En 2013-2014, muchos bancos rusos, el Banco Central revocó la licencia. Esto no sólo causó pánico entre los depositantes, sino que también afectó a otras organizaciones de crédito. Los clientes comenzaron a retirar fondos incluso de bancos financieramente estables. Entonces, por primera vez en mucho tiempo, la palabra "saneamiento" sonó muy fuerte. ¿Cuál es el procedimiento para salvar una institución de crédito por parte del estado? En este artículo usted aprenderá cuál es el saneamiento de los bancos.
Definición
Un conjunto de procedimientos destinados a restablecer la situación financiera – la rehabilitación del banco. ¿Qué significa esto? Si es posible evitar la bancarrota de una institución financiera, la administración del banco será transferida a la Agencia de Seguro de Depósitos (DIA). El saneamiento es beneficioso para los clientes que han depositado el depósito, ya que le permite ahorrar todos los fondos invertidos. Si un banco es revocado una licencia, el DIA puede reembolsar sólo una parte del valor del depósito. Pero si hay un inversionista que comprará toda la institución de crédito, las entidades legales también se beneficiarán, ya que pueden seguir recibiendo servicios en la organización. El nuevo propietario utiliza toda la gama de medidas para reestructurar las cuentas por pagar y deshacerse de activos ilíquidos. Eso es lo que la sanación de los bancos es. Pero es muy raro. Si el agujero en el balance corresponde al volumen de activos, entonces no se hará nada.
La rehabilitación se lleva a cabo si:
– El banco es significativo para la economía del país o de una región determinada ("Solidaridad" en la región de Samara);
– la entidad de crédito es estable, pero se enfrenta a una escasez temporal de liquidez debido al pánico (Gazenergobank).
La decisión es tomada por el CBR. Además, la Agencia de Seguros de Depósitos (DIA) realiza una administración temporal del banco hasta que sus activos se transfieren a otra institución financiera. También se asignarán fondos para restablecer la solvencia y el pago de las obligaciones. A veces el DIA logra restaurar el banco con problemas por su cuenta. Pero lo más a menudo usted tiene que buscar a inversionistas. Debe ser una institución financiera confiable con una experiencia positiva de la curación en el pasado. El banco recuperable en total puede recibir capital de tres fuentes: del Banco Central, el DIA y el inversor privado. Eso es lo que la sanación de los bancos es.
Aspectos positivos
El procedimiento de recuperación ayuda a las personas físicas y jurídicas a mantener los depósitos en su totalidad. En caso de quiebra, las empresas pierden todos sus ahorros, y los ciudadanos ordinarios sólo recibirán cantidades de hasta 700 mil rublos. El saneamiento le permite restaurar completamente las actividades de una institución financiera. El capital adicional hace posible ahorrar trabajos y eliminar rápidamente problemas actuales.
¿Cuál es el beneficio del inversionista?
El estado sólo ahorra bancos fuertes o regionales importantes. El desarrollo del negocio y el aumento de la confianza en el inversionista de las instituciones locales se ve enormemente facilitado por el saneamiento del banco. ¿Qué significa esto? A cambio de fondos invertidos, la institución financiera recibe una parte del capital, la línea de productos de la organización, las capacidades de infraestructura y su base de clientes. Todos estos datos el inversor podrá utilizar para la sinergia con otras de sus actividades.
Procedimiento
La razón de la rehabilitación es una oportunidad real para restaurar la solvencia del banco. El procedimiento de recuperación no debe exceder de 1,5 años. Si dentro de tres años se ha presentado otra solicitud en el caso de bancarrota, el banco no puede ser enviado de nuevo al sanatorio.
Una vez cumplida la solicitud, el tribunal arbitral anuncia una licitación para participar en el procedimiento de recuperación. Las principales orientaciones para el restablecimiento de la solvencia del banco: amortización diferida de los bonos emitidos, con disminución en%, emisión de nuevos valores, prestación de créditos adicionales, prolongación de préstamos recibidos anteriormente, etc. El derecho preferencial a participar en la rehabilitación son los prestamistas, el propietario del banco y sus empleados.
Saneamiento del Banco: qué hacer con los depositantes
Es importante recordar que durante los procedimientos para restaurar la condición financiera de la organización, se mantendrán todos los fondos de los clientes. El banco recibe capital adicional, que debería estar dirigido a eliminar todos los problemas de liquidez actuales. Antes en las escuelas, los estudiantes fuertes ayudaban a los débiles. Ahora se aplica la misma práctica en el sector bancario. Por lo tanto, lo más importante en esta situación es no entrar en pánico. Incluso si la gerencia declaró que temporalmente "congela" todos los fondos, los inversores podrán devolver dinero, pero tomará algún tiempo.
