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Hipoteca: el período máximo de amortización

Hipotecas para muchos ciudadanos de nuestro país es la única opción para la adquisición de su vivienda. Se considera un producto bancario a largo plazo que se asocia con muchos riesgos. Normalmente 10-15 años se emitieron hipotecas. El plazo máximo de amortización de cada banco es diferente. Debe seleccionar el período de tiempo apropiado para pagar totalmente la hipoteca sin delincuencia.

noción

¿Cuál es el plazo de la hipoteca? Está aprobado por el lapso de tiempo durante el cual el cliente tiene que pagar el costo de la vivienda, con interés. Esta información se proporciona en el contrato de préstamo. El cliente puede elegir el período en el que se formaliza hipotecas. El plazo máximo de amortización suele ser bastante grande.

De acuerdo a las regulaciones bancarias, menos tiempo, menor será el pago en exceso. Los pagos a corto plazo bastante grande, lo que crea el riesgo de impago si el prestatario será dificultades financieras. Incluso con un ingreso estable debe errar, es decir, tomar el crédito para un período más largo. Si los fondos se pierden, entonces usted puede pagar su hipoteca antes de tiempo y ahorrar en intereses.

Que ofrecen los bancos?

usted debe saber cuánto se presta a los bancos rusos, si es necesario, el diseño de los préstamos de vivienda. ¿Cuál es el plazo máximo de la hipoteca en el banco de ahorros? Tiene 30 años. Por otra parte, está instalado en casi todos los programas. Si selecciona el plazo máximo de la hipoteca en el banco de ahorros, y no paga rescate anticipado, el pago en exceso será grande. Por lo tanto, usted debe pensar cuidadosamente antes de la inscripción.

Otros bancos también establecen el plazo máximo de la hipoteca. VTB 24 ofrece a emitir préstamos para vivienda de hasta 50 años. No todas las entidades de crédito que ofrecen este tipo de condiciones. Los programas están diseñados para los profesionales jóvenes y los padres jóvenes de edades 25-35 años, ya que ayudan a obtener la cantidad para la compra de bienes inmuebles a un precio de ganga.

¿Cuál es el plazo máximo del préstamo a otros bancos? El resto de las instituciones ofrecen para recibir un préstamo de 30-35 años. En el "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" también se emite hipoteca. El plazo máximo de amortización es de 25 años allí. En "Rosselkhozbank" y "Gazprombank" Él es de 30 años.

tarifas

Dependiendo de la duración puede variar la velocidad. Los bancos rusos que oscila del 11 al 16%. Su tamaño será mayor si hay un pago inicial. También hay un programa en la propiedad, que es necesaria para proporcionar un mínimo de documentación. Entonces, la tasa puede ser 18%. Con la participación se encargará de una hipoteca a bajas tasas de interés en los programas de gobierno – 8-14%.

requisitos

Para organizar una hipoteca, debe cumplir con ciertos requisitos:

  • edad de 21 años;
  • ciudadanía de la Federación de Rusia;
  • la presencia de los ingresos oficiales;
  • inscripción hasta la edad de jubilación;
  • durante el último pago a plazos no más de 75 años.

Los requisitos pueden diferir en cada banco. A veces es necesario confirmar la experiencia de 6 meses en el último trabajo. Si el cliente tiene una propiedad, que le ayudará a organizar una hipoteca. La propiedad se utiliza como garantía.

Un requisito importante de los bancos se considera un historial de crédito positivo. Si ha sido previamente préstamos emitidos, pero no se pagan dentro del plazo establecido, puede ser rechazado. La ausencia de tales historias también puede causar el rechazo de la solicitud. A menudo se requiere tener un garante, por lo que en el caso de las obligaciones de pago no se le ha pasado.

Sea cual sea el término que se elija, muchos programas tienen que pagar la primera cuota. Puede estar en el rango de 10-25% del precio de compra. A menudo, es necesario tener un cierto nivel de ingresos, por ejemplo de 25 mil. Rublos. Cuanto mayor es el nivel de los salarios, mayores serán las posibilidades de conseguir una hipoteca, y cuanto mayor sea la cantidad emitida. Teniendo en cuenta otros tipos de ingresos: a podrabotok negocios, alquiler de propiedad.

período mínimo

Los préstamos hipotecarios se otorgan por un período de 1 año. En la práctica, el préstamo anual casi no se aplica. Las razones incluyen:

  • grandes pagos;
  • las altas tasas;
  • provisión de garantías para asegurar un reembolso.

Si hay una constante y una gran renta, es posible tomar un préstamo de consumo de la cantidad que falta. La desventaja de un contrato a corto plazo es la dificultad de controlar el tiempo y el uso de pago anticipado. Prestatario tiene que pagar grandes sumas de dinero cada mes.

Los clientes deben tener en cuenta:

  • el riesgo de reducción de ingresos;
  • la probabilidad de perder el empleo;
  • costes adicionales;
  • la falta de crecimiento de los ingresos;
  • inflación.

