seguros acumulada en Europa: una revisión

Todo tipo de servicios de seguros desde hace mucho tiempo y se convierten en parte de nuestra vida. Cada año, a proteger sus políticas de salud, asegúrese de asegurar un coche, ya veces la ganancia y programas adicionales. Teléfonos fijos e inalámbricos – uno de los pocos servicios, de los cuales la gran mayoría de los rusos no tienen ni idea. Mientras que en los países europeos, una política de este tipo – es un lugar común, e incluso, hasta cierto punto necesario. Para la práctica a largo plazo de las personas que se utilizan para ahorrar dinero de esta manera. Cuanto más que la política del CNM protege lo más valioso que un hombre tiene – su vida y la salud.

A pesar de que la vida humana no tiene precio y que no significa que su valor no es necesario. Sobre esta forma de pensar tiene un tercio de los europeos. Este es el seguro de vida acumulada en Europa ha estado desarrollando desde hace muchos años.

¿Qué es?

Esta política es un poco como un depósito. CNM – inversión a largo plazo y su posterior acumulación y la inversión de los ingresos excedentes.

Concluir un acuerdo de este tipo puede ser de 3 a 35-40 años. Puede ser visto como una especie de alcancía, que le protege más lejos de los costes en caso de fallecimiento, enfermedad grave, lesiones, discapacidad y otros riesgos posibles. Si por casualidad de que cualquiera de los anteriores, la compañía le pagará el importe total. Si todo va bien – los fondos siguen acumulando.

Las cuotas mensuales para seguros de capital se dividen en dos partes:

• para pagar los riesgos probables;
• la formación de una hucha.

financiado en parte puede ser invertida en diferentes modelos financieros con el fin de obtener un ingreso auxiliar. Después de expirar el término del contrato, el cliente puede decidir por sí mismo si quiere obtener toda la cantidad acumulada en un momento u prefieren pagos uniformes en forma de un aumento de la pensión.

Si hablamos de la legislación rusa, se puede argumentar que tales cantidades no están sujetas a impuestos. Además, no se pueden recoger en beneficio de terceros, incluso en los tribunales. Es decir, disponer de los fondos sólo pueden cliente mismo y nadie más. Seguros (acumulativo) en Europa tiene prácticamente las mismas ventajas.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro y el almacenamiento de la vida?

Bajo la política arriesgada refiere a un tipo de contrato en el que la suma asegurada se paga 1 vez. En este caso, el acuerdo establece una suma bastante grande para ser pagado por el cliente al momento de la ocurrencia del evento asegurado. Sin embargo, si antes de que finalice el contrato no le suceda a usted, usted hace el dinero se queda con el asegurador.

De otra manera, es la situación cuando el seguro acumulativo. En Europa, ha adquirido una política o en Moscú, los valores que tiene. A continuación, el dinero tendrá que pagar mensualmente. Si usted tiene fondos excedentes, podemos hacer la cantidad correcta para el año.

Acumulado en su cuenta significa que la compañía invierte constantemente y se esfuerza por aumentar. Que este es el ingreso de la aseguradora. El dinero se redistribuye en dos tipos de resultados:

• Garantizada. Ingresos aquí es bastante pequeña, que puede variar de 3 a 5%.
• Opcional. Esta parte va a depender del grado de éxito de la compañía ha sido capaz de invertir su dinero. Esto puede ser o bien un 2% o 15%.

Si todavía se produce un evento asegurado, el cliente recibe inmediatamente la cantidad total, prescrito en el documento. No importa la cantidad de dinero que podía hacer.

Por ejemplo, usted ha entrado en un acuerdo del CNM durante 10 años y debe contribuir anualmente a 5000 dólares estadounidenses. Pero después de dos años, tiene un accidente, se incapacita y han perdido su capacidad de trabajo. En virtud del contrato, obtendrá todos los $ 50.000, a pesar de que sólo logró hacer 10 000 $. Si hace diez años contigo malo ha pasado nada, la empresa volverá a todos ustedes, y hasta de 50 mil pagará ningún interés en la parte superior, si el contrato así lo dispone. Es por ello que el seguro – acumulativo. En Europa, esta política es un tercio. Veamos por qué.

