El seguro de depósitos. La Ley de Seguros de Depósitos

El seguro de depósitos en la Federación Rusa es un mecanismo especial para la protección del dinero de los ciudadanos. La idea principal del sistema – es garantizar el pago puntual de una fuente de financiación independiente (por ejemplo, un fondo especial) a la terminación de la actividad de la organización en la que hubo ahorros. Veamos con más detalle cómo los seguros obligatorios contribuciones.

ventajas del sistema

A medida que la experiencia de la mayoría de los países económicamente desarrollados, seguro de depósitos en los bancos que sirve como una herramienta eficaz para la resolución de problemas macro-económicas y sociales complejas. En primer lugar, el sistema de garantía de ahorro para evitar el pánico entre los ciudadanos. Esto, a su vez, garantiza el funcionamiento estable del sistema bancario. Al mismo RCE que ayuda a reducir los costes sociales para eliminar el impacto de la crisis. El seguro de depósitos de personas físicas, entre otras cosas, aumenta la confianza pública en las instituciones financieras y de crédito. Esto crea las condiciones previas para aumento a largo plazo de los depósitos privados. Hoy en día, existe la garantía de los depósitos del Estado en 104 países de todo el mundo.

depósitos de seguro de las personas físicas en Rusia

Se lleva a cabo de acuerdo con la Ley respectiva. La ley "Sobre el seguro de depósitos" se adoptó en 2003, el 23 de diciembre. Sus disposiciones definen la acción de RCE, el procedimiento para el otorgamiento de garantías. En particular, de acuerdo con la ley federal, protege los ahorros de todos los ciudadanos, que tienen las cuentas que proporcionan registrados en el territorio de los bancos rusos. El seguro de depósitos también se aplican a los fondos que se encuentran en las tarjetas (con exclusión de crédito), ya que también sirven como cuentas convencionales. Protección del ahorro efectuado en virtud de dicha ley. Esto significa que no hay necesidad adicional a la conclusión de un acuerdo sobre salvaguardias. En el territorio de Rusia opera DIA – Agencia de Garantía de Depósitos. Esta corporación se formó en 2004, en enero. Agencia de Garantía de Depósitos proporciona supervisión y control del sistema. La participación rusa en CER es una parte integral de las actividades de las organizaciones dedicadas a atraer y mantener a los ahorros de los ciudadanos. Hasta la fecha, el sistema de seguro incluye más de 800 bancos.

El valor de compensación

de los depósitos individuales en la organización, respecto de los cuales producido un evento de seguros, llevado a cabo en la cantidad de 100% de la cantidad de activos almacenados, pero no más de 1,4 millones de rublos. Los ahorros en la cuenta en una moneda extranjera se convierten al tipo de cambio en el momento del accidente. El valor máximo de compensación – 1,4 mln – calculado sobre depósitos almacenados en uno cuentas bancarias en diferente (o el mismo). Los ahorros que se encuentran en diferentes instituciones financieras, se proporcionan de forma independiente el uno del otro.

factor importante

Después de haber pagado la indemnización del seguro, el derecho de exigir del depositante por un importe superior al valor de las garantías es satisfecha durante el procedimiento de quiebra de la primera cola de los acreedores. El derecho a reclamar una indemnización por el importe pagado para ir a la DIA. Si el inversor se le concedió un préstamo bancario, para la cual no fue un caso de seguro, el monto de la indemnización se reducirá en el importe de las reconvenciones de entidades financieras y de crédito en la fecha de terminación de su actividad.

casos de reparación

La Ley establece las siguientes circunstancias en las que la compensación se depositantes:

1. Cancelación (retirada) de licencia.
2. Moratoria Banco de Rusia para llevar a cabo transacciones financieras.

El pago de compensación comienzan dentro de los tres días hábiles siguientes a la presentación de documentos a la DIA, pero no antes de dos semanas después de la ocurrencia de cualquiera de las circunstancias mencionadas anteriormente. el depósito se devolverá a la oficina de la Agencia o (si la cantidad total y el número de pequeños ahorradores), o en una o varias unidades autorizadas, o por correo. Para cada situación establecer un procedimiento específico para la concesión de compensación.

excepciones

El seguro no sujetos a:

1. Los fondos en las cuentas de los notarios y abogados, si están abiertos para la producción de una actividad profesional, siempre y Derecho.
2. Las contribuciones al portador.
3. transferencias de dinero sin necesidad de abrir una cuenta.
4. Los depósitos en las oficinas extranjeras de bancos nacionales.
5. Los fondos para las cuentas de metal no asignados.
6. Los ahorros transferidos a una entidad bancaria en la confianza.
7. Dinero destinado para el cálculo sólo con el uso de medios electrónicos de pagos sin necesidad de abrir una cuenta en la empresa financiera y de crédito.

