Clases de seguro obligatorio de TPL motor y su definición

El costo de las políticas de OSAGO está regulado por el Banco Central, pero no es el mismo para todos los conductores. Existen las llamadas clases de OSAGO, que se asignan a los propietarios de automóviles sobre la base de varios factores. El artículo detalla qué es la clase de seguro de OSAGO: cómo determinar este indicador y qué afecta.

Descuento sin interrupción

Cuando la póliza se renueva, los aseguradores comprueban si ha habido accidentes durante el período anterior. Esto no se hace fuera de interés ocioso. Si una persona conduce con cuidado un automóvil y no entra en accidentes de tráfico, tiene derecho a un descuento en servicios de seguro de auto de hasta el 50%. Es decir, el coste de la política se ajusta a un coeficiente llamado bonus-malus (KBM).

¿Por qué la compañía de seguros está preparada para pagar extra por una conducción precisa? Es rentable para ella. Deje que pierda algunas de las ganancias haciendo un descuento, estos gastos son menores que si tuviera que pagar una indemnización en caso de un accidente. Por lo tanto, los propietarios de automóviles se les anima a aumentar sus habilidades de conducción, dando un descuento del 5% por cada año de conducir "sin aventura". Este es un bono. Pero para la conducción imprecisa, que conduce a problemas en la carretera y los costos de la compensación del seguro, las sanciones se pagan-malus.

Anteriormente, este coeficiente mágico estaba ligado a un coche específico, que era muy incómodo. Después de todo, al vender un coche, el dueño del coche perdió todos los bonos. Por lo tanto, desde 2008, el historial de seguros se asocia con una persona, no un vehículo.

No es casual, pero no muy

OSAGO implica seguro de responsabilidad, no propiedad. En pocas palabras, los casos en los que el asegurado no es responsable de lo ocurrido no afectan el costo de la póliza. En el cálculo, sólo se toman esos accidentes, bajo los cuales había un pago de seguro (si el dueño de la póliza se convirtió en el culpable del accidente). Otros accidentes, que, por ejemplo, se registraron según el Europrotocolo o no fueron fijados en la policía de tránsito, no juegan un papel.

Si el dueño del coche no es culpable por el accidente, entonces sus descuentos no irán a ninguna parte. Así como en el caso si es culpa, pero "nadie vio nada", y los participantes acordaron sin notificar a la policía de tráfico.

Clase de OSAGO

Finalmente, llegamos a la misma noción de "clases OSAGO". Este término está estrechamente relacionado con la relación bono-malus, que hemos considerado anteriormente.

Se ha desarrollado una tabla especial que regula qué valor particular del coeficiente se asigna bajo ciertas condiciones. Como puede verse en las dos primeras columnas, una determinada clase corresponde a KBM.

El descuento se calcula restando del factor unitario y multiplicando el resultado por 100%. Por ejemplo, si el MBM es 0.85, el descuento será:

(1 – 0,85) x 100% = -15%.

Clase de seguro OSAGO depende no sólo de la frecuencia con la que el propietario del coche se mete en un accidente, sino también en su experiencia de conducción.

Lo que determina la clase de OSAGO

El cliente que solicitó por primera vez la póliza recibe una tercera clase estándar con un valor de 1. Después de eso, su historial de seguro está escrito.

Cada año que pasa sin un accidente se reducirá la proporción. Es decir, con la extensión de la póliza, la 3ª clase se cambiará a la 4ª con un bonus-malus de 0,95 y un descuento del 5%. Si el accidente fue, entonces la clase, por el contrario, disminuye, y el precio de la política aumenta.

Cómo averiguar su clase de OSAGO

Ahora que hemos descubierto los términos, es hora de averiguar cómo averiguar la clase del conductor OSAGO. De hecho, para calcular el descuento al emitir una póliza se requiere un historial de seguro del propietario del automóvil. ¿Dónde se almacena?

Si el propietario del coche utiliza los servicios de la misma aseguradora, basta con contactar a su empresa. El empleado necesitará sólo unos segundos para revisar la clase de OSAGO en la base interna y determinar el costo de extender la política.

Si el conductor decide cambiar el asegurador, tendrá que pedir al "tutor" anterior un certificado en el formulario número 4, que indica información sobre el historial de emergencias. El documento se proporciona durante cinco días.

Sin embargo, esta referencia no siempre es necesaria. La mayoría de las compañías de seguros utilizan la base de datos PCA en su trabajo e incluso proporcionan a sus clientes la oportunidad de calcular de forma independiente el costo de una política basada en estos datos. Rara vez, pero sucede que la clase está indicada en la política.

