La muerte de un ser querido es siempre una tragedia. Pero a veces causa preguntas aún desagradables, que conciernen a las finanzas. Y no, no es un legado, se trata de préstamos. En nuestro tiempo, muchos utilizan los servicios de los bancos – hacer hipotecas, préstamos. Pero, ¿quién paga el préstamo en caso de muerte del prestatario? Bueno, hay una respuesta a esta pregunta.
¿Quién es el responsable?
El tema es realmente complicado. La respuesta a la pregunta de quién paga el préstamo en caso de la muerte del prestatario depende de la masa de los matices. Y necesitan ser listadas.
Por lo tanto, el caso más común – la deuda pasa por la herencia. Supongamos que un anciano muriera, con su hijo a la izquierda, y le legó sus ahorros y propiedades. Pero junto con esto, la persona recibe la deuda de sus padres. ¿Qué debo hacer?
En primer lugar – esperar hasta que los derechos de la herencia entran en vigor legal. Generalmente esto sucede 6 meses después de la muerte. Durante este tiempo los herederos comparten la propiedad y las deudas del fallecido. Si ellos conscientemente aceptan pagar el préstamo, entonces el contrato de crédito está siendo reeditado. Aunque la mayoría de las veces el banco no va a esperar por la vencimiento de 6 meses y comienza a exigir pagos inmediatamente. ¡Pero! En cualquier caso, el heredero paga las deudas del familiar según la cantidad de propiedad que recibió. Si, digamos, tiene 300 000 rublos, y el difunto debe depositar un millón, no está obligado a dar su propio dinero para el reembolso.
Con prenda
Esto no es todo lo que necesita saber acerca de quién está pagando el préstamo en el caso de la muerte de un prestatario. ¿Qué pasa si el préstamo fue emitido por el fallecido sobre la seguridad de la propiedad adquirida? Apartamentos, por ejemplo, o un coche? En este caso, el heredero recibe el objeto de la prenda y el derecho a disponer de ella a voluntad. Y hay dos opciones. Y eso es lo que son:
- Extinguir la deuda restante. Para usar el coche comprado o vivir en un apartamento que ha sido sacado por un familiar en una hipoteca.
- Vender el tema de la promesa. Así que será posible matar dos pájaros con una sola piedra – para cerrar una deuda y tomar a sí mismo "beneficio".
Por cierto, hay situaciones en que resulta que la propiedad y los ahorros de los fallecidos están diseñados para alguien que no es todavía de edad. ¿Quién paga el préstamo en caso de la muerte del prestatario en este caso? Padres o tutores de un menor. Pero al mismo tiempo el banco toma en cuenta todas las acciones legales. Puesto que es importante que nada vaya en contra de los derechos de los menores.
En el caso de un préstamo asegurado
Esta es una situación especial. Si un préstamo emitido por una persona que salió de este mundo estaba asegurado, sería más fácil pagarlo que en otros casos. ¿Por qué? Pero porque esto será manejado por la compañía que aseguró el préstamo. Sin embargo, incluso aquí hay trampas.
Nadie quiere separarse de sus medios, especialmente las compañías de seguros, y hay una enorme probabilidad de fracaso. ¡La muerte del deudor simplemente no puede ser reconocida como una situación de seguro! Esto sucede cuando una persona ha muerto:
- En guerra o en prisión / colonia de régimen estricto.
- Durante un deporte extremo (salto de buceo o paracaídas).
- Debido a una infección por radiación o por una enfermedad venérea.
Si el caso no corresponde a nada de lo anterior, el seguro, no deseando pagar la deuda, puede referirse al hecho de que una persona dejó esta luz debido a una enfermedad crónica. Si, por ejemplo, murió por intoxicación por alcohol, entonces los agentes son capaces de declarar que esto se debe a su hígado insalubre. ¿Fumaba mucho? Entonces todo el mundo anulará las enfermedades cardíacas congénitas. Pero esto suele ser hecho por empresas sin escrúpulos. Aquellas firmas que ocupan las primeras líneas en calificaciones de confiabilidad son conscientes.
El fiador
¿Y qué hay de cómo pagar un préstamo en caso de muerte, si no estaba asegurado? Esta es la situación descrita al principio. La deuda se hereda. Pero un caso especial es que cuando se hizo un préstamo, una persona se dirigió a un garante para obtener ayuda. Se trata de – un voluntario, por lo general incluido en el círculo de personas cercanas, que garantiza la solvencia de la persona prestada. No todo el mundo está de acuerdo en hablar en su papel, porque si algo le sucede a una persona, la deuda recaerá sobre los hombros del garante. Necesitará no sólo dar las deudas bancarias, sino también todos los intereses y costos debidos por el prestamista para llevar al garante a la justicia.
Compensación para el garante
Y aquí hay matices. Por ejemplo, un préstamo fue emitido por una persona que tiene hijos adultos que trabajan – herederos. Pero su patrocinador era un amigo cercano. ¿Qué entonces? En este caso, la deuda debe ser pagada por los herederos. Pero si no tienen escrúpulos, simplemente pueden ignorarlo. Y luego "pagar las facturas" se necesita un garante. ¡Pero! Tiene pleno derecho a exigir de los herederos inescrupulosos la indemnización de los daños materiales en su totalidad, mediante la aplicación a los tribunales. Es cierto, esto es sólo después de que el préstamo se paga.
