¿Cuál es la recapitalización? Recapitalización de entidades de crédito

El estudio de la cuestión de lo que un aumento de capital, hay que decir que este es un procedimiento que es muy popular como el principal medio de hacer frente a las crisis financieras y económicas. Muchos Estados en el período de 2008 a 2009 siempre que las instituciones financieras de la primera capital de nivel. Hoy en día, la política se practica en Rusia. Ya en 2008, la asistencia financiera a privados y los bancos estatales y un número de empresas comerciales ayudaron al país a resolver muchos problemas.

¿Cómo es la inyección de fondos?

La introducción de los fondos en los bancos en dificultades se llevó a cabo a través de la compra de acciones del gobierno preferentes y otros instrumentos financieros que sean compatibles con el rango de primer nivel. Recapitalización de entidades de crédito por parte del Estado a través de la compra de acciones ordinarias de las instituciones financieras a cabo con mucha menos frecuencia. Teniendo en cuenta las estadísticas, podemos decir que a partir de los cincuenta bancos estadounidenses más grandes en tiempos de crisis, solamente 23 han recibido ayuda estatal. En Europa, la asistencia se ha proporcionado sólo 15 instituciones, lo que corresponde al 76% y el 40% de la capitalización antes de la crisis del sector bancario. De acuerdo a la información proporcionada por el FMI, la recapitalización del programa medio a expensas del público en la primavera de 2009 fue del 3% del PIB.

Aumento de Capital en Rusia

Teniendo en cuenta que este aumento de capital, hay que mirar la situación en Rusia. El presidente ruso, Putin firmó una ley sobre la recapitalización de las instituciones financieras en la cantidad de 1 billón de rublos mediante la emisión de bonos OFZ (préstamos federales). Según los autores de la ley, la contribución de la propiedad debe ser hecha a la Agencia de Garantía de Depósitos. Que, a su vez, enviará los fondos a los bancos para llevar a cabo sus obligaciones en el aspecto de pago de la deuda a los depositantes, los préstamos y la deuda en bonos. Los fondos serán dirigidos a las acciones preferidas. El Gobierno transferirá a disposición de la agencia de seguros BFL en la cantidad mencionada anteriormente, lo que le permitirá apoyar a los bancos nacionales en una crisis.

¿Qué oportunidades la solución?

El proyecto de ley, según la cual se llevará a cabo la recapitalización de entidades de crédito en Rusia, se estaba preparando para un largo tiempo. Esto es debido al hecho de que, como resultado de la deteriorada situación económica en el país en relación con las sanciones por parte de Occidente bajo el tiro dio en el sector financiero. Muchos expertos predicen incluso en mora en este campo. El dinero asignado para la rehabilitación del segmento financiero, será estrictamente controlada. Esto fue en una reunión prevista oficialmente declarado el presidente de la Cámara de Cuentas Golikova. previsiones Finanzas Ministro Siluanov sugieren que el proyecto de ley después de la aplicación plena debe aumentar la cantidad total del capital bancario de no menos del 13%. Se espera que la cantidad total de crédito en el corto plazo para crecer al menos un 15-20%. Se anunció que todos los ingresos de la DIA OFZ serán redirigidos al presupuesto federal.

Cuando el soporte de las necesidades bancarias?

Cada banco tiene su propio capital, que consiste en los fondos personales de la institución financiera. Como parte de las instituciones financieras tienen activos que atraen a los inversores y proporcionar a las empresas que pertenecen a una categoría determinada. El capital bancario se recoge mediante la atracción de fondos de los inversores – tanto de los individuos, así como las estructuras comerciales. Toma prestado. En este caso, la entidad financiera ofrece préstamos a tasas de interés más altas. La diferencia entre el pago de intereses de los préstamos y los intereses sobre el préstamo y proporciona la liquidez de la empresa. En tiempos de crisis, con una fuerte salida de capitales de Rusia, muchos prestatarios del banco, no sólo no ha devuelto la deuda, pero no pudieron pagar incluso el interés en él. En consecuencia, se formó el fracaso del presupuesto, y el banco ya no es capaz de cumplir con sus obligaciones a los inversores. Cambiar la situación ayuda a la recapitalización de los bancos. ¿Qué es, simplemente entender. De hecho, y en un formato simplificado – este es el pago por parte del estado de malos préstamos con el fin de mantener la liquidez de las entidades financieras al más alto nivel.

¿Por qué el gobierno es recapitalización?

Teniendo en cuenta las condiciones de la emisión del gobierno que dicho aumento de capital, el procedimiento puede ser llamado un intento de evitar un estado de pánico. Si las instituciones financieras en masa no cumplir con sus obligaciones debido a la adecuación de capital bajo, que hará que la emoción. La gente masivamente retirar fondos de depósitos y retirar fondos, que no sólo puede conducir a la destrucción del presupuesto, sino que también proporcionan un incentivo a los fuertes cursos de salto. La emisión de un préstamo subordinado, que se hizo coincidir con el capital fijo y garantizar la estabilidad de todo el sistema bancario, es posible nombrar la palabra "aumento de capital". Y el procedimiento para hoy ha sido objeto de más de un banco. Por lo tanto, el aumento de capital se llevó a cabo, "Delta Bank", "Banco Agrícola", "VTB". Y sólo unos pocos de la lista de instituciones financieras que apoya al gobierno. De acuerdo con la ley, la obligación del préstamo subordinado se llevan a cabo en la última vuelta.

Que en realidad dan préstamos subordinados?

