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Adquisición: tarifas bancarias. Asentamientos con tarjetas plásticas

Adquirir es la aceptación de tarjetas para pagar por bienes. Para proporcionar el servicio, el banco establece terminales en redes comerciales. Recientemente, además de los dispositivos estándar, terminales móviles portátiles se han vuelto populares, lo que permite los pagos sin obligar a la ubicación de la oficina. Qué dispositivo es mejor elegir y cómo activar el servicio, sigue leyendo.

La esencia

Para utilizar el servicio, debe concluir un acuerdo de adquisición. Se especificarán las condiciones de servicio, el importe de la comisión, el período de reembolso, etc. La instalación y conexión de equipos, la formación del personal es gratuita. Algunos bancos ofrecen alquilar la terminal. Este servicio permite aumentar el número de clientes, el volumen de negocios de los fondos, para reducir los riesgos de pagos en efectivo y el costo de recolección (a altas velocidades). Según las estadísticas, el uso de terminales permite a los bancos atraer a 20-30% de los clientes.

Requisitos previos

La aceptación de tarjetas para el pago de servicios en Rusia se hizo obligatoria para las tiendas y las empresas comerciales. No hace mucho tiempo se emitió una ley, según la cual las organizaciones que no aceptan el plástico son multas de 30-50 mil rublos a partir de 2015. El pago por la adquisición atrae a más visitantes (especialmente turistas).

Cuanto mayor sea la cantidad de cheque, mayor será la probabilidad de que el cliente no tenga suficiente dinero en efectivo para pagar. En el segmento de restaurantes y tiendas, la cuota de adquisición está creciendo. Sólo en 2015 el número de transacciones a través de tarjetas de plástico aumentó un 18%.

¿A quién aparece la adquisición?

Alfa-Bank y otras instituciones de crédito sirven tanto a clientes nuevos como a clientes existentes. Tener una cuenta no es una condición importante. Sólo los nuevos clientes tendrán que presentar más documentos para concluir el contrato.

Elección de tarjetas

El conjunto mínimo incluye Visa y MasterCard. Si la red comercial está dirigida a atender a clientes de agencias gubernamentales, también debe incluir Visa Electron, Maestro, MasterCard Electronic. Pero el Diners Club, American Express, así como tarjetas de oro y platino, los bancos sólo dan a los clientes muy ricos.

Condiciones de reembolso de fondos – 1-3 días. Si la organización tiene una cuenta con el adquirente, el importe total de las operaciones menos la comisión se acredita al día siguiente. Si el servicio principal tiene lugar en otra organización, el acuerdo interbancario tarda otros tres días. Algunas instituciones financieras están esperando el reembolso completo de los sistemas y luego la transferencia. Entonces el tiempo se estira a tres a cinco días. Si no hay posibilidad o deseo de esperar, puede ordenar el procesamiento urgente de los pagos por un recargo.

Comisión

La tarifa se determina como un porcentaje del importe de la compra. El tamaño se establece para cada red por separado y depende de factores tales como: ámbito de actividad, volumen de negocios medio mensual, período de trabajo en el mercado, tipo de conexión, etc. La comisión de adquisición también depende de los intermediarios. A partir de la remuneración recibida, un cierto porcentaje (a menudo el 1.1%) se transfiere al sistema de pago, y una parte al banco emisor. Debido a la alta competencia para la adquisición, las tasas bancarias fluctúan en promedio entre 1,5-4% del monto de la transacción.

Cuantas más operaciones, menos la cuota de mantenimiento. Para los clientes con pequeños volúmenes, puede haber una cuota mensual por usar el dispositivo. La forma de transferencia de información (Internet o por cable) también es importante.

Tecnología

¿Cómo configurar la adquisición? "Alfa-Bank" u otra institución de crédito después de firmar el contrato con el cliente proporciona a la empresa con equipos especiales y programas. En la actualidad, se utilizan POS-terminales (punto de venta). Este dispositivo lee información de la tarjeta y se comunica con el banco. Los terminales son convencionales e inalámbricos. Estos últimos son más adecuados para camareros o mensajeros. Los dispositivos leen las cintas magnéticas y las virutas.

La información al banco puede ser transferida a través de:

  • Dial-up – cuesta menos, pero la conexión toma varios minutos;
  • GSM, GPRS – necesitan Internet;
  • Ethernet, Wi-Fi – una respuesta instantánea.

