IC "Caja de Ahorros de seguro de vida": la inversión de capital, condiciones y normas de seguridad

Seguro de vida – es la protección de los intereses de propiedad de las personas relacionadas con su vida y muerte. Esto a largo plazo y tipo acumulativo de la inversión. el mercado para este servicio que ofrece no sólo los participantes profesionales, sino también a entidades de crédito, en particular, Sberbank.

Sobre la empresa

LLC IC "Caja de Ahorros Seguro de Vida" fue fundada en 2014. Es una subsidiaria de PJSC "Caja de Ahorros", que se especializa en la protección de los derechos de propiedad. En un primer momento, la compañía ofreció un proyectos de almacenamiento y los seguros de vida de inversión, entonces no hay programa de protección voluntaria de la salud de los ciudadanos.

Hoy en día la empresa se encuentra entre los tres primeros en el mercado. Durante los primeros 9 meses de 2015 el volumen de primas ascendió a 30 mil millones de rublos. De estos, 18 mil millones de rublos. recopilada en seguros de capital a largo plazo y la inversión. Reservas y otros activos ascendieron a 55 mil millones de rublos. y 63 mil millones de rublos. respectivamente.

compañía de seguros "Caja de Ahorros Seguro de Vida" ofrece servicios de protección:

• cualquier propiedad de personas físicas o jurídicas, con excepción de los vehículos y maquinaria agrícola;
• responsabilidad civil;
• los riesgos del negocio;
• los riesgos financieros;
• accidentes;
• seguro de salud.

esquema

El flujo de caja de seguros de vida en un esquema simplificado es la siguiente.

El tomador hace el pago mensual en base a los términos del contrato de seguro. Esto significa que la compañía de 10-20 años, se ha comprometido a invertir con el fin de recibir un ingreso anual de 14-17%. Es importante darse cuenta de que cuota promesa se calcula por la fórmula no es difícil por ciento (vol. E. con una tapa) y por un procedimiento único que se conoce sólo para el asegurador.

Estos fondos caen en la primera reserva que se invierte en un depósito bancario, en propiedad o acciones. De los beneficios obtenidos alrededor del 15-20% de las reservas asegurador todos sus gastos, y el 80-85% de las listas de clientes.

En general, el seguro de inversión y el ahorro no está diseñado para el beneficio. Estos productos están diseñados para proporcionar asistencia financiera en caso de problemas de salud. los programas de seguros de capital cubren estos riesgos:

– la supervivencia hasta el final del contrato;
– la muerte (por cualquier motivo);
– recibir el primer grupo de discapacidad.

Los honorarios para este producto están en el intervalo de 5-10% de la cantidad de pago. Ellos dependen de la edad (a mayor edad del asegurado, mayor es el riesgo), el sexo (las mujeres viven más que los hombres), el riesgo establecido de acuerdo con el programa seleccionado (sólo la muerte, la supervivencia a una pensión, la recepción de la discapacidad).

El seguro de crédito – el producto real en el mercado

Desde 2014, los rusos tienen la oportunidad de cancelar el seguro de créditos de consumo. Los bancos no son rentables para elevar las tasas de los préstamos concedidos, ya que afectará el costo del crédito. Cuanto más esta última cifra, menor será el nivel de adecuación de capital. A pesar de la legislación que la póliza de seguro no es un requisito previo para la emisión de crédito, en la práctica, para darle muy duro.

Con la introducción de enmiendas a la ley de crédito al consumo impuesto sobre el número de quejas ha disminuido seguros. Por un vendidos por el agente banco de política recibe el 50-70% del coste. Esta es una importante fuente de ingresos. No es sorprendente que los participantes profesionales no tienen prisa para devolver el dinero para el seguro de vida y salud. Sberbank y otras grandes instituciones de crédito todavía cumplen con las condiciones de la transacción. Pero el momento de la toma de decisiones en cada banco es diferente.