información histórica

Las primeras pólizas de seguro estaban en la antigua Grecia. Pero en Europa, el fenómeno se ha vuelto popular sólo en el comienzo del siglo XVIII. El seguro de vida se convirtió en el ancestro de Dzheyms Dodson. Él, personalmente, viajó todos los cementerios en Londres y volvió a escribir las fechas de la vida y la muerte en todas las tumbas de hace un año. Así que se calcula la vida útil aproximada de la londinense promedio y el valor estimado de los cuales uno puede ser la prima del seguro. Pero sólo después de 77 años de seguro (acumulativo) en Europa fue más o menos masivo. Dado que las compañías de seguros que ofrecen servicios similares, se ha vuelto mucho más. Y algunos de ellos trabajan en la actualidad.

actualidades

Alrededor del 70% de todos los pagos representan en la actualidad el Reino Unido, Alemania, Italia y Francia. La mayoría de las empresas de este segmento tiene una reputación sólida y una gran experiencia. Este hecho hace que sea seguro de vida acumulativa tan popular.

Las compañías de seguros cubren sus servicios prácticamente toda la población. En ocho de cada diez familias, todos los miembros, incluidos los bebés, son las condiciones. Algunos europeos tienen múltiples pólizas de seguros con diferentes condiciones de acumulación. En promedio, los europeos gastan en programas de seguro hasta una cuarta parte de sus ingresos. Aquí, una herramienta similar – una ocasión para acumular fondos adicionales para estudiar infantil y un aumento en su pensión. Por lo tanto los abuelos alegres, viajan por todo el mundo y rompiendo enérgicamente cámaras, nadie se sorprende. Se lo pueden permitir.

La legislación europea permite a los clientes invierten exclusivamente en las cuentas de los bancos más grandes o en acciones de empresas rentables. SK responsabilidad garantizada además por las compañías internacionales de reaseguros. Esto significa que el dinero de los clientes en todo caso, no se va a ninguna parte. Con este nivel de fiabilidad de dicho seguro es similar a un depósito muy rentable.

El mercado único de la seguridad europea

A medida que probablemente se dio cuenta, seguros de capital en Europa – es muy responsable. Incluso en la mitad del siglo XX, varios países europeos han comenzado a crear un único mercado de seguros. El Órgano Central llamó el Comité Europeo de Seguros y su oficina principal se encuentra en Bruselas. Los objetivos de este evento es bastante grave:

• para desarrollar normas comunes para el trabajo de todas las organizaciones que se dedican a los seguros;
• ejercer un estricto control sobre la observancia de los acuerdos funcionó.

Requisitos para cualquier organización

Las organizaciones que prestan servicios de seguros deben cumplir con estas normas:

• prohibida a comprometerse más en cualquier actividad adicional, además de proporcionar servicios de seguros;
• altos directivos y propietarios de empresas están obligadas a asumir la plena responsabilidad por las pérdidas de los clientes obligatorias, no tienen antecedentes penales, y santificar la letra de la ley;
• Empresa debe tener un fondo de garantía, que puede proporcionar todos los pagos necesarios.

Hasta la fecha, ningún IC que tiene una licencia para prestar servicios de seguros en cualquier país de la UE, puede ofrecer servicios similares en otros países, los miembros de la unión.

empresas populares

Una lista de las empresas europeas más populares involucradas en seguros de capital (revocación de su más positivo), es el siguiente:

• Munich Re – Alemania;
• AXA – Francia;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) – Polonia;
• Assicurazioni Generali – Italia;
• Insurance Group Viena – Austria;
• GRAWE – Austria;
• Allianz – Alemania;
• Legal & General Group – Reino Unido.

Estas compañías ofrecen una variedad de diferentes programas para adultos y niños por igual. Utilizando uno de ellos, se puede guardar fácilmente el dinero en la incapacitación o para cualquier evento en particular (formación, bodas).

A mediados del siglo pasado en Europa comenzó a ganar impulso llamados seguros de inversión. Su diferencia más básica del almacenamiento que hemos descrito es que durante toda la duración del contrato , el cliente puede disponer de forma independiente de los fondos. Es posible decidir cómo y dónde invertir y dónde no. Pero hay un punto negativo: la responsabilidad de la decisión también tiene el titular de la póliza.

conclusión

Es probable que con el tiempo la práctica de los seguros de ahorro en Rusia llegará a ser tan popular como en Europa. Y los ciudadanos rusos podrán apreciar el significado literal del "valor de la vida" expresión en un futuro próximo.