Tipos de sistemas bancarios. Banco Central. La red de bancos comerciales

El éxito del desarrollo de la economía nacional del estado en el país requiere un sistema bancario eficiente. Hay muchas maneras de construir la misma. Pero en primer lugar, la dirección del país determinará Se espera la orden del tipo de sistema bancario para desarrollar. Qué puntos de referencia, en este caso, puede llamar la atención del Estado?

¿Cuál es el sistema bancario

Antes de examinar los motivos por los que pueden clasificarse sistema bancario (tipos, la estructura de cada modelo), definir el término entidad considerada. ¿Cuáles son los enfoques comunes para la divulgación de los conceptos de investigación pertinentes?

La comunidad de expertos de Rusia bajo el sistema bancario es más a menudo entendida como la interacción entre el gobierno, Miércoles diversas instituciones y organizaciones, personas físicas o jurídicas en el que las transacciones legales con dinero en efectivo y los activos financieros. La comunicación de datos puede ocurrir a través de una variedad de mecanismos. El sistema bancario – una institución financiera que es una parte integral de la economía nacional.

La esencia de la comunicación marcada con el Estado, las empresas y los individuos está determinada en gran medida por el tipo del sistema bancario. Mediante el estudio de lo que pueden ser.

Clasificación de los sistemas bancarios

Hay muchas razones para la clasificación de los sistemas bancarios. En la práctica rusa se ha extendido el concepto, según el cual las instituciones financieras pertinentes se pueden presentar en las siguientes versiones básicas:

distribución (o nivel individual) sistema -;

– sistema de transición;

– (o dúplex) sistema de mercado.

Vamos a estudiar sus detalles específicos.

sistema de niveles

tipos notificados de los sistemas bancarios implican, por tanto, la selección de las instituciones financieras de un solo nivel.

Su especificidad es la presencia de las comunicaciones horizontales entre las entidades de crédito, la ejecución de las operaciones de gestión de capital basado en estándares y normas universales. El sistema bancario de tipo premio se caracteriza principalmente para los países con economías débiles, y para los países en los que la práctica de los métodos administrativos de la gestión del sistema económico.

sistema de dos niveles

Considerado concepto, en el que se identifican los diferentes tipos de sistemas bancarios, también implica la asignación de las instituciones financieras de dos niveles.

En este último, las comunicaciones entre entidades de crédito se llevan a cabo ya sea en un plano horizontal o vertical. En cuanto a la segunda mecanismo implica la interacción entre CB – institución financiera clave en el estado – y los bancos de aguas abajo. En el marco del mecanismo establecido por la comunicación horizontal entre el estatus legal igual en el aspecto de entidades de crédito. El papel del Banco Central en un sistema de dos niveles – para garantizar la liquidez de las estructuras de información financiera, así como en la implementación de la regulación macroeconómica.

El modelo soviético de la organización del sistema bancario

Tipos de sistemas bancarios, que han discutido anteriormente, no se correlaciona con la respectiva institución financiera que existía en la época soviética – debido al hecho de que tiene una serie de características únicas. ¿Qué significa esto? Por encima hemos observado que el sistema bancario de un solo nivel presupone la existencia de un único mecanismo de comunicación entre las diferentes entidades de crédito – en sentido horizontal. Dos niveles sugiere que el proceso de interacción entre las instituciones financieras y el Banco Central está conectado.

En términos del modelo soviético, no podemos decir que se caracterizan en su totalidad las características del primer o segundo tipo de sistemas. El hecho de que los bancos de la URSS trabajaban en una centralización pronunciada y estricta subordinación al Banco del Estado. Esa no es una comunicación horizontal no tiene lugar entre ellos. A su vez, los criterios para distinguir dos niveles de interacción entre las instituciones financieras en la Unión Soviética, también encuentran difícil. El hecho de que el Banco del Estado ha sido parte de un único sistema bancario nacional, y su papel similar a la realizada por el Banco Central de Rusia no se limita al mantenimiento de la liquidez y la regulación. Su función se expresa en el hecho de proporcionar una gama completa de servicios bancarios proporcionados a través de una red de legislación subordinada de los bancos regionales.

Sin embargo, algunos investigadores todavía tienden a atribuir el modelo soviético de la organización del crédito y las instituciones financieras para el tipo de un solo nivel. ¿Cuál es el argumento de expertos sobre este tema? El hecho de que el Banco Estatal de la URSS, que posee el monopolio en prácticamente todos los tipos de servicios bancarios, de hecho, convirtiéndose así en un "solo nivel" de la capital. Hay investigadores que clasifican el sistema financiero de la URSS y otros estados, que se caracterizan por el modelo administrativo de la gestión económica como especie separada de crédito y – centralizados.

El régimen transitorio

¿Qué rasgos caracterizan el sistema bancario en la transición? Es posible rastrear la comunicación, que son característicos de las dos especies de un solo nivel de las instituciones financieras, y para los dos niveles. En el primer caso podemos hablar de la presencia de los bancos estatales, que son indicador de velocidad, una participación significativa en el conjunto del sistema monetario nacional y al mismo tiempo preservar la independencia del Banco Central expresa en términos de la implementación de políticas financieras que promueven el mercado, la definición de las prioridades de desarrollo. Por otro lado, en el sistema bancario del país, podrán asistir a la institución, lo que, a su vez, dependen directamente del Banco Central y mantener la soberanía dentro de los límites establecidos por la ley.

