Adquisición de terminales: conexión, gestión. Terminal de pago

El desarrollo de las relaciones monetarias se ha convertido en un requisito previo para la aparición de las tarjetas bancarias. Su objetivo era simplificar el procedimiento de cobro de fondos. Con el desarrollo del progreso tecnológico, la adquisición ha aparecido. Este servicio bancario ha convertido el mapa en una herramienta para el uso diario.

Prehistoria

"Adquirir" es un sistema de aceptación de tarjetas para el pago de servicios. Su importancia se puede comparar con la aparición de los teléfonos móviles. Inicialmente, la adquisición era primitiva. Los cajeros utilizaron la "imprinter", a través de la cual la tarjeta fue filmada "molde" con los detalles. El dispositivo no se comunicó con el banco, y el cajero tuvo que llamar a la institución financiera para confirmar la disponibilidad de fondos en la cuenta del cliente. Un moderno terminal electrónico apareció mucho más tarde.

La esencia

Con el fin de aprovechar todas las ventajas del servicio, es necesario celebrar un acuerdo con el banco adquirente y conectar el terminal en la salida. El banco adquirente es una entidad de crédito que realiza liquidaciones con empresas en transacciones con tarjetas y / o emite fondos a titulares de tarjetas que no pertenecen al banco. Al mismo tiempo, la organización puede emitir simultáneamente tarjetas, emitir terminales de adquisición.

Tipos de adquisición:

1. Comercio – representado en restaurantes, tiendas, hoteles, etc.
2. Internet – la compra de bienes en la World Wide Web.
3. Los cajeros automáticos son terminales y cajeros automáticos donde puede retirar efectivo de su cuenta.

El terminal proporciona la transferencia de pagos a la cuenta de la empresa a través de Internet o una línea telefónica. Usted no necesita comprarlo usted mismo. En primer lugar, cada banco tiene su propia gama de modelos de dispositivos, y en segundo lugar, ninguna entidad de crédito se comprometerá a proporcionar apoyo técnico para un dispositivo "extranjero". Para llevar a cabo las operaciones, no sólo la adquisición de terminales son necesarios, sino también una caja registradora conectada al sistema de pago.

Negociación

El proceso de pago de los bienes a través de los ojos del comprador se puede describir como sigue:

• El cliente transfiere el plástico al cajero;
• El cajero lleva a cabo la transacción a través del terminal de adquisición con preautorización y pide al cliente que introduzca el PIN;
• La conexión se establece, es decir, la cantidad requerida de la cuenta del titular es cancelada para pagar el cheque.

En este caso, la empresa que utiliza el terminal de pago debe:

• Colocar dispositivos en los locales de sus instalaciones;
• Aceptar tarjetas para el pago de servicios;
• Pague una comisión al banco.

El banco, a su vez, está obligado:

• Proporcionar equipo;
• Capacitar a los empleados de la empresa para que trabajen con terminales;
• Comprobar el saldo de fondos en la cuenta en el momento de la transacción;
• Reembolsar a la organización la cantidad pagada;
• Presentar los documentos de gastos;
• Para proporcionar soporte técnico completo.

Adquisición de Internet

Este esquema es similar al anterior, pero no hay contacto directo del vendedor con el comprador. Todo el proceso se lleva a cabo a través de interfaces web. El cliente selecciona el producto en el sitio web del vendedor y hace clic en el botón "Comprar". A continuación, se abre un formulario especial en el que debe introducir los detalles de la tarjeta de pago. Esta es una empresa de procesamiento llamada. Para confirmar la compra, muchos bancos solicitan contraseñas únicas que vienen en forma de mensaje SMS al titular de la tarjeta. Confirmando el pago, el cliente envía una solicitud al banco para transferir una cierta cantidad de dinero a la cuenta de la tienda en línea.

Adquisición de móviles

No hace mucho tiempo, mPOS terminales apareció en el mercado, a través del cual se lleva a cabo la adquisición móvil. Son un lector de tarjetas conectado al smartphone. Se instala una aplicación en el dispositivo, con la cual se gestiona el terminal de adquisición y se operan los sistemas de pago. Tales dispositivos tienen una serie de ventajas en comparación con los dispositivos tradicionales:

• Son móviles;
• Tener acceso las 24 horas del día a la cuenta;
• Las terminales de adquisición móvil son más baratas que las convencionales;
• Los acuerdos no monetarios con su ayuda son seguros, etc.

Terminales móviles también son convenientes, ya que le permiten pagar por los servicios de un conductor de taxi en el coche y la entrega de pizza en casa.

Secuencia de operaciones

La operación de pago a través de terminales se ve así:

1. El cajero sortea una tarjeta a través de la terminal.
2. La información sobre el pagador se transfiere al centro de procesamiento.
3. El sistema verifica el saldo de los fondos de la cuenta.
4. En la presencia de una cantidad suficiente, los fondos se transfieren entre las cuentas.
5. El terminal emite 2 copias del cheque. Uno se queda con el cajero, y el segundo se transfiere al comprador.
6. El adquirente transfiere al vendedor los fondos menos la comisión.

Adquirir en Rusia

En Rusia, este sistema se encuentra todavía en fase de desarrollo. El número total de tarjetas emitidas en el país excedió a la población. Aunque la proporción de cobertura en los Estados Unidos y Europa supera 2-4 veces.

Con el telón de fondo de la creciente cultura financiera entre la población, la tarjeta se percibe como un medio conveniente de pago y acceso a los recursos, pero la adquisición en Rusia es más lenta de lo previsto. Tan pronto como hace 15 años, la proporción de pagos en efectivo y no en efectivo fue de 97% y 3%. Hoy en día, las cifras son diferentes: 85% y 15%, sin embargo, el 70% de las operaciones se refieren a la retirada de fondos de la cuenta.

