Ltd. "Sberbank" Factoring: revisión de la compañía

Para hacer un uso eficiente de los recursos y reducir la dependencia del Banco Central es las más grandes instituciones financieras en el país en 2014 ha introducido una nueva filial. LLC "Caja de Ahorros Factoring" es miembro de la Asociación de Empresas de Factoring. Sólo durante el primer año de operación de la organización fue capaz de crear un equipo profesional y llevar los productos competitivos en el mercado.

definición

Factoring – actividad de financiación en virtud de los requisitos de concesión. En la relación entre el proveedor y el comprador es a menudo una necesidad de un pago diferido. El comprador aumenta la rentabilidad del negocio, y el proveedor está creciendo a cobrar. Con el fin de no esperar a que el período de amortización de los fondos por parte del comprador, se puede concluir un contrato con el banco de factoring.

esquema

La esencia de la transacción es el siguiente:

• El prestamista envía un factor de todos los documentos para el suministro de bienes y una reclamación monetaria. Entre el banco y el cliente es el contrato de factoring.
• Factor paga al prestamista al 90% del monto de la transacción a la vez y se encarga de todas las cuentas por cobrar. Los préstamos se conceden generalmente por un período de hasta 180 días.
• Después de cerrar todos los factores cálculos enumera la cantidad restante acreedor, excluyendo los intereses y de su comisión.

Factoring para los proveedores tiene la ventaja de que el vendedor recibe inmediatamente el capital de trabajo, y el comprador paga por lo que ordenó.

La situación en el mercado

Este segmento es dependiente de la demanda del cliente para productos altamente. Con la reducción del consumo de condiciones más estrictas para la concesión de financiación. Sólo en áreas tales como, hardware eléctrico y la producción de joyas, el 30% en el año 2015 se redujo la financiación. papel importante en esto jugó un retiro de las empresas líderes en el mercado, así como el efecto de la inflación. Con su vista de la contracción del mercado en 2015 fue de 15%. Al final del año, la cartera total en todas las operaciones ascendió a 255 millones de rublos. rotación en el mercado de factoring disminuyó en un 7% en 2015, debido a los crecientes riesgos de clientes. una disminución similar se observó en 2009, hasta este punto.

A pesar de un deterioro temporal de la situación, el mercado potencial es enorme. El número de clientes activos para el año aumentó en casi 2 veces: de 6 a 10 mil empresas .. El número real de las compañías que venden productos en condiciones de crédito, aún más. Aumentar el número de clientes en tres veces – una meta realista.

Factoring VS crédito

Factoring recuerda esquema de préstamos. Pero la operación tiene sus propias características.

logros

En 2015 fue abierto 5 oficinas en los Urales, en Moscú, en la región suroeste, noroeste y Volga-Vyatka. Durante 2016 OOO "Sberbank Factoring" llegó a la conclusión de un acuerdo de cooperación con el "METRO Cash & Carry" y APESK en que las empresas recibirán servicios de factoring en las condiciones expresas: una revisión rápida de la aplicación y la toma de decisiones. Rentabilidad de las operaciones es más alto que los préstamos clásica. El volumen medio de activos – dos meses, que es 6 veces al año la empresa devuelve al cuerpo del préstamo y los intereses.

planes

Filiales de la Caja siempre se ha desarrollado rápidamente. Las mismas metas establecen una nueva organización. De acuerdo con la cifra prevista para finales de 2016 el volumen de negocio de la empresa "Factoring Caja de Ahorros" debe ser de 30 mil millones de rublos, en 2017 -. 90 mil millones de rublos, y para el 2018 -. A 240 mil millones de rublos. De acuerdo con la AFC, en 2014 el volumen de la cartera de empresas en el mercado es de 309 mil millones de rublos, de los cuales el 68% estaban en las cinco principales líderes del mercado :. "VTB Factoring", "PSB", "Alfa-Bank", "Gazprombank" y "Petrocommerce ".

normas inflados reconocidos incluso por la propia empresa. estrategia de desarrollo de la organización para los próximos 5 años aún no ha sido aprobado. Por lo tanto, los datos publicados se refieren más bien a los requisitos técnicos, pero no están orientados al desarrollo. El propósito de la compañía "Caja de Ahorros Factoring" en un futuro próximo – para proporcionar servicios a los clientes de pequeñas, medianas y grandes empresas.

Lograr dan bares de la empresa no será fácil. Al mismo tiempo, a diferencia de la mayoría de los participantes en el mercado, la Caja tiene una gran cantidad de liquidez y tiene acceso a financiación barata. Es decir, la organización será capaz de ofrecer tarifas más bajas en el mercado. Sí, y el mercado es la aparición de grandes jugadores se beneficiarán al obtener un nuevo impulso al desarrollo.

Services Ltd. "Sberbank Factoring"

Una de las condiciones para firmar el acuerdo de cooperación es el vendedor al comprador durante al menos dos meses. Si las dos partes de la transacción están dentro del mismo país, es una factorización doméstica contrato, si es diferente – la factorización externa.

condiciones de servicio

• Las transacciones de divisas – rublos.
• Término – indefinida.
• pago diferido – hasta 180 días.

Al hacer un depósito de transacción no es necesario. Pero los términos del contrato pueden prever el derecho de la demanda regresiva. Si el deudor no paga la deuda, la empresa puede reclamar al cliente todos los pagos en función de la Comisión.

Comentarios sobre la empresa

La gran ventaja de trabajar con la empresa es que la organización está dispuesta a financiar los contratos, incluso con las nuevas empresas, que han sin experiencia en el campo de la actividad. En particular, esto se aplica a las pequeñas y medianas empresas, que los bancos de los contratos tipo no están dispuestos a trabajar.

Por supuesto, las acciones de la compañía no se aplican a todos los participantes de las relaciones comerciales y económicas. respuestas de las empresas confirman que, por ejemplo, aumentar el límite de la financiación sólo es posible dentro de los tres meses después de firmar el contrato con la organización y sólo para socios de confianza. Después de todo, en tiempos de retardo de salto de divisas para pagar la deuda es inevitable. Si el cliente ha suscrito un contrato con el factor con recurso, los beneficios de esta transacción, no funciona. Operaciones sin el artículo en el contrato son más caros, porque los riesgos financieros de la compañía están aumentando.

Mucho depende de la fecha límite. En promedio, la historia de los socios de cooperación se prueba hasta 7 días. En este caso, es necesario proporcionar toda la información detallada sobre las adquisiciones y las condiciones de pago de facturas para los períodos anteriores. Pero si durante el examen de la solicitud al final de uno de los documentos "vida útil", el paquete tendrá que ser actualizado. Sin embargo, este problema se puede evitar mediante la presentación de inmediato un paquete completo de documentos en el cliente.

E-Factoring

En noviembre de 2015 firmó el primer contrato de factoring en forma electrónica entre los socios en Moscú y San Pererburge. Tecnología E-Factoring elimina el papeleo, los costos de su entrega, así como los errores de entrada de datos manual. Toda la comunicación se lleva a cabo a través del sistema electrónico. Esta tecnología simplifica enormemente el proceso de la factorización de transacción entre los clientes en diferentes regiones o países. apoyo técnico a las operaciones realizadas por la empresa "Korus Consulting CIS" – una filial de la Caja de Ahorros, que es el operador de intercambio electrónico de datos líder en el mercado para el sector minorista.