Es importante distinguir entre los conceptos de "saneamiento" y "quiebra". En el segundo caso, el reembolso de los fondos de los ciudadanos en la cantidad de hasta 700 mil rublos está garantizado por el DIA. De acuerdo con la Ley de Seguros de Depósitos Individuales con los bancos rusos, los pagos deben comenzar 14 días después de la retirada de la licencia del banco. Pero en la práctica, el tiempo pasará mucho más. Y el punto aquí no es siquiera que el DIA no puede devolver inmediatamente los depósitos con el prometido gran interés. Se dedicará mucho más tiempo al análisis del estado financiero ya la elaboración de un registro de depositantes.
Las empresas y la propiedad intelectual no podrán devolver sus depósitos. De acuerdo con la Ley Federal de Insolvencia de Instituciones de Crédito, dichas reclamaciones se satisfacen después del pago de obligaciones a particulares, DIA y el Banco Central, siempre que la entidad financiera aún disponga de los fondos. Por lo tanto, es tan importante que hay un inversionista que puede restaurar la solvencia de la organización.
Aunque muchas de las licencias bancarias fueron retiradas el año pasado, la Agencia aún tiene una reserva de fondos. Si el dinero se agota, el Banco Central proporcionará financiamiento adicional, habiendo emitido previamente la moneda nacional. La devaluación del rublo puede afectar duramente a los tenedores de depósitos en moneda extranjera. El importe de su depósito teniendo en cuenta los intereses superará 700 mil rublos. Los propietarios de depósitos de rublos, aunque podrán devolver sus ahorros, pero para ese momento serán muy depreciados. Por lo tanto, en este caso, puede aconsejar lo siguiente: con los primeros indicios de una fuerte devaluación de la moneda, póngase en contacto con la oficina del banco con una solicitud para "romper" su depósito en varias partes. Mejor aún: reorganizar parte de la contribución a un pariente. En la realización de una transacción sin efectivo no puede rechazar, porque en realidad no toma la moneda del banco.
¿Qué pasará después?
Al finalizar el proceso de reorganización, el nuevo inversionista decide independientemente si conservar la marca, el modelo de negocio y el equipo de empleados o desarrollar todo desde cero. La mayoría de las veces cambian. El Banco Central no puede influir de ninguna manera en esta decisión.
Rehabilitación de bancos 2014
En el año que salió, lo más pánico fue la noticia sobre la introducción de la administración provisional en una de las instituciones de crédito más antiguas del país. Estamos hablando de JSC "Banco Báltico" (San Petersburgo). El saneamiento de la institución financiera comenzó en agosto de 2014. Para restaurar la liquidez, el Banco Central asignó por primera vez 10 mil millones de rublos. La DIA celebró una licitación para participar en el procedimiento de recuperación de la entidad de crédito "Baltic Bank". El saneamiento ha estado en marcha durante cinco meses. El nuevo inversor de Alfa-Bank está liderando el proceso. Durante este tiempo, muchos clientes ya han experimentado cambios positivos en las actividades de la organización. La marca y el modelo de negocio se han mantenido sin cambios. Pero ahora los clientes pueden retirar fondos de otros 5000 cajeros Alfa sin comisión. La red de oficinas no será reconstruida rápidamente. La dirección también aseguró que las tasas para los contratos de depósito y préstamo permanecerán sin cambios hasta el final de su validez. Anteriormente, Alfa-Bank participó en la recuperación del Tesoro del Norte. Esta organización financiera después de la restauración se liquidó y se unió al inversor. El mismo destino espera al "Banco Báltico". El saneamiento se llevará a cabo a expensas de los fondos presupuestarios en la cantidad de 57 mil millones, que el inversor recibió bajo el 0,51% preferencial.
Últimas Noticias
18/11/2014 se supo que la DIA asumió las funciones de administrador temporal en la gestión del grupo GROWTH. Además de la organización crediticia del mismo nombre, incluye otras cuatro instituciones: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. En octubre de 2014, el Banco Central examinó la situación financiera de la explotación, cuyos resultados ponían de manifiesto la necesidad de introducir medidas para evitar la quiebra. Ahora, el DIA está desarrollando planes para la recuperación de cada una de las cinco instituciones de crédito. Es decir, cuál es el saneamiento de un grupo bancario.
Resumen
Si el banco desempeña un papel importante en la economía del país o se enfrenta a una falta temporal de liquidez, el Banco Central puede iniciar el procedimiento de mejora de la organización. En este caso, el DIA asume el papel de administrador temporal. Paralelamente al análisis financiero, se anuncia un concurso de inversores, que podría restablecer la solvencia de la organización. Eso es lo que la sanación de los bancos es.
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