Al cabo de dos semanas después de la firma del contrato, el cliente tiene la posibilidad de rescindir el contrato unilateralmente y sin perder las inversiones. Este servicio está disponible para los usuarios de la inversión, la acumulación y productos envasados. Estas reglas se aplican en la "Caja de Ahorros de seguro de vida." Las solicitudes se aceptan solamente por escrito a la sucursal de la institución financiera. Sin embargo, las estadísticas muestran que aquellos que deseen dar por terminado el acuerdo no tanto – sólo el 3%. Esto se debe principalmente a los problemas que pueden surgir al cliente a la ocurrencia del evento asegurado. La segunda razón es que los clientes finales se presentan con tal declaración la empresa.

¿Por qué sucede esto?

Compañía "Caja de Ahorros de seguro de vida", así como cualquier otro participante en el mercado profesional puede devolver la totalidad del importe pagado por el cliente justo antes de que el tratado entre en vigor. De lo contrario, el asegurador las consecuencias fiscales. La única manera de evitar ellos y al mismo tiempo cumplir con los requisitos legales – posponer este punto. El cliente firma un contrato, pagar la política, pero el servicio entra en vigor después de un tiempo.

La situación en el mercado de seguros

Para recuperar los fondos pagados por el Seguro política de "Inicio Seguro de Crédito", "Renaissance Insurance" o "clientes compañías de seguros regionales también pueden HCF-Bank. Si el cliente cambia de opinión dentro de los 30 días después del registro del contrato, se puede obtener el 100% del coste del seguro. Deberán ser devueltos a la cuenta y enviado inmediatamente para pagar el préstamo. Al no atado a una póliza de seguro de dinero del préstamo no puede ser reembolsado.

Un servicio similar se ofrece "Promsvyazbank" y "BIN". Pero en tanto las entidades de crédito comparten reembolsos baja. "Alfa-Bank" justo a punto de hacer que el elemento de contratos de seguro voluntario, pero se va a proporcionar al cliente a pensar en los 14 días naturales. Sin embargo, "VTB 24" SSR "Banco de Moscú", y "BKM Descubrimiento" no consideran esa opción.

Porcentaje mínimo de seguros no de crédito – es la norma. Con los crecientes requisitos para los prestatarios, lo que reduce la demanda de préstamos, esta opción puede atraer nuevos clientes. "Período de reflexión" proporcionado por los bancos, cuya tasa de interés de los préstamos no depende de la existencia de la política, y para el cual una comisión por la venta de pólizas de seguro no son la principal fuente de ingresos. Esta opción mejorará la imagen tanto del banco y la compañía de seguros, es decir. A. Reduce la probabilidad de una reclamación.

Sberbank: seguro de vida con la hipoteca

Los prestatarios potenciales interesados en la cuestión de la protección de la vida y la salud al solicitar un préstamo para la compra de vivienda con apoyo del gobierno. Estos programas operan a una tasa de interés reducido del 12%. Si el cliente se niega a emitir seguros de vida, los ingresos del banco aumentó un 1%. Por supuesto, se puede obtener un reembolso por un servicio y impuesto durante el período del programa, pero incluso en este caso, la tasa aumentará al 13%. Lo mismo se aplica a la terminación o no renovación del seguro para el próximo año. Todas estas condiciones se detallan en el contrato de préstamo.

Sin embargo, el seguro privado durante mucho tiempo ha sido visto como una forma adicional de extorsionar al cliente. Más aún cuando hay un acuerdo sobre la protección de los intereses de la propiedad puede organizar una hipoteca en el 11,4%. Pero hay muchas preguntas con respecto a los términos del acuerdo. El hecho de que el problema de servicio sólo puede ser de "Caja de Ahorros de seguro de vida" para un suficientemente grande tasa del 1% del monto del préstamo. Es decir, si un cliente compra un apartamento de 3,5 millones de rublos., Hacer un pago inicial de 1,5 millones de rublos., La deuda se necesitan 2 millones de rublos. La prima de seguro para el primer año de la quemadura de los 20 mil. Frote.