fundaciones financieras

El seguro de depósitos es apoyado por una fundación independiente. Su tamaño es de 7 de mayo de 2014 ascendió a 195,7 mil millones de rublos. (Neto de provisión para el pago de las indemnizaciones maduró casos -. 157,6 mil millones de rublos). Las principales fuentes de financiación del Fondo son la contribución estado de propiedad – 7,9 mil millones de rublos, y las primas de seguros bancarios y los ingresos de inversión de sus fondos .. Las contribuciones son los mismos para todas las organizaciones financieras y deben pagarse trimestralmente. La tarifa es determinada por el Consejo de Administración de la DIA. En la actualidad, la tasa es de 0,1% del valor promedio de los ahorros individuos asegurados para el trimestre correspondiente.

hechos históricos

Desde el momento en que comenzó a operar el seguro de depósito, la cantidad de compensación se ha incrementado 14 veces. En la etapa inicial fue de 100 mil rublos. Desde agosto de 2006, los pagos se han incrementado a 190 000 rublos, a partir de marzo de 2007 -. A 400 000 en octubre de 2008 – hasta 700 000 rublos. En 2014, se hizo una enmienda a la Duma, según la cual la cantidad máxima de compensación era los 1,4 millones de rublos. Durante la vida de las RCE fueron más de 180 casos de seguros.

Para obtener más información acerca de la modificación

El aumento de la cantidad de compensación se duplicó debido al pánico de los depositantes. De acuerdo con los banqueros, este paso de la Duma del Estado es muy positivo, pero es poco probable que contribuyan a la afluencia de depósitos. Comité de Mercados Financieros decidió apoyar este proyecto. La reunión se llevó a cabo en un tiempo no tradicional y se oculta a los periodistas. Como se ha señalado por el jefe del Comité Burykina, la enmienda en ese momento eran defectuosos, y evitar malentendidos posterior discusión debe tener lugar sin los medios de comunicación.

agenda de la reunión

El Comité tuvo en cuenta dos facturas. La primera se refiere al aumento de los pagos de seguros a la mitad, y la segunda – la formación de grupo entre facciones de los diputados, que se ocupará de la estabilización de la situación en el mercado financiero ruso. Sin embargo, la discusión también afectó a una serie de otros temas de actualidad.

Las razones para el aumento de la compensación

La necesidad de una acción de urgencia se debió a una importante salida de fondos de cuentas en rublos de los ciudadanos. Desde el comienzo de 2014 ascendió a alrededor de 216 mil millones de rublos. Debido a comenzar en diciembre la crisis financiera ha aumentado considerablemente el riesgo de pérdida de clientes. Banqueros apuntan al deseo masiva de rusos a transferir sus fondos a las cuentas de divisas, así como para invertir en propiedades. De acuerdo con Aksákov, presidente de la asociación "Rusia", el aumento en el tamaño de los seguros contribuirá a la entrada de dinero en las empresas financieras nacionales. Como prueba de su posición, que cita la situación en 2008. En ese momento, se observó la salida de depósitos, fue del 7%. Después de aumentar la cantidad de seguro hasta 700 mil. Frote. la cantidad de depósitos de los ciudadanos aumentó en octubre en un 10%.

DIA trabajo en el nuevo entorno

Con la aprobación de enmiendas para aumentar la indemnización del seguro como dice Aksákov, el sistema de deducciones en el fondo es poco probable que someterse a cualquier cambio. Al tiempo que reduce sustancialmente el DIA de reserva se puede solicitar un préstamo con el Banco Central. Esta característica proporciona la Ley Federal de RCE. Como se señaló Isaev (agencia principal), la decisión afectará el trabajo de la corporación, sin embargo, tiene que ponerse en contacto con el Banco Central aún no ha ocurrido.

oportunidades adicionales para los ciudadanos

Como se dijo anteriormente, los banqueros consideran que el aumento del tamaño de los pagos para el seguro de decisión muy positiva. En la actualidad, el valor medio de los depósitos de la población es de 500 mil rublos. Esta cifra relativamente baja se debe al hecho de que muchos fueron aplastados y sus medios para reducir el riesgo de abrir cuentas en diferentes entidades financieras. Con el pago de seguro cada vez mayores depositantes son capaces de acumular grandes sumas de dinero en un banco. Junto con este aumento de los actos de compensación como garantía adicional del Gobierno. Esto, a su vez, entre otras cosas también contribuyen al aumento de la confianza en el sector financiero nacional. Junto con esto, de acuerdo con los banqueros, la enmienda bajará la tasa de cancelación de licencias y de selección con el fin de evitar el estrés en el fortalecimiento del fondo de seguro.