A veces, las nuevas empresas imponen una unidad al recién llegado. No dejes que se vaya en los frenos, porque entonces la historia del seguro se perderá.

Aprendemos nuestra clase independientemente

Determinar la clase de OSAGO puede ser independiente, sin recurrir a la aseguradora. Para ello, utilice la etiqueta anterior.

Con las dos primeras columnas ya hemos descubierto: son clases y KBM. Las cinco columnas restantes indican el número de eventos asegurados del año pasado. 0 es la ausencia de un accidente. En consecuencia, 4+ indica la presencia de cuatro o más accidentes.

Los valores de las columnas son también clases. Por ejemplo, un conductor principiante que recibió la tercera clase y KMB 1 durante la primera política, viajó un año sin accidentes. En la fila con la tercera clase, vemos que con un número cero de accidentes, se asigna la cuarta clase. Si hubo un accidente, entonces el primero. La clase 1 corresponde a un coeficiente de 1,55. Consideramos:

(1,55 – 1) x 100% = 55%.

Por lo tanto, el conductor pagará un 55% más al extender la póliza. Pero esta no es la situación más terrible. Si ocurren dos o más accidentes, se asignará la clase M, y para salir de ella y regresar a la unidad, se necesitarán cinco años.

Cada vez que se determina el precio, el agente de seguros se guía por esa línea de la tabla que corresponde a la clase de conductor actual.

Pero usted puede hacer sin cálculos visitando el sitio del SAR e inmediatamente reconociendo su MSC entrando en el formulario especial el nombre y el número de la licencia de conducir.

Si hay varios conductores

¿Qué pasa si varios propietarios de automóviles con diferentes clases de seguros OSAGO están inscritos en la póliza? ¿Cómo determinar el precio de la póliza en este caso?

En este escenario, el cálculo del valor se realiza de acuerdo con los coeficientes máximos. Por ejemplo, en OSAGO se introducen tres controladores: el primer MSC es 0.6, el segundo – 0.7 y el tercero – 0.9. Por lo tanto, para la política se tomará coeficiente de 0,9, y el descuento será del 10%.

Si no hay restricciones en el número de conductores, el bonus-malus depende de si los pagos del seguro se hicieron para el período anterior del contrato.

Acerca de los aseguradores sin escrúpulos y errores técnicos

Una pregunta razonable se plantea: ¿por qué los propietarios de automóviles necesitan información sobre cómo reconocer la clase de un controlador de MTPL si todos los datos se han introducido en una base común y en las compañías de seguros se sientan personas especialmente capacitadas que pueden calcular el precio de la política?

El problema es que no siempre estos empleados tienen una conciencia limpia. Y pueden utilizar la ignorancia del cliente para ofrecerle una tarifa estándar, causando así un exceso de pago.

Incluso si el asegurador intencionalmente no cambia la clase de cliente, puede ocurrir como resultado de un fallo técnico o entrada de datos errónea.

Si la clase de OSAGO en la póliza cambia por alguna razón, comenzará un nuevo historial de seguro – desde la primera clase. Y la reputación del conductor se formará de nuevo.

Es por eso que no se recomienda comprar políticas de falsificación en aras de la economía. Después de todo, cuando el propietario del vehículo extiende el OSAGO, la clase del conductor se determina en base a la historia de su conducción, y sobre la base de estos datos, el precio se calcula. Si no hay tal historia, todos los descuentos se quemarán.

Cómo ahorrar en OSAGO

El precio de la política está influenciado no sólo por las clases de OSAGO, sino también por otros factores. Por ejemplo, los coeficientes territoriales varían dependiendo de la localidad. Algunos conductores astutos hacen su coche para un familiar que vive en una localidad donde el coeficiente territorial es menor, y viajan por su propio poder.

También importa quién está todavía inscrito en la política que no sea el propietario del coche. Seguro sin restricción de las personas que pueden operar el transporte es mucho más caro. Sí, y hacer que la gente en la política que no montar muy bien o simplemente tener una experiencia de conducción poco está plagado de costos innecesarios.

Por último, si el propietario del coche no conduce constantemente, pero, por ejemplo, sólo en la temporada cálida, entonces no tiene sentido pagar en exceso durante todo el año. Es suficiente comprar una póliza por varios meses.

Ahora sabemos cuáles son las clases de OSAGO, para qué sirven y cómo definirlas.