Junto con la entrega del equipo, los bancos instruyen al personal, diciéndole a los empleados cómo usar el dispositivo y cancelar los pagos. Además, se proporciona una breve instrucción para configurar el dispositivo, si es necesario. Aquí es cómo se lleva a cabo la adquisición.

Tarifas de los bancos

Se puede proporcionar una comisión para conectar y configurar equipos de terceros. La ventaja de utilizar terminales bancarios es que en caso de avería, el reemplazo o el parpadeo se realiza de forma gratuita. Esto debe tenerse en cuenta antes de registrar la adquisición. Los aranceles de los bancos establecen "umbrales" de transacciones en tarjetas. Por ejemplo, si la cantidad de transacciones de un mes es inferior a 50 mil rublos, una cuota adicional puede ser proporcionada en forma de una multa o una cuota de mantenimiento de la cuenta.

Conecte el servicio simplemente. Pero antes de firmar el acuerdo de adquisición, es necesario estudiar cuidadosamente las propuestas de los bancos. Al elegir una institución, debe prestar atención a las tarjetas que sirve, el importe de la comisión, los términos de transferencia de fondos y otras condiciones.

Vamos a considerar qué tarifas Sberbank proporciona para la adquisición. Dependiendo de la cantidad de ingresos recibidos de las tarjetas, la comisión puede variar en el rango de 0,5-2,2% de la cantidad. En las tarifas estándar, el costo del equipo es de 1,7-2,2 mil rublos. Por mes. Después de completar la aplicación, el software se puede descargar desde el sitio. Sberbank también ofrece a sus clientes la oportunidad de conectarse a Internet adquiriendo en términos individuales. Para la implementación de sistemas de gestión de sitio, hay varias soluciones ya hechas.

Pagos en línea

La adquisición de Internet es la recepción de tarjetas bancarias para el pago a través de Internet. Para prestar servicios, las entidades de crédito y los centros de procesamiento utilizan una interfaz especial que permite a los titulares de tarjetas efectuar pagos en sitios web. La única diferencia entre este servicio y la norma es que los datos no son leídos por el lector de tarjetas, sino que son ingresados por el ordenante en una forma especial.

Adquisición de móviles

Sberbank y otras instituciones de crédito en el país han comenzado recientemente a utilizar terminales mPOS inalámbricas. En Occidente, para estos fines Square, PayPal, iZettle han estado sirviendo durante mucho tiempo. En Rusia, había análogos: 2Can, LifePay. Estos dispositivos están diseñados para IP, exentos de la tecnología de caja registradora. Leen los datos de la tarjeta, los transfieren a la aplicación en el smartphone, tablet. El servicio solicita una cantidad, redacta un pago y envía los datos al banco.

Para conectarse a la adquisición VTB a través de mPOS-terminal, es necesario proporcionar un certificado de TIN, OGRN, el pasaporte del director, un acuerdo de apertura de cuenta, una foto del gerente y esperar un par de días. Cada banco es atendido por un banco determinado. En 2Can el adquirente es "estándar ruso" y "descubrimiento". "Prombusinessbank" junto con "Express-Volga" y "Gazenergobank" servicio LifePay. "PrivatBank" se ocupa de iPay, "Alfa-Bank" – Pay-Me, y "Messenger" – SumUp.

El costo de adquisición móvil es más caro. Los aranceles de los bancos promedian 2.5-5% por transacción. También se establecen los umbrales mínimo y máximo para el importe de los pagos y su importe. Al calcular la eficiencia del servicio, es necesario tener en cuenta el hecho de que la adquisición promueve el crecimiento de los clientes en un 20-30%. Así que los costos pueden ser plenamente justificados.

¿Cómo hacer una elección?

La adquisición es necesaria para tiendas, oficinas de ventas y lugares con un punto de pago. Especialmente para las redes con un gran número de cajeros automáticos, se ha desarrollado una solución integral – este es un programa que se integra con los cajeros automáticos cuando se implementa. Servicios de entrega que no sólo aceptan el pago, sino también emitir un cheque, vale la pena conectar un terminal POS híbrido. Si la cantidad es pequeña, la gente paga con los mensajeros en efectivo. Adquisición móvil es más adecuado para los corredores de seguros que necesitan aceptar el pago por cheque por encima de la media. La principal parte de los usuarios de las terminales mPOS son IP y las empresas cuya actividad está relacionada con la recepción de pagos en lugares inadecuados: tiendas en línea, servicios de taxis y fletes, empresarios que proporcionan servicios domésticos, médicos y otros en el hogar.