¿Qué es un préstamo subordinado?

Definición: La deuda subordinada – es un tipo especial de préstamos, en el que la entidad bancaria, que se abrió en Rusia no más tarde que hace cinco años, para atraer los recursos financieros del Banco Central para la ejecución de sus actividades durante un período superior a cinco años. Característica de este préstamo es de porcentajes fijos que no cambian durante la vigencia del contrato y no supera la tasa de refinanciación.

Por lo general, el préstamo subordinado se paga un solo pago después de la expiración del crédito completo tal como se establece en el contrato, pero la excepción se convierte en una situación en la que el banco prestatario está obligado a detener por completo a sus actividades, a partir de un procedimiento de liquidación. En este caso, el prestamista la emisión de obligaciones subordinadas no podrá exigir al banco insolvente prestado su dinero hasta que estará plenamente satisfecho con las necesidades financieras de todos los demás acreedores.

Características: bancos nacionales que reciben préstamos subordinados pueden integrar plenamente los recursos de crédito a través de su capital adicional por un período de cinco años, si el contrato se firmó con el Banco Central por un período más largo. Si hay menos de cinco años por delante antes de que el pago final del préstamo, el prestatario puede utilizar los fondos para aumentar la equidad solamente con restricciones. Y en el caso de que el importe del préstamo es más del 50% del capital de la institución financiera, tal préstamo debe considerarse como fondos recaudados.

Condiciones: En la actualidad, el préstamo subordinado se concede sobre la base de un contrato individual, la característica principal de los cuales se convierte en la presencia de un objeto especial que el préstamo y el interés llegaron corriendo banco prestatario no puede pagar antes de lo previsto, sin haber obtenido previamente la autorización del Banco Central. Así como prestamista Banco Central de Rusia puede terminar la conclusión de contrato de préstamo después de que el acuerdo con el prestatario de tales actos o traer una válida cualquier cambio en el contrato.

Bajo la ley actual, el banco-prestatario puede obtener un préstamo subordinado si las siguientes condiciones son satisfechas simultáneamente. Por lo tanto, el plazo de amortización debe exceder el período de cinco años, las condiciones de emisión de bonos de la deuda no puede ser cambiado sin la aprobación previa del Banco Central de la Federación Rusa, y no se le permite pagar la parte temprana del préstamo o el cuerpo total del préstamo, o intereses de que se ha ejecutado. Pero tenía la tasa de interés se prescribe en las condiciones de la emisión del préstamo, y en los acuerdos entre el prestamista y el prestatario banco indica la imposibilidad de completar su examen del período de acreditación.

Por lo general, un préstamo subordinado emitido por aproximadamente las mismas condiciones que los otros préstamos y tasas de interés de la variedad del préstamo es casi corresponde a la tasa media de interés de dichos programas de préstamos. Y si el banco, el prestatario está en un estado de quiebra, el prestatario será capaz de recuperar su dinero después de la quiebra satisfaga a los acreedores restantes.

Historia: En el periodo 2008-2009, durante la fase aguda de la crisis financiera de préstamos subordinados se utilizan para mantener la estabilidad del sistema bancario ruso. El papel del regulador no se realiza si el Banco Central y Vnesheconombank proporcionado préstamos en rublos a algunas entidades de crédito rusas. La primera de tales préstamo recibido del Banco Agrícola y VTB, debido a que su nivel de actividad es bastante consistente con los requisitos mínimos de calificación y bancos de datos de capital aumentó en aportes de terceros y accionistas.