Bajo estas circunstancias, es difícil hacer los pagos. Por lo tanto, esto debe ser considerado cuando se coloca el contrato. Violación del calendario de pagos afectará su historial de crédito, por lo que en el futuro es poco probable que sea solicitudes aprobadas. Para reducir el riesgo de los bancos ofrecer a emitir seguros.

¿Cuál es el término que elija?

Esta pregunta es de interés para muchos prestatarios. El período promedio de 10-15 años. Como puede verse en las estadísticas, esto es suficiente para pagar el préstamo. En comparación con los clientes occidentales y americanos, que pagan una hipoteca desde hace mucho tiempo, los rusos prefieren deshacerse de la deuda. Las razones son las pagos en exceso – en los EE.UU. la tasa es del 1-2%, mientras que en la figura rusa es 12-15%, por lo que en 30 años producido un gran exceso de pago. Esto es diferente en los distintos países de la hipoteca.

El plazo máximo de amortización permite al prestatario para elegir el periodo deseado. Por lo tanto, es necesario tener en cuenta los siguientes consejos:

  • el riesgo de retraso por un período corto es alto, si la situación financiera se deteriora;
  • la elección de un período más largo, el préstamo puede ser pagado en el pago parcial anticipado, lo que reduce el exceso de pago final;
  • prepago ahora la mayoría de los bancos a cabo sin multas y honorarios.

Pago en exceso en términos diferentes

Resulta que el plazo máximo de la hipoteca en Rusia en cada banco es diferente. Si elige un período más largo, el pago en exceso será más. Por ejemplo, si se obtiene el crédito por 1 millón de rublos durante 5 años en el 13%, el pago en exceso será de 360 000 rublos.

Cuando el contrato se emite desde hace 15 años, el pago en exceso será de 1,3 millones de rublos, y la tasa de 13,5%. Como resultado de ello, conseguir una hipoteca es mejor para un período más corto. Por lo tanto, es necesario tener en cuenta su situación financiera, antes de emitirse la hipoteca. El plazo máximo de amortización puede ser seleccionado, pero usted debe tratar de pagar por adelantado.

pago por adelantado

El pago por adelantado es mejor al comienzo del período en que se devengan intereses. En este caso, es necesario reducir la cantidad de principal porque el interés se cobra sobre el saldo. En la segunda mitad de la devolución del pago anticipado no será tan notable.

Si usted sabe que no habrá reembolso anticipado, por ejemplo, después de recibir la capital de registro padre o subsidios familia joven, es aconsejable disponer de una hipoteca por un período corto. plazo de pago debe ser nombrado sobre la base de la situación financiera real.

Cambiar el calendario de pagos

La mayor parte del interés se cobra al inicio del diseño, y luego va al pago de principal. bancos rusos suelen hacer los pagos de la anualidad. En primer lugar, el pago de intereses, y entonces la deuda. Si está reembolso anticipado, se varía la cantidad de la deuda. Si el pago parcial está cambiando calendario de pagos.

Por lo general, se ofrece a los clientes:

  • la reducción de la duración del préstamo y el pago sigue siendo el mismo;
  • para reducir el pago, dejando un número de meses.

Si el pago a tiempo, es más rentable – una disminución de la cuantía o vencimiento? En el primer caso de carga mensual no se reduce, y el porcentaje será menor debido a un corto período de tiempo. La segunda opción consiste en una reducción de los pagos mensuales.

Cuando beneficioso para reducir el plazo?

Debido al pago anticipado de 50-100 mil. Rublos vida reducida durante unos meses. Si se cuentan todas la calculadora de crédito, a continuación, con un único plazo de amortización temprana es beneficioso para reducir. Dado que la cantidad del pago será el mismo, el pago en exceso será menor.

Los expertos aconsejan hacer una hipoteca por un período máximo y, si es posible hacer pagos por adelantado. Esto mantendrá una casa, incluso un poco en exceso. Determinar la mejor manera de pagar la hipoteca antes de lo previsto o no, debería basarse en su situación. Es necesario tener en cuenta la inflación, ya que el dinero no tiene valor. A un ritmo elevado, se aconseja no pagar el préstamo antes de lo previsto, y la compra de bienes.

¿Cuándo es mejor pagar por adelantado?

Si la hipoteca está enmarcada por un largo período, lo mejor es elegir la amortización anticipada en el primer año. Esto ahorrará mucho. Si no hay dinero extra para pagar, es necesario para extinguir la hipoteca como la situación lo permite y el contrato con el banco. Por ejemplo, la Caja de Ahorros establece que el pago anticipado es posible después de 3 meses después del primer pago, ya que no es rentable para una rápida amortización. Otros bancos pueden tener sus propios requisitos. Pero cuanto antes pagar la deuda, mayor será ahorrar en intereses.