Pero en la realidad?

En realidad más fácil para asegurar la vida de cualquier empresa acreditada por el banco. En el campo, los gerentes prefieren guardar silencio al respecto por varias razones: la incompetencia de los intereses materiales de los empleados. Averiguar qué otras empresas cooperantes institución financiera, se puede en la oficina. página web. El seguro de vida con una hipoteca en el banco de ahorros puede ser emitido en 16 empresas: "FAC", "Seguros absoluta", "VTB Seguros", "SOGAZ", "Zetta", "RESO", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "OCSAN" "Renacimiento", "apuesta", SF "Adonis", "grulla siberiana", "Spassky puerta", "REGIONGARANT" CO "Surgutneftegaz". Las tarifas pueden variar hacia arriba o hacia abajo. Si los empleados Sberbank se niegan a aceptar una política de este tipo, les pida una negativa por escrito.

atracción de inversión de seguros

Programa de inversiones de los fondos de la compañía "Caja de Ahorros Seguro de Vida" ofrece servicios al tiempo que protege las inversiones con las inversiones en diversos activos en los mercados ruso y globales. depósito bancario aporta un ingreso estable, pero baja. Los fondos de inversión ofrecen una más emocionantes oportunidades de ingresos, pero con gran riesgo, y la orientación que se han movido hacia una más sofisticados inversores. Por lo tanto, aumentando el atractivo del programa de inversiones de la compañía de seguros "Caja de Ahorros de seguro de vida." Comentarios de los lectores lo confirman.

condiciones

IC "Caja de Ahorros Seguro de Vida" tiene en su línea de productos de inversión. Cuando el pago de la contribución de los fondos dirigidos a los instrumentos clásicos (depósitos bancarios, bonos del estado), y el resto se invierte en activos de clientes seleccionados. Sin embargo, bajo este programa, el riesgo de la no recepción de ingreso se encuentra en el cliente. herramientas conservadores son una prueba más de la "Caja de Ahorros de seguro de vida." Reembolso, o más bien el monto de la inversión inicial, el cliente recibirá, incluso si se seleccionan el activo se amortizará totalmente.

El programa es a largo plazo. el cliente puede terminar la vigencia del contrato si así se desea. En este caso, recibirá el importe de reembolso. Los altibajos del mercado en constante alternativo. Oportunidad de obtener un mayor ingreso en el mediano plazo. El éxito de las condiciones del mercado pueden cambiar en cualquier momento. Después de dos o tres años, puede cambiar el activo subyacente, sin ningún descuento después del inicio de la inversión.

IC producto de inversión "Seguro de Vida Caja de Ahorros" en su línea no se posiciona como una alternativa a depositar. Está dirigido a los clientes que ya tienen un depósito en el banco, que abarca el ingresos trimestrales. Pasar en la vida puede pasar. Y de la inversión a largo plazo debido a la pérdida temporal de trabajo y los salarios ilógica. Sino también para mantener el presupuesto anual del banco en depósito también está mal. En tal un inversor puede recibir un interés en obtener ingresos adicionales.

Justo a tiempo para tal programa de inversión orientado a las personas. El cliente puede elegir cualquier activo en los mercados ruso y globales. Por otra parte, los participantes en el programa tiene otra ventaja importante – la tributación favorable de los ingresos recibidos. Los clientes que hayan suscrito un contrato de seguro de vida a través de la Caja de Ahorros por un período de cinco años tienen derecho a una deducción del impuesto sobre la renta. El impuesto se cobra sólo en la parte que exceda el ingreso de la tasa de refinanciación.

