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Período límite de crédito: Asesoramiento de un abogado

Si el prestatario deja de hacer pagos en algún momento del préstamo, la organización bancaria comienza a tomar medidas para recuperar la deuda en unos meses. Pero lo hace sólo hasta cierto punto. El plazo de prescripción para las deudas de crédito expira cuando la institución financiera deja intentos de devolver sus fondos. Él continúa por tres años. Esta es la cantidad de tiempo dado al acreedor para pagar la deuda. ¿Pero a partir de qué momento empieza la cuenta regresiva? ¿Y qué amenaza al prestatario con el impago de los préstamos?

¿Es el banco capaz de perdonar las deudas?

La situación financiera de una persona puede deteriorarse repentinamente. Las razones para esto son muchas: enfermedad, pérdida de trabajo u otras circunstancias. En esta situación, las personas sensatas tienden a limitar su gasto. Pero ¿cómo puede una persona que logró concluir uno o varios acuerdos de préstamo en épocas más favorables, y la incapacidad para cumplir con las obligaciones hacen su vida insoportable? Para los prestatarios cuya situación financiera no ha mejorado durante varios años, se estipula una ley que los bancos no se les permite molestar después de un cierto tiempo después del último depósito de dinero en una cuenta de crédito. ¿Puede el banco olvidarse de quienes lo deben?

El hecho de que el plazo de prescripción para las deudas de crédito es de tres años, cada prestatario sabe. Sin embargo, por alguna razón incluso entre los especialistas no hay consenso sobre cuándo es necesario iniciar la cuenta atrás. Además, casi todas las instituciones judiciales tienen la costumbre de tratar a su manera el plazo de prescripción de la deuda crediticia (Código Civil, artículo 196).

¿De qué fecha debe contar?

Esta pregunta es bastante controvertida. En primer lugar, es necesario saber que el punto de partida no comienza a partir de la fecha de la firma del contrato con el banco. Muchos prestatarios creen que el plazo de prescripción para el endeudamiento crediticio debe ser contado a partir de la fecha en que se recibió el préstamo. Y este es el principal error. Los tribunales a menudo se basan en la condición según la cual este período comienza a fluir desde la última transacción, es decir, desde el día en que el prestatario pagó el pago mensual del préstamo por última vez. Esta posición se basa a menudo en las decisiones que toman el Tribunal Supremo y el Tribunal Arbitral Supremo de la Federación Rusa.

Otra opinión

Pero en nuestro país todavía hay muchas instituciones judiciales que expresan su desacuerdo con tal interpretación. Refiriéndose al art. 200 GK, sostienen que el plazo de prescripción para la deuda crediticia debe ser contado a partir de la fecha en que el final del contrato de un individuo con el banco cae. Por lo tanto, a partir de tal declaración, si el prestatario tomó un préstamo de seis años, pero pagado por ello cesó después de un año después de su registro, sólo en ocho años para él el plazo de prescripción para las deudas de crédito expirará.

Apelación

Debe decirse que no todos los tribunales se guían por esta posición. Y la cuenta regresiva se produce sólo en aquellos casos en que estamos hablando de las deudas sobre préstamos en efectivo, porque las tarjetas a menudo son indefinidas. Pero en el caso de que para una persona la ley sobre el plazo de prescripción de la deuda de crédito era la única manera de salir de la situación, y el tribunal tomó una posición incómoda para él, siempre se puede contar con una apelación.

Es el tribunal el que establece el plazo de prescripción, pero al hacerlo, tiene en cuenta todas las relaciones del prestatario con el banco que tuvo lugar desde el momento en que se celebró el contrato de préstamo. Debe recordarse algunos de los matices. Si durante el período de vigencia del contrato de préstamo el deudor solicitó al tribunal una declaración de reestructuración o con otra solicitud cuya aplicación contribuya a aliviar el destino de una persona incapaz de contribuir a la cuenta, este hecho puede detener la prescripción. ¿Por qué sucede esto? El hecho es que, por regla general, cualquier intento de negociar con el banco prevé el depósito de al menos un importe simbólico a la cuenta de crédito. E incluso si esto no sucede, en el tribunal incluso el mismo hecho de solicitar a una institución financiera puede ser percibido como el último pago de que comienza la cuenta regresiva.

¿Qué no afecta el curso del término?

