Hipotecas para la construcción de una casa privada. Cómo obtener una hipoteca: guía paso a paso

Tal término bancario en su hipoteca, se convierten en una parte de nuestras vidas. Hoy en día, la gran mayoría de las familias jóvenes no es suficiente para adquirir sus propios hogares sin fondos prestados. Mientras tanto, algunos no quieren comprar el cuadro de cierre de las paredes grises de la ciudad. Para construir sus propios hogares – una opción más atractiva. Pero la hipoteca para la construcción de una casa particular – extraño fenómeno que causa un montón de preguntas. Vamos a tratar de entenderlos.

Para construir una casa o comprar un ready-made reforzados metros de hormigón en la ciudad?

Cambio de vivienda urbana en una casa particular en los suburbios – una gran manera de ahorrar en las plazas notorios y deshacerse de los molestos vecinos con un taladro a través de la pared. Y esto no es todas las ventajas de una casa privada. Vamos a los consideramos en orden:

• No es ningún secreto lo que por el medio ambiente en la ciudad. Es doblemente insultante para utilizar las hipotecas para comprar un apartamento, y luego a pagar por el aire envenenado envenenamiento diario y el humo del cigarrillo sin fin desde el hueco de la escalera. El aire fresco en el país – una gran ventaja para aquellos que se preocupan por la salud de la generación que está creciendo.
• Antes de entrar en el mercado de la vivienda, el apartamento tiene lugar en el margen de 2-3 intermediarios. Esto hace que el costo prohibitivo. Precio por granja cuadrado es 2 veces menor, incluso si se toma una hipoteca sobre un edificio.
• Cuando se planifica un hogar es donde carousing fantasía. Además de la casa, se puede construir un mirador, organizar estanque o piscina. El apartamento – único experimento con la renovación y diseño de interiores.

Qué hacer si usted no tiene los fondos?

Si una familia joven planea pasar de los metros cuadrados de hormigón urbanos en su propia casa, debe estar listo para costos considerables. Construcción – caso no es barato. Y no todas las familias promedio en nuestro país puede permitirse un placer. ¿Cómo puedo encontrar el dinero para tener una casa?

Hay varias maneras:

• tomar una hipoteca en la construcción de viviendas particulares;
• para emitir sin fines préstamo garantizado por bienes inmuebles existentes y utilizar el dinero para la construcción;
• para emitir créditos de consumo.

Considere con más detalle el primer método. ¿Cuáles son los matices y la complejidad de la hipoteca sobre el edificio? ¿Qué condiciones exponer a los prestamistas a los prestatarios?

reclamaciones de los bancos

Hipotecas para la construcción de una casa particular – un evento riesgoso para el banco. Si el objeto no se ha completado, es poco probable que se considera líquido. En circunstancias desafortunadas, si el prestatario de repente no ser capaz de pagar el préstamo en su totalidad y requerirá la aplicación de la garantía de pagar la deuda, el banco no será capaz de vender la parcela con construcción se inició.

Por lo tanto, los prestamistas no confían a dicha hipoteca. Le dan sólo en condiciones especiales y con la disposición adicional en la forma de garantía y / o garantía. Además, los bancos están conjunto bastante estrictos requisitos para futuros prestatarios. Y también a la garantía. Básicamente, la mayoría de ellos recetas similares. Sólo hay algunas fluctuaciones en cualquier dirección con respecto al límite de edad u otras características del cliente. ¿Qué parámetros se definen para los bancos? Aquí hay un par de factores:

• Para el prestatario y sus garantes – la edad, el tipo de empleo y la antigüedad, nacionalidad y lugar de residencia.
• Para la garantía – el valor, tipo de uso, las características físicas, la pureza legal, ausencia de gravámenes y otras restricciones para el pleno ejercicio de su finalidad prevista.

Además, el banco va a requerir documentación de la presencia de un pago inicial e informar sobre el uso adecuado de los fondos proporcionados por el crédito.

El término cantidad y el préstamo

Cada entidad de crédito establecida en la cantidad de la contracción del crédito. Que no sólo depende de los ingresos totales del prestatario y los miembros de su familia, sino también en el valor de la garantía. Típicamente, el banco está financiando el costo de la construcción en la cantidad de 20-85% del total. Hipotecas para la construcción de viviendas particulares se expide por un período de 5 a 30 años. Algunos bancos pueden ofrecer y por más tiempo. A continuación, el prestatario puede obtener un pago mensual muy cómodo. Sin embargo, vale la pena considerar que la cantidad del pago en exceso como consecuencia aumentará decente.

tasa de interés

Determinar de antemano el tipo de interés es difícil, incluso si estamos hablando de un banco en particular. Este valor depende de una serie de condiciones de vida -, abajo tamaño de pago. Algunos prestamistas están dispuestos a hacer descuentos a los clientes que ya una vez han sido el prestatario, o se trata en este momento. Por supuesto, si estamos hablando de un hombre de conciencia que no permite la morosidad.