¿Qué necesita recordar?
Hay un montón de matices acerca de la cuestión de quién pagará el préstamo en caso de muerte del prestatario. He aquí uno de ellos: el banco, a pesar de la muerte de su cliente, sigue cobrando intereses. Hay razones para esto. El heredero, según las reglas, comienza a ser responsable de las deudas de los difuntos de ese día, al salir de este mundo. Pero todavía ciertos cargos, penalidades y sanciones pueden ser impugnados y cancelados. Sin embargo, usted necesita ir a la corte para esto. Pero por lo general, si el prestatario ha pagado deudas regularmente y se mostró de buena fe, el banco tiene esto en cuenta como una buena razón y los pagos atrasados debido a la muerte se cancelan.
Acciones
Sin embargo, todavía no vale la pena. ¿Quién pagará el préstamo en caso de la muerte del prestatario, si no el heredero? Nadie, por lo tanto, es necesario reunir pensamientos y seguir esta instrucción:
- Primero obtenga un certificado de muerte.
- Luego, póngase en contacto con el banco para informar del incidente. Lo mejor es venir al departamento, e inmediatamente con un certificado de defunción.
- Entonces tienes que ir al notario. Allí, una declaración de aceptación de la herencia se compila y certifica.
- La siguiente etapa es una espera de seis meses. Como ya se mencionó, después de 6 meses, una persona entrará en los derechos del heredero.
- Entonces usted necesita hacer una declaración de impuestos para pagar un cierto porcentaje de la herencia.
- Después de eso, la persona de nuevo debe ir al banco para volver a arreglar el acuerdo de préstamo y empezar a pagar las deudas.
Como se puede ver, nada es complicado, por lo tanto, es deseable abordar estas cuestiones lo antes posible. El préstamo y la muerte del prestatario son grandes problemas, pero cuanto antes la persona procede a las acciones anteriores, mejor.
¿Cómo evitar la responsabilidad?
Las recomendaciones anteriores pueden ayudar a las personas que se enfrentan con el problema en discusión. Pero, ¿es necesario pagar el préstamo en caso de muerte del prestatario? "¿Seguro que de alguna manera puedes evitar esto?" – Muchas personas hacen esta pregunta. Bueno, realmente puedes. Para esto, el heredero debe renunciar a toda la propiedad que le fue legada. Dentro de seis meses.
Antes de decidir este paso, es necesario pensarlo todo, ya que la denegación de la propiedad legada no está sujeta a cambios o devoluciones. Un menor, por cierto, puede renunciar a la herencia sólo si recibe el permiso oficial de las autoridades de tutela.
¿Y qué si el garante del prestatario que dejó esta luz también murió? Esto ocurre, sin embargo, muy raramente. En tales situaciones, la deuda no se transfiere a otros herederos ya sus allegados. ¿Qué sucede con el préstamo en caso de fallecimiento del prestatario y el garante? Esto ya debería preocupar a la administración del banco – lo más probable es que busquen a los sucesores.
Información para co-prestatarios
Ahora puede solicitar préstamos con alguien. Con un familiar, por supuesto, o con la oficial "segunda mitad". Entonces dos personas que decidieron solicitar al banco un préstamo, se convierten en co-prestatarios. Pero si sucedió que uno de ellos murió, ¿quién pagará?
Para pagar el préstamo en caso de la muerte del prestatario todavía tendrá que. Hay tres opciones. Y eso es lo que son:
- El co-prestatario va al banco con un certificado de defunción y renueva el contrato de préstamo. Como resultado, todas las deudas son llevadas sobre sus hombros.
- Una persona encuentra a alguien que puede ayudarle en los pagos. Es decir, para convertirse en un nuevo co-prestatario. Sin embargo, él y sus ingresos deben cumplir con los requisitos del banco.
- El co-prestatario decide renunciar a la mitad de la deuda que pertenece al fallecido, y sigue pagando sólo "su" parte.
Este último caso es especial. Así, por ejemplo, si los co-prestatarios han emitido un préstamo especial para la compra de un apartamento, el banco va a vender la vivienda. Con los ingresos, él pagará su deuda restante total. Pero la parte que el co-prestatario, que estaba vivo antes, le pagó, se le dará.
Acerca de las infracciones
Algunas personas que han heredado no sólo una herencia, sino también las deudas de un préstamo, deciden "burlar" al banco. No renuncian a su propiedad, pero no hacen nada de lo anterior para volver a registrar el contrato de préstamo. En este caso, el banco se aplica al servicio ejecutivo. Y entonces el heredero, que ha lamentado el dinero para pagar las deudas, tendrá que responder ante el tribunal e ir a la quiebra no sólo para pagar el préstamo y los intereses, sino también para recuperar los costos financieros del banco. De lo contrario, existe el riesgo de perder la propiedad. El banco puede simplemente venderlo para recuperar sus pérdidas.
Sin embargo, si el prestamista no se reclamó dentro de los seis meses después de la muerte de su cliente, el préstamo se cancela. Esto, también, debe ser recordado.
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