El sistema bancario moderno de la Federación Rusa

Por lo tanto, nos fijamos en los tipos básicos de los sistemas bancarios en el marco de los conceptos que se han generalizado entre los estudiosos modernos. Hablando sobre las instituciones financieras modernas en Rusia, ¿cómo pueden ser clasificados?

En la mayoría de las señales del sistema bancario ruso – de dos niveles. Prácticamente no realiza actividades de las instituciones financieras que no son responsables ante el Banco Central. A su vez, el sistema bancario ruso implica el funcionamiento de un gran número de entidades de crédito que interactúan activamente entre sí en un plano horizontal. El Banco Central de la Federación de Rusia lleva a cabo tanto la equidad como funciones reguladoras. Proporciona liquidez del banco , proporcionándoles préstamos, de acuerdo con el tipo de llave.

Sin embargo, algunos investigadores creen que el tipo de sistema bancario ruso es ahora – todavía variado. Pero no en términos de una combinación de señales de un solo nivel y dual modelos, y en el aspecto de la presencia de ciertos síntomas que son característicos del sistema soviético centralizado de la organización de la institución financiera correspondiente. Los expertos sostienen este punto de vista el hecho de que en los principales bancos de Rusia – el estado. Estos incluyen una Caja de Ahorros, "VTB", "Banco Agrícola". Esto determina el hecho de que el Estado, como el Banco del Estado de la URSS, en realidad tiene el nacional de crédito y el sistema financiero bajo control. A su vez, en el sistema bancario ruso es bien establecida de tipo de mercado, lo que sugiere que en el segmento correspondiente de las actividades comerciales contará con la presencia de un gran número de jugadores interactúan horizontalmente. Esta característica es característica del modelo de dos niveles.

Tenga en cuenta que antes de la Unión Soviética – en los días del imperio ruso – en nuestro país también hay sistema bancario desarrollado suficientemente. Se caracterizó, según muchos investigadores, la interacción altamente eficaz de las instituciones financieras públicas y privadas. Según algunos expertos, la experiencia histórica de esos años, en cierta medida se aplicará a la Rusia moderna.

La experiencia internacional

Aprender los principios básicos en los que operan los bancos y el sistema bancario ruso, tenga en cuenta los hechos más notables en relación con el trabajo de las instituciones financieras relevantes en países extranjeros. Particularmente útil prestar atención a la experiencia de las economías occidentales avanzadas. El desarrollo del sistema bancario ruso se lleva a cabo en el marco del modelo capitalista. Obviamente, la experiencia de los países occidentales en este sentido es incomparablemente mayor.

Aproximaciones a la definición del papel de los bancos

Entre las más notables de las tendencias en la banca moderna en los países occidentales – un replanteamiento de los enfoques para la comprensión del papel de los bancos en la economía nacional. El hecho es que en los países occidentales el clásico de crédito e instituciones financieras – no son los únicos jugadores en el segmento de mercado relevante. Está previsto reforzar el papel y la importancia para la economía nacional de organizaciones no bancarias. Estas estructuras pueden funcionar hasta cierto punto cercano al que es característico de los bancos clásicos: por ejemplo, para proporcionar servicios a recibir pagos, para facilitar la ejecución de las operaciones en efectivo. Al mismo tiempo, el trabajo de este tipo de estructuras no puede requerir la presencia del Banco Central de la licencia y no será en tal caso probado rigurosamente como para el cumplimiento de la legislación financiera que se practica autoridades de supervisión para los bancos.

Por supuesto, este tipo de organizaciones ya están participando activamente en las actividades y en Rusia. Estos incluyen principalmente los sistemas de pago electrónico, así como las organizaciones de microcréditos. De hecho, no pueden ser contados entre los bancos, pero al mismo tiempo, pueden proporcionar servicios que son típicos como el tiempo para las instituciones financieras clásicas. Según algunos investigadores, la especificidad de las actividades de EPS, instituciones microfinancieras y otras instituciones no bancarias en Rusia que el legislador tiene por objeto armonizar las disposiciones que regulan la actividad de las estructuras de este tipo y los bancos clásicos. ¿Cuál es el argumento de expertos que sostienen este punto de vista? Por lo tanto, los investigadores creen que la Ley "sobre el sistema de pago electrónico" como el tiempo implica marcó la unificación de las normas reglamentarias. Por ejemplo, en cuanto a la identificación del consumidor del servicio. En los primeros años de operación en Rusia EPS para la plena utilización de los servicios de pago electrónico en la Federación Rusa la persona no tenía necesidad de verificar su identidad, a continuación, la adopción de la ley en cuestión, surge tal necesidad.