Reducir la tasa de interés se puede esperar de los que reciben los salarios en la tarjeta bancaria seleccionada, así como los trabajadores del sector público. Tras el final de la construcción, cuando se encargó a la casa y garantizará, el prestamista también estar dispuesto a bajar la tasa. ¿Por qué los bancos van a tales concesiones? Lo que cumpla con las condiciones anteriores indica la fiabilidad del cliente y reduce los riesgos del banco.

Para obtener un cálculo aproximado, es necesario visitar el sitio de una entidad de crédito. Y en la "hipoteca" encontrar el programa de préstamo adecuado para probar la llamada calculadora de hipotecas en la construcción. Él le dirá el tipo de interés aproximada, pago mensual y pago en exceso.

Los documentos requeridos

No sea sorprendido paquete inmodesta de documentos, mucho mayor que la requerida por un crédito de consumo convencional. Hipoteca implica la emisión de la orilla de una gran suma de dinero por un largo tiempo. Y siempre es un riesgo mayor para una institución financiera. Aún más arriesgada se considera que es el propósito mismo de una hipoteca – construcción. De hecho, en el caso del banco sin terminar puede ser dejado sin nada. Por lo tanto, es necesario recoger voluntad en un puño, para conseguir todos los papeles y ayudar a conseguir lo que quieres.

En primer lugar necesitará los siguientes documentos:

• Documentos relacionados con el prestatario y su garante / sozaomschiov – prueba de identidad, ingresos, documentos sobre la educación y el estatus social. Banco tarea – para determinar la capacidad de pago y la responsabilidad del cliente, por lo que el especialista puede solicitar un número de certificados adicionales.
• Documentos sobre la garantía real. A menudo, la mayoría de los valores en la lista de activos de garantía no está en las manos de los clientes, y recoger de forma rápida – no es tarea fácil. En lugar molestar Rosreestra y BTI, muchos recurren a profesionales para obtener ayuda.
• Los estados de cuenta y otros documentos, lo que confirma la presencia de un pago inicial.
• Diseño de la casa, bocetos, una copia del contrato con la empresa constructora, la estimación para la construcción.

las condiciones de préstamo

Antes de los acontecimientos de 2014 un programa, tales como hipotecas para la construcción de una casa particular, era más común en las organizaciones de crédito del país. Hoy en día ofrece un número relativamente pequeño de los bancos. Por lo tanto, consideramos que las condiciones de crédito ejemplo Sberbank. Él es, con mucho, más a menudo asociado con este tipo de transacciones:

• moneda del préstamo – rublos rusos solamente.
• El monto del préstamo – p .. de 300 mil, pero no más del 75% del valor de la garantía.
• Adelanto – del 25%.
• plazo del préstamo – de hasta 30 años.
• Tipo de interés – a partir de 13.25%.

Todo el proceso se verá como en la realidad?

A menudo, los prestatarios que planean obtener fondos para el préstamo de la construcción, mala imaginan todo el proceso. Muchos dependen de la presentación de la solicitud, si hay dos documentos. El banco le pedirá más a menos que un certificado de derecho de uso de la tierra. Y a las pocas horas o días, el prestatario conseguir sus manos en el dinero.

Por desgracia, las cosas no son tan simples. Hipotecas, sea cual sea el objetivo perseguido, no se requiere un control minucioso del prestatario y la garantía. El Banco debe reducir al mínimo los riesgos potenciales tanto para el cliente como para la propia organización. Además, el uso previsto de los fondos presupone la existencia de informes, y la suma en sí no suele estar disponible en forma de dinero en efectivo.