Usted puede comprar y conectar una terminal de pago a través de cualquier banco en el país. Es necesario centrarse sólo en la reputación y la experiencia de la organización de crédito. Por ejemplo, PJSC "BINBANK" ofrece a sus clientes el servicio "BIN-Go". Seleccionando uno de los cuatro terminales, el cliente recibe un servicio de adquisición con la posibilidad de aceptar tarjetas de cuatro sistemas de pago. Condiciones obligatorias – pago de la comisión al 1,8% y acreditación de los fondos a la cuenta del cliente en dos días. Puede utilizar el servicio tan pronto como siete días después de aplicar.

En otros términos, se proporciona la terminal de adquisición de Sberbank. El tamaño de la comisión depende del volumen mensual de ingresos que pasa a través de las tarjetas, y puede variar de 0,5% a 2,2%. Para el mantenimiento de la adquisición de terminales, es necesario pagar 2 mil rublos al mes.

Conexión del terminal de adquisición: 1С "Retail"

Para los cálculos en 1C, se utiliza el documento "Acquiring transaction". Anteriormente, debe activar esta función en la pestaña "Administración", "Finanzas", marcando "Tarjetas de pago". Puede crear "Adquirir transacción" en la pestaña "Finanzas" o en base a "Realización de mercancías", "Pedido de cliente".

En la ventana que se abre, parte de los detalles se extrae del documento principal. Por ejemplo, "Contraparte", "Cantidad" y "Nombre de las mercancías". Además, debe especificar "Terminal", "Ver", "Número de tarjeta". La información se extrae del "Acuerdo de Adquisición" en la pestaña "Finanzas". Si falta este documento, debe crearse especificando en el formulario:

• El nombre del adquirente (con el tipo de contrato "Otras relaciones");
• Adquirente de la contraparte;
• Cuenta;
• Número de la tarjeta.

Además, es necesario crear el propio terminal de adquisición en el programa.

Después de rellenar los datos, debe volver al documento original y llevar a cabo una "transacción de adquisición".

Informe del Banco

Después de recibir el estado de cuenta en el programa, usted necesita hacer un documento "El informe del banco sobre la adquisición." Se crea con el mismo nombre en la pestaña "Finanzas". El primer paso es especificar un contrato específico con el banco. Luego, "Pick" pull up "Pagos entrantes". En la ventana de pago que se abre, seleccione una transacción de adquisición específica y haga clic en el botón "Transferir al documento". Toda la información se mostrará en la sección de la tabla del informe.

La información sobre los servicios del banco se rellena en la pestaña "Comisión de Adquisición": elemento de coste, cuentas analíticas, importe. La etapa final es la creación de "Declaración sobre la cuenta de liquidación" sobre la base del "Informe". Este documento en 1C a la cuenta de efectivo se acredita al producto de las ventas, neto de comisión.

UT 11

El terminal de adquisición en esta versión del programa 1C está conectado de manera diferente. En particular:

• En el contrato con el banco, todos los sistemas de pago para los cuales el contrato está operando están listados;
• Para realizar transacciones con clientes impersonales, se utiliza el documento "Cheques KMM";
• Al final del día, "Shift Closure" se lleva a cabo, y el "Informe de Ventas" se genera automáticamente.

En el "Check" en la primera pestaña se indica la información sobre los productos, en el segundo – en la tarjeta de pago, en el tercero – los datos del cheque y el nombre del cajero.

Nota para el uso del dispositivo

Al realizar pagos a través de la terminal, pueden surgir una serie de problemas: falla de la red, cancelación de la operación, cantidad insuficiente de fondos en la cuenta. Consideremos más detalladamente cómo utilizar correctamente el dispositivo y cancelar las operaciones.

En caso de finalización exitosa de la operación, el terminal imprime un cheque en el cual indica: número de tarjeta, código de autorización y transacciones, cantidad de pago y resbalón. Este último es un texto con los parámetros del centro de procesamiento. Si no recibe la información de confirmación de pago, debe cancelar la transacción abruptamente utilizando el comando "Cancelar transacción".

Cuando se cierra el turno, el terminal realiza una reconciliación. Al mismo tiempo, se forma un informe sobre las transacciones realizadas para el cambio en sus términos monetarios.

"Cancelación de pago" se puede hacer durante el turno y antes de la retirada de los resultados. En este caso, el número de transacción (RRN) y el número de comprobación se transmiten al terminal. Después de que la cantidad pagada se devuelve a la cuenta del comprador. Si el informe ya ha sido retirado, debe ejecutar el comando "Devolución del pago", indicando la cantidad, el número de la tarjeta, la transacción y el cheque. En el primer caso, los fondos irán inmediatamente a la cuenta del comprador, y en el segundo – después de la confirmación de la operación por el banco.

Beneficios

Hoy en día, muchas organizaciones utilizan la adquisición de terminales para realizar los pagos. Esta tecnología es conveniente de usar, elimina el riesgo de obtener dinero falsificado, ahorra dinero para la recolección. Por no mencionar el hecho de que los participantes en estos programas reciben productos bancarios especiales en forma de programas preferenciales, descuentos en servicios y capacitación gratuita del personal. A su vez, el cliente se calcula para la compra de una manera conveniente para él.

Tradicionalmente, las tarjetas son favorecidas por las secciones más acomodadas de la población. Según las estadísticas, el pago a través de la terminal lleva a un aumento de las ventas en un 20-30%. Los propietarios de "carteras de plástico" rápidamente parte con el dinero. El importe medio del cheque pagado a través de la terminal es más de lo habitual en un 30%. La presencia de un método de pago adicional hace que la empresa a los ojos del cliente sea más fiable y atractiva. Adquirir también aumenta el número de compradores potenciales.