Vicepresidente del Banco Central de Rusia Mikhail Sukhov dijo que la recapitalización "Rosselkhozbank", de hecho, al igual que otras instituciones financieras, debe proporcionar una presión a la baja sobre las tasas de interés en el sector real de la economía. En el futuro, que se llevará a cabo para estabilizar entre el sector económico y el mercado financiero del país, que ahora está a punto de defecto. Los fondos que se moverán de la DIA a los bancos, no deben estar sujetos a impuestos. El gobierno ruso ha practicado el esquema para apoyar al estado del sistema financiero en 2008, que trajo resultados impresionantes. La decisión de evitar la quiebra de muchas entidades de crédito, ahorrar una gran cantidad de inversores de las pérdidas.

¿Qué instituciones de crédito pueden contar con el apoyo del gobierno?

Después de haber tratado la cuestión de lo que un aumento de capital en el banco, se debe prestar atención al hecho de que no todas las instituciones financieras son apoyados por el estado. Lista de Bancos selecciona y aprueba la DIA. De acuerdo con RBC, en los préstamos subordinados pueden contar con 27 establecimientos, la capital de lo que no es menos de 25 mil millones de rublos. asignada oficialmente de apoyo al sector financiero a 1 billón de rublos, la ayuda efectiva ascenderá a un total de 830 mil millones. El principal criterio para la selección de empresas para ser su voluntad de ampliar significativamente el crédito al sector real de la economía en las áreas prioritarias del gobierno. Como se ha dicho en repetidas ocasiones, la recapitalización de los bancos (lo que se discute más arriba) no tiene por objeto abordar las dificultades en las instituciones financieras en problemas. En apoyo material tiene un propósito directo.

Las condiciones que deben ser seguidas por el banco

La lista incluye suerte instituciones financieras, cuyas actividades cumplir con los estándares establecidos. Es la disponibilidad de capital por un monto de 25 mil millones de rublos, que fue escrito anteriormente. Por otra parte, el banco-solicitante tuvo en los últimos dos años para desarrollar activamente los préstamos al sector real de la economía. Dirección de expansión debe ser al menos 12%. De acuerdo con los criterios de selección, la institución financiera debe ser el enfoque difícil de pagar a sus empleados: un aumento limitado de los salarios, la remuneración mínima de los miembros de la junta y junta directiva. estricta política debe operar en el aspecto cálculo de dividendos de los inversores. De acuerdo con estimaciones preliminares, la ayuda será evaluada en las siguientes instituciones financieras:

• "VTB" recibirá 307 mil millones de rublos.
• punto de copia de seguridad "VTB" – 193 mil millones de rublos.
• Al por menor "hija" de "VTB 24" – 65,8 mil millones de rublos.
• "Banco de Moscú" – 49 mil millones de rublos.

plan anticrisis

El estudio de la cuestión de lo que un aumento de capital, hay que señalar que este término se utiliza no sólo en relación con las entidades de crédito. La ayuda financiera del estado puede ser con fines de lucro empresas a otras organizaciones que ayudan a restaurar la economía del país. El programa destinado a luchar contra la crisis, planea gastar alrededor de 2,3 billones de rublos. La recapitalización planificada de la empresa, para lo cual, por cierto, la institución financiera aún no se ha superado, ya está activada al comienzo del primer trimestre de este año. Los bancos que reciben apoyo han adoptado una serie de compromisos. Se debe aumentar el volumen de los préstamos hipotecarios a una tasa de al menos el 1% por mes, aumentar la cantidad de préstamos a pequeñas y medianas empresas. Por otra parte, las instituciones financieras tienen que aumentar su capital en una cantidad igual a la mitad de la asistencia material recibido. salarios a todos los empleados de instituciones financieras elevando están prohibidos para los próximos tres años.

¿En qué sectores está previsto para emitir préstamos subordinados?

Como ya se sabe, la asistencia financiera se proporcionará no menos de 30 bancos rusos, entre ellos y "VTB". Aumento de capital cubrirá las siguientes áreas:

• Agricultura – en la cantidad de 10 mil millones de rublos.
• Industria del automóvil – 5 mil millones. Significa exclusivamente en la aplicación continua del programa de gestión de residuos.
• Los subsidios al crédito a las empresas – 5 mil millones.
• Regiones recibirán un mil millones en la compra de vehículos que funcionan con gas natural.

El estado estadística están programados para salir de los gastos de defensa del país, el sector social. En la lucha contra el paro está previsto que pagar 82,2 mil millones de rublos. En principio estaba previsto invertir en la restauración de la economía del estado por lo menos 100 mil millones, pero luego se decidió que limitarnos a sólo 23 mil millones de rublos para los sectores activos.

"Gazprom" para ayudar

Además de la emisión de obligaciones subordinadas a las instituciones financieras, el presidente ha planteado reiteradamente la cuestión de lo que la capitalización adicional de "Gazprom" no es menos importante. El presidente ruso, tuvo la imprudencia de prometer oficialmente el apoyo financiero del estado. De hecho fue rechazado el proyecto de ley, ya que encontraron que una gran corporación es capaz de encontrar de forma independiente el dinero para la ejecución del proyecto para la construcción de una tubería para el transporte de gas ruso a China. Para implementar el proyecto en su conjunto necesidad de gastar alrededor de 55 mil millones, de los cuales 25 ya han prometido dar la propia China – un socio de los BRICS Rusia Unidas y la OCS. Ministerio de Finanzas de Rusia no es sólo cuestiona el racionalismo del proyecto, que confía en su pérdida, y VEB se ve recapitalización proyecto mucho más éxito. Además, en una reunión de los miembros del gobierno se escucharon frases que los gastos del Estado están en constante aumento, y esto es hay tiempo que perder en el presupuesto estatal para apoyar proyectos cuestionables.