¿Cómo se ve la realidad de un proceso de crédito como una hipoteca para construir una casa? Sberbank, por ejemplo, puede ofrecer el siguiente esquema de cooperación entre el banco y el cliente:

• El prestatario ofrece sus documentos y papeles garantes. En esta etapa, el banco toma una decisión sobre la posibilidad de cooperación con el cliente.
• Colección de documentos sobre la propiedad. certificados recogidos se envían al banco para el seguimiento legal. Además, la correspondencia de los requisitos del sitio de las características físicas del Banco.
• Hipoteca pasa valoración de las sociedades de tasación del banco acreditado.
• El cliente se dedica a la orden del proyecto en el país, la firma del contrato de construcción. El Banco también se requiere estimación de costos para determinar el monto del préstamo requerido. Estos documentos prestatario entrar en su empresa de construcción elegido, y luego transferir los profesionales de la institución financiera.
• Si todos los pasos anteriores se han completado con éxito, las partes proceden a la conclusión del contrato de crédito.
• préstamo de la construcción implica la imposición de gravámenes sobre la tierra, por lo que tiene que pasar algún tiempo en el papeleo en Rosreestra. En el día de la recepción de nuevas pruebas del banco envía la primera parte de los fondos para la construcción.
• El prestatario proporciona un informe sobre la primera parte del uso previsto de los fondos del préstamo.
• El Banco emite la segunda parte de la suma.
• Prestatario completa la construcción de la casa y hace como una propiedad terminada. Después de eso, la prenda se convierte en una parcela de tierra para el sector inmobiliario. La tasa de interés del préstamo después de que pasa en la reducción.

¿Cómo puedo hacer las cosas fáciles?

Para un pago más cómodo, algunos bancos ofrecen un procedimiento como el aplazamiento del pago del principal. Prestatario durante un largo período de 3 años, tiene la capacidad de pagar sólo los intereses devengados sobre el monto del préstamo. Esto es muy conveniente, teniendo en cuenta los posibles costes adicionales durante la construcción, que pueden golpear fuertemente sobre el presupuesto. Además, para el pago del principal, se puede utilizar el capital de los padres. Sobre esta posibilidad es preguntar por adelantado antes de solicitar un crédito. Si la hipoteca se encuentra en construcción en algunos bancos exigen un pago inicial, también, se utiliza para este certificado.

Propósito del préstamo garantizado por bienes raíces existentes

Este tipo de préstamos es también una hipoteca, con todas sus consecuencias. Después de todo, es aceptado como propiedad colateral, lo que significa que el banco debe hacerse cargo de la realización del objeto en el caso de impago del préstamo.

Las ventajas de este tipo de préstamos es ningún informe de necesidad se puede atribuir a la utilización prevista de – el prestatario tiene el derecho de disponer de los fondos en su cuenta. Además, como cualquier hipoteca, esto está disponible en un tiempo bastante largo.

De los menos – las mismas pilas de documentos en el registro, y la duración del proceso de examen de la solicitud y la emisión de dinero. Además, cuando varios aumentos de las tasas mal uso. Básicamente, los prestamistas están dispuestos a proporcionar para el uso inadecuado de no más del 50% del valor de la garantía.

¿Es posible resolver el problema del crédito al consumo?

Teniendo en cuenta las anteriores condiciones de la hipoteca para construir una casa, un préstamo de consumo ordinario puede parecer una forma sencilla de obtener el dinero necesario. En primer lugar, el banco no va a realizar el seguimiento del uso de los fondos. En segundo lugar, el prestatario no necesita recoger un paquete impresionante de los certificados y someterse a otros procedimientos. El dinero que se puede obtener en el mismo día en 2-3 registros. Pero este método tiene sus inconvenientes:

• La cantidad de préstamos convencionales rara vez superan los 1,5 millones de rublos.
• El crédito al consumo se da por un período corto, de hasta 5 años como máximo. gran cantidad del préstamo es excesivamente grandes pagos, que no están al alcance de todos. Sí y será una carga pesada en un período de construcción difícil.
• Normalmente, los bancos en lo alto porcentaje de un préstamo convencional. Hipotecas en este sentido ha ido muy por delante. En lugar de la habitual 22-24% tienen la oportunidad de obtener un total de 15% anual.

Los créditos de consumo parece conveniente, pero no de la forma más rentable de conseguir los fondos que faltan para la construcción. Esta opción es ideal para aquellos que planean participar en la construcción de la casa en etapas, o ya tiene parte de los materiales de construcción necesarios. En conclusión, se puede añadir que las condiciones de los bancos pueden cambiar con bastante frecuencia. Por lo tanto, antes de optar por cualquiera de la entidad de crédito, deben consultar personalmente a cada uno. préstamo de la construcción – un complejo y largo, pero el fin no justifica el trabajo y esperando.