Seguro de Salud Internacional

"Seguro de Vida Caja de Ahorros" compañía ofrece a sus clientes un nuevo producto para la protección de enfermedades críticas con la posibilidad de someterse a un tratamiento en el extranjero. Esto permitirá a los clientes beneficiarse de la experiencia de los especialistas de las principales clínicas del mundo y cubren los costos de proporcionar atención médica durante el tratamiento de enfermedades peligrosas, rehabilitación, exámenes preventivos, obtener un dictamen médico. Las principales ventajas del servicio – una amplia gama de riesgos, los países en los que se puede tratar, y el nuevo servicio.

seguro médico internacional le permite obtener ayuda en situaciones en las que no trabajan VHI estándar: el tratamiento del cáncer, la cirugía, la rehabilitación después de un trasplante de órganos. El programa prevé la celebración de profobsledovany el extranjero. La política también cubre el tratamiento de las enfermedades que se han encontrado en el cliente antes de la conclusión del contrato (pero no antes de los 2 años), así como en el final de su mandato. Además, el cliente puede comprar otros paquetes en el extranjero.

internacional de seguros de vida de crédito (Sberbank) permite a los clientes recibir tratamiento en los principales hospitales de todo el mundo:

• en Alemania, Israel, España, Turquía, Rusia – el tratamiento del cáncer y cirugía;
• en cualquier país – el trasplante;
• en Israel – la rehabilitación y recibir cuidados paliativos.

El enfoque de "todo incluido" en el programa de seguro no sólo proporciona recibe el pago, sino también un servicio a la organización del proceso de tratamiento, el viaje del cliente, así como su acompañamiento. El servicio de gran nivel es durante todo el día. En primer lugar, antes, durante y después del tratamiento proporciona consejos línea telefónica. En segundo lugar, en el precio incluye el coste del transporte aéreo para el cliente y su clínica que acompaña el extranjero. En los momentos de enfermedad grave ayuda psicológica importante.

el plazo del programa es de 5 años. Condiciones previstas para la posibilidad de renovación anual del contrato. El límite anual de la suma asegurada por persona es de $ 1 millones de dólares con la posibilidad de triplicar. Debido a la amplia cobertura geográfica de la póliza se emite sólo en dólares estadounidenses. La edad máxima del cliente – 65 años. Hay programas preferenciales para los clientes que tienen un contrato para toda la familia, que consta de 5 miembros.

Seguros Pokemon – un nuevo producto en el mercado

Pokemon – es un personaje del nuevo juego móvil Pokemon Go. Fue diseñado no sólo para los jugadores, sino también los banqueros. "Roketbank" fue uno de los primeros que puso en marcha un programa de seguro captores de Pokemon. Por "captura" en la sucursal bancaria titulares de tarjetas de caracteres reciben 50 rublos a la cuenta de bonos.

Este compromiso se ha incorporado recientemente Sberbank. Se abrió un sitio web especial para los jugadores con las direcciones de 28 unidades, que atrae a personajes de dibujos animados. la gestión de la institución financiera espera que el pozo será capaz de atraer a la rama jugadores entusiastas. Si, durante la captura de uno de los clientes Pokémon se lesiona, la empresa SC "Caja de Ahorros de seguro de vida" para que pague el seguro por una cantidad máxima del 50 mil. Rub. Solicitud de participación en el programa puede ser presentada directamente desde el sitio.

Para más jugadores de interés, Sberbank tiene la campaña "conectado siempre". titulares de la tarjeta pueden activar "Avtoplatezh" hasta el 18 de agosto de recargar al menos una vez – y luego por la captura de entidad de crédito pokemon pagará un bono reproductor 500, "Gracias". Además, el cliente tendrá que enviar una captura de pantalla y un número de teléfono móvil en una comunidad PM Sberbank en Facebook o "VKontakte".

"Tinkoff Bank" ofreció sus acciones a las condiciones. Cada cliente, solicitar una tarjeta de crédito Tinkoff Google Play, la institución de crédito pagará 2.000 bonos. Pueden pagar por las compras en la tienda en línea, incluyendo el juego de Pokemon Go (1 punto = 1 rublo). Juego, y por lo tanto proporciona un jugadores de devolución de efectivo en todas las compras de Google Play (10%), restaurantes (2%) y para todas las demás compras (1%).