¿Cómo calcular el crédito: la planificación de costes.

El porcentaje de productos y servicios consumidos está creciendo cada año, ya que las cosas que antes eran inaccesibles que tuvieron que posponer los años, una persona no puede permitirse el "aquí y ahora". Es suficiente para tomar un préstamo y pagar una pequeña cantidad cada mes, y ya ha adquirido el desear, y no hay necesidad de esperar y ahorrar dinero durante mucho tiempo. Su lógica en estos argumentos allí, pero antes de ejecutar y tomar el préstamo en el primer banco, que ofrecen un "bajo interés", vale la pena para calcular la cantidad máxima del préstamo. A continuación, comparar las ofertas de crédito de diferentes bancos y elegir la opción adecuada.

Puede comenzar con el cálculo de la cuantía máxima de la calculadora de crédito, que los bancos ofrecen en sus sitios web oficiales. La cantidad final del préstamo se espera una muy duro, pero se puede navegar en él. Por lo menos, se puede ver la cantidad en que se puede esperar para adaptarse a su ingreso confirmado. sitio web del banco se puede acceder con los términos del préstamo y los tipos de interés actuales. Especial atención debe prestarse a las comisiones bancarias, las sanciones y la necesidad de un seguro.

Si usted se está preguntando cómo conseguir su préstamo, tendrá todos los datos. Tomando el banco una cierta cantidad, tendrá que devolverlo con intereses. El interés en enfriamiento rápido diferencialmente generalmente se calcula utilizando la siguiente fórmula:

cantidad de interés = (cantidad de la deuda * Tasa de interés anual) / 100 * 12

No se olvide de añadir a esta cantidad de principal, así como todas estas comisiones. Los bancos normalmente imponen penalizaciones para los fines de extinción de crédito o extinción de sumas menores que los especificados en el programa. Si usted está interesado en la forma de calcular el crédito, sino más bien cuánto puede pedir al banco al máximo, puede utilizar la siguiente fórmula:

SP = P / (t +1) * anual tasa de interés del préstamo en rublos / 2 * 12 100 *

Donde SP – la cantidad máxima del préstamo, P – la solvencia de los prestatarios, y t – período de crédito en meses enteros. Tenga en cuenta que esta cantidad en cada banco va a cambiar en la dirección de disminuir, dependiendo de la edad del cliente, la duración del trabajo, la presencia de historial de crédito positivo, la estabilidad de sus ingresos, disponibilidad de seguros, dependientes, etc. solvencia del cliente se calcula mediante una fórmula diferente:

P = Qh * K * t, donde

QH – el promedio de ingresos (neto) durante los 6 meses después de deducir todos los pagos obligatorios, K – se aplica el factor, y t – Meses. – los pagos obligatorios son los impuestos, manutención de los hijos y otros pagos. Cuando los pensionistas ingreso se toma como una pensión mensual.

Para los empresarios individuales solvencia se calcula de acuerdo a un esquema diferente. Para aquellos que para el pago del préstamo entrará en la edad de jubilación, la capacidad de pago será ligeramente menor, porque se consideran "meses" de pensiones, sobre la base de una cantidad fija de la pensión mínima.

enfoque individual a cada cliente, además de todo lo demás, e incluyen el uso de factores de corrección en el cálculo de la cantidad máxima de crédito.

Calcular préstamo exactamente cómo hacer un banco, es difícil. Por lo tanto, casi Se recomienda encarecidamente a todos los bancos para comprobar el oficial de préstamo en el banco y averiguar todas las preguntas en el acto. Como regla general, incluso en la primera consulta, oficial de préstamo puede llamar una verdadera "techo" de la cantidad del préstamo.

Antes de ir al banco, trata de evaluar con seriedad sus capacidades. No en vano, al principio de este artículo fue propuesto para calcular el crédito, sino más bien la cantidad que tendrá que devolver. Tal vez su deseo de tener todo a la vez, no dictada por necesidad, sino un simple capricho. Dar dinero es mucho más difícil que en recibir.