A su vez, en la parte occidental del sistema bancario, como se ha señalado por algunos analistas, se ve en un contexto diferente. EPS y otros jugadores que no pertenecen a la categoría de crédito clásica y las instituciones financieras deberán, de acuerdo con uno de los conceptos más populares deben ocupar por separado, no directamente relacionados con la banca de nicho. Pero, ¿qué criterios pueden ser la base para la separación de los dos segmentos?

Por lo tanto, de acuerdo con los investigadores, los bancos y el sistema bancario para llevar a cabo la siguiente gama de funciones:

– servicios de depósito para personas físicas y jurídicas con plena garantía de preservación del capital;

– organización para las empresas de operaciones en efectivo con todos los atributos de valor jurídico;

– provisión de préstamos "largos" (hipotecas, préstamos para los empresarios).

A su vez, las estructuras no bancarias deberán, de conformidad con uno de los conceptos más populares que se centran en la siguiente actividad:

– proporcionar transferencias de dinero rápido y fiable, recibir pagos por los servicios públicos y privados;

– provisión de infraestructura tecnológica para el pago de boletos para los diferentes modos de transporte;

– provisión de préstamos "cortas" (principalmente aquellos que se clasifican como micro-créditos);

– facilitar el funcionamiento eficaz de las tiendas en línea.

Estos son los principios fundamentales que reflejan la distinción entre el papel de las instituciones financieras bancarias tradicionales y las instituciones no bancarias en los países occidentales. ¿En qué medida tal concepto es incompatible con la práctica de las comunicaciones financieras rusas? Según algunos expertos, la clave de los principios antes mencionados son muy adecuados para la Federación Rusa. Lo más importante – que el legislador proporciona el nivel requerido de apoyo de las actividades de los agentes del mercado en cuanto a los servicios pertinentes.

Los bancos comerciales y de inversión

En muchos países occidentales practican la distinción de los bancos (y esta es otra posible base para la clasificación de los sistemas pertinentes) a los que llevan a cabo funciones de crédito y financieros, y los que practican principalmente en las actividades de inversión (relacionado con la compra y venta de acciones, títulos, etc. . d.). Por ejemplo, en los Estados Unidos es en realidad dos tipos diferentes de organizaciones. Del mismo modo es el caso de Japón. En Rusia, hubo una práctica en la que una sola marca puede ser formada unidades responsables tanto para el banco y para actividades de inversión. Por ejemplo, en la estructura de "VTB" sosteniendo estructura es "VTB 24" y "de VTB Capital". La primera trata de la banca, el segundo – de la misma actividad de inversión.

El papel del Banco Central

Las características del sistema bancario nacional está determinada en gran medida por la actividad específica del Banco Central, su papel en la economía del estado. ¿Cuáles son los enfoques para la comprensión de las economías capitalistas desarrolladas?

Hay estados en los que el Banco Central es el único regulador del sistema financiero nacional. Entre los – Australia, Irlanda, Italia. En algunos países, el Banco Central divide la función marcada con otras organizaciones – tal práctica ha desarrollado en los Estados Unidos, Alemania, Francia. Entre los modelos más interesantes de la organización del sistema bancario nacional – americano.

Por lo tanto, en la estructura de la institución financiera relevante en los Estados Unidos en realidad hay cuatro tipos de instituciones:

– nacionales de instituciones de crédito ;

– Los bancos estatales dentro de la estructura del Sistema de la Reserva Federal;

– Los bancos no están incluidos en la Fed, pero afiliados a la Federal Deposit Insurance Corporation;

– estructuras de crédito que no interactúan con las organizaciones distinguidas.

Fed en este caso actúa como un análogo de la CBA que realiza la función de emisión y mantiene liquidez. Sin embargo, en los Estados Unidos también puede operar entidades de crédito que no están relacionados con las actividades del Sistema de la Reserva Federal.

Las perspectivas de desarrollo del sistema bancario ruso

Así se estudió el concepto y tipos de sistemas bancarios. ¿Cuál de los conceptos de desarrollo de la institución financiera relevante es el más adecuado a Rusia? La respuesta a esta pregunta requiere un análisis complejo de los muchos aspectos económicos, sociales, y también en los factores históricos y culturales que caracterizan la especificidad de la Federación de Rusia como un estado. Según muchos investigadores, los problemas del sistema bancario de Rusia, que hay ahora, en particular, las tasas de interés relativamente altas en los préstamos, una cantidad relativamente grande la dependencia de las instituciones financieras rusas con créditos externos, están predeterminados como el tiempo es el hecho de que muchas de las normas occidentales ponen en práctica bancaria en Rusia sin tener en cuenta las especificidades nacionales de comunicación del estado, las empresas y los ciudadanos en este ámbito.

En este sentido, muchos expertos consideran que es útil examinar no sólo la experiencia de los países occidentales con respecto al desarrollo de la entidad financiera correspondiente, sino también el modelo histórico de funcionamiento de las organizaciones de crédito en Rusia. Por otra parte, ellos, como hemos señalado anteriormente, han existido durante largos períodos y se caracteriza, según algunos investigadores, un alto grado de sofisticación. De este modo, funcionó en los tipos históricos rusos de los sistemas bancarios y sus características podrían haber ninguna fuente menos importante de la experiencia en términos de mejorar el actual modelo de gestión nacional capital del estado.