por una compañía de seguros "Rosgosstrakh", que fue de 105,2 mil millones de rublos. El segundo va SOGAZ con un ingreso de 105,2 mil millones de rublos, mientras que en tercer lugar se mantiene de manera constante "Ingosstrakh", que logró recaudar las primas de seguro en la cantidad de 65,8 mil millones de rublos.

Si analizamos la estructura de sus ingresos, se puede concluir que la mayor cantidad de fondos recibidos debido a la celebración de acuerdos de seguros de propiedad voluntaria.

Por volumen de pagos, que es uno de los indicadores más importantes para las compañías de seguros, los tres primeros se mantuvo igual. En el primer lugar de pago es la compañía de seguros "Rosgosstrakh", que tuvo lugar en daños y perjuicios por un total de 55,1 mil millones de rublos. El segundo y tercer lugar, respectivamente, "Ingosstrakh" y SOGAZ.

Si tenemos en cuenta el volumen de pagos en relación con las primas del seguro, en primer lugar será el Reino Unido "Alianza", "Ingosstrakh" y el Reino Unido "consentimiento".

En 2014, la compañía de seguros "Rosgosstrakh" lleva en el número de contratos prisioneros. Ni más ni menos, que ella era capaz de concluir en la cantidad de 34,5 millones de unidades. En segundo lugar se encuentra "Seguros Alfa", que llegó a la conclusión de 11,8 millones de contratos. En tercer lugar fue ocupado por una compañía de seguros "RESO-Garantía", que concluyó más de 8,4 millones de contratos.

Que en 2015 es ahora y cuáles son las previsiones?

Los expertos señalan una reducción significativa en la actividad del cliente. Atribuye esta situación al deterioro de la economía y la caída del PIB. De hecho, la depreciación del rublo golpeó significativamente los bolsillos de la gente común como, y varias estructuras de negocios, tener que entregar los productos desde el extranjero.

Según las previsiones, sólo dos tipos de servicios de seguro será capaz de mantener en 2015 la calificación de las compañías de seguros: vida y CTP.

Muchos creen que el mercado se reducirá, con las empresas más grandes están dispuestos a tener literalmente desayuno pequeñas empresas que proporcionan servicios de seguros. Es decir, hay una tendencia de consolidación del mercado a expensas de adquisiciones.

Esto, por ejemplo, indica un tipo de seguro como un CTP. compañía de seguros calificación "Rosgosstrakh" en la primera mitad en forma de servicios de seguros aumentó en comparación con el mismo período en 2014. Si el año pasado la participación de esta empresa en obligatorio el seguro de responsabilidad civil del conductor fue del 29,5%, que supera el 36%.

Pero si analizamos el crecimiento de las tasas de CTP, seguros calificación de empresa de la SC "RESO-Garantía" también se ha mejorado. Así, en 2015 fue posible aumentar la cantidad total de honorarios por el 48,5%.

En 2015, el mercado tiende a engrosar

En la primera mitad de la cuota de mercado total de las compañías de seguros, que se incluyen en el top ten, que aumentó a 77%, lo que también habla de la consolidación del mercado.

Si usted quiere saber si cooperar con una aseguradora específica, lo mejor es aprender su calificación. Las compañías de seguros o capital de San Petersburgo pueden tener una cantidad diferente de las primas recogidas de la situación regional diferente, que determina el nivel general de flujo de clientes. En este caso, el análisis bien dibujada tendrá en cuenta este hecho y entender lo que todos la misma compañía de seguros para usted.