Cabe señalar que algunas de las acciones de los bancos no pueden afectar en modo alguno la determinación de la fecha a partir de la cual este período cuenta. Tales acciones, por ejemplo, incluyen la reventa de deudas a coleccionistas. A pesar de los artículos del Código Civil mencionados anteriormente, no es fácil determinar la fecha en que comienza el período de prescripción para el préstamo. El consejo del abogado, tal vez, es un paso seguro para resolver este problema. No confíe en las recomendaciones de los no profesionales, después de lo cual sólo puede exacerbar la posición del deudor.

¿Qué sucede cuando el estatuto de limitación de la deuda de crédito ha vencido?

2015 es un período económicamente difícil para Rusia. Pocos años antes de que comenzara la llamada crisis, las organizaciones bancarias concluyeron contratos de crédito con sus clientes en grandes volúmenes. Los requisitos para los prestatarios potenciales no eran altos al mismo tiempo.

Pero la situación económica inestable en el país ha llevado a un deterioro significativo del nivel de vida de la mayoría de los ciudadanos. El desempleo ha aumentado, los precios de los alimentos han aumentado. Para muchos rusos, el pago mensual de un préstamo se ha convertido en una carga insoportable. La reciente lealtad de los bancos hacia sus clientes ha dado lugar a un enorme aumento en la deuda de los préstamos. En estas condiciones, muchos prestatarios esperan el notorio período de prescripción para el endeudamiento crediticio. Después del juicio, creen, todas las deudas serán amortizadas, y la vida puede comenzar con una pizarra limpia. Sin embargo, tal opinión es un error grosero.

La expiración del plazo de tres años, después de que el banco deja de reclamar su dinero, sólo dice que el deudor tiene un argumento fiable. Sobre él, bajo condición de repetida apelación del acreedor en instancias judiciales, el prestatario y puede especificar. La expiración del plazo de reclamación no priva al banco del derecho de llamar y recordar obligaciones. Pero para tales casos, una manera de la contraacción se proporciona para el deudor. Es en la solicitud para la recuperación de datos personales.

Venta de deuda

Después de que el banco pierda la esperanza de un retorno de su dinero, la vida para el deudor no es nada sencillo. Muchas estructuras financieras, como usted sabe, prefieren vender deudas a agencias de cobro. Comunicar con los empleados de tales organizaciones no es una cuestión agradable. Esto es conocido incluso por aquellos que nunca han firmado un contrato de préstamo. Las acciones ilegales de estas personas se hablan a menudo en la televisión, escritas en los periódicos y en los sitios web de noticias.

Los colectores no pueden solicitar a los tribunales después de la expiración del período de reclamación, y el único remedio para ellos es la presión moral sobre el deudor. Una persona que ha sufrido comunicación con tales empleados debe contactar inmediatamente a la policía. Si no hay respuesta a la solicitud presentada sobre la base de acciones ilegales de los coleccionistas, no se desespere. El siguiente paso debe ser un llamamiento a la fiscalía.

Abuso de los derechos del prestatario

El cliente del banco que redacta el préstamo es responsable de esto. En los últimos años, los no pagos han aumentado significativamente. Esto no es sólo culpa de los prestatarios, sino también de los bancos, e incluso del Estado. Sin embargo, en algunos casos, el default de crédito no depende enteramente del cliente del banco. Tales casos incluyen circunstancias personales o fraude absoluto. El prestatario está obligado a saber que si toma un préstamo y al principio espera la posibilidad de no pagarlo, lo cual puede ser facilitado por la ley sobre el plazo de prescripción, corre el riesgo de incurrir en responsabilidad administrativa e incluso penal. La pena mínima que amenaza al deudor es la recuperación de la propiedad. Pero la legislación también prevé medidas más estrictas.

Responsabilidad penal

Si el cliente del banco tomó un préstamo bajo fianza, entonces no se enfrenta a la responsabilidad penal. En caso de falta de pago, todo va con un martillo. Aunque aquí hay indulgencias. El banco no puede demandar al apartamento y al deudor en caso de que sea el único inmueble. Las excepciones son los casos en que el fraude se percibe en las acciones del deudor.

Para entender si el prestatario fue guiado por malos pensamientos no es tan difícil de determinar. Si, después de formalizar el préstamo, él desaparece intencionalmente, no habla en su favor. Dependiendo de la situación específica, el deudor puede ser condenado a trabajo correccional e incluso encarcelado por un máximo de tres años. Sin embargo, estas medidas penales sólo son aplicables si se ha probado el hecho de